ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ AI ਦੀ ਵੱਡੀ ਛਲਾਂਗ: ਰਵਾਇਤੀ ਨੌਕਰੀਆਂ 'ਤੇ ਲੱਗੀ ਬਰੇਕ, ਹੁਨਰਮੰਦ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੀ ਮੰਗ ਵਧੀ!

AI ਕਾਰਨ ਬਦਲ ਰਹੀ ਹੈ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਵਰਕਫੋਰਸ (Workforce) ਪਾਲਿਸੀ

ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਹਿਊਮਨ ਕੈਪੀਟਲ (Human Capital) ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਉਹ ਰਵਾਇਤੀ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਵੱਡੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਹਾਇਰਿੰਗ (Hiring) ਤੋਂ ਪਿੱਛੇ ਹੱਟ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਦੀ ਮੁੱਖ ਵਜ੍ਹਾ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ, ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਐਡਵਾਂਸਡ ਐਨਾਲਿਟਿਕਸ (Advanced Analytics) ਦਾ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅਪਣਾਇਆ ਜਾਣਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪ੍ਰੋਡਕਟਿਵਿਟੀ (Productivity) ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਇਸ ਬਦਲਾਅ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਅਸਰ ਨੌਕਰੀਆਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਆ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਦਕਿ ਅੰਦਰੂਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੋੜੀਂਦੇ ਸਕਿੱਲ ਸੈੱਟ (Skill Set) ਅਤੇ ਕੰਮਕਾਜੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ (Operational Efficiency) ਦੀ ਮੁੜ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਹੁਣ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ, ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ (Risk Management) ਅਤੇ ਡਾਟਾ ਐਨਾਲਿਟਿਕਸ (Data Analytics) ਵਰਗੀਆਂ ਸਪੈਸ਼ਲਿਸਟ (Specialist) ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ, ਜੋ ਇੱਕ ਲੀਨ, ਹਾਈ-ਸਕਿੱਲਡ (High-Skilled) ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਡਕਟਿਵਿਟੀ-ਫੋਕਸਡ (Productivity-Focused) ਸੰਗਠਨਾਤਮਕ ਢਾਂਚੇ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਵੱਖ-ਵੱਖ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਹਾਇਰਿੰਗ ਦੇ ਮਿਲੇ-ਜੁਲੇ ਰੁਝਾਨ

ਦਸੰਬਰ 2025 ਤੱਕ ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਹਾਇਰਿੰਗ ਦਾ ਮਾਹੌਲ ਮਿਲਿਆ-ਜੁਲਿਆ ਰਿਹਾ। HDFC Bank ਨੇ ਲਗਭਗ 5,000 ਨਵੇਂ ਕਰਮਚਾਰੀ ਜੋੜ ਕੇ ਕੁੱਲ ਗਿਣਤੀ ਨੂੰ ਲਗਭਗ 215,000 ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਾਇਆ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਪਿਛਲੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਹਾਇਰਿੰਗ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਗਿਰਾਵਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, Axis Bank ਵਿੱਚ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਇੱਕ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ 102,000 ਤੋਂ ਘਟ ਕੇ ਲਗਭਗ 101,000 ਹੋ ਗਈ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, Kotak Mahindra Bank ਵਿੱਚ ਵੀ ਗਿਣਤੀ 114,000 ਤੋਂ ਘਟ ਕੇ ਲਗਭਗ 112,000 ਰਹਿ ਗਈ ਹੈ। ICICI Bank ਦੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ FY2025 ਵਿੱਚ 6,700 ਤੋਂ ਵੱਧ ਘਟੀ ਹੈ, ਅਤੇ State Bank of India ਨੇ ਵੀ FY2025 ਵਿੱਚ ਹਾਇਰਿੰਗ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਘਟਾ ਕੇ ਸਿਰਫ 1,770 ਕਰਮਚਾਰੀ ਜੋੜੇ ਹਨ। ਇਹ ਭਿੰਨਤਾ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਦੇ ਏਕੀਕਰਨ (Integration) ਅਤੇ ਵਰਕਫੋਰਸ ਪਲਾਨਿੰਗ (Workforce Planning) ਦੀਆਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਰਫ਼ਤਾਰਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਸਭ ਇੱਕ ਅਨੁਕੂਲਿਤ (Optimized) ਹੈੱਡਕਾਊਂਟ (Headcount) ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਲੀਵਰੇਜ (Operational Leverage) ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਯਤਨਾਂ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। Axis Bank ਦਾ P/E ਰੇਸ਼ੋ ਲਗਭਗ 15.99 ਹੈ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਕੈਪ ਲਗਭਗ ₹4.17 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੈ, ਜਦਕਿ HDFC Bank ਦਾ P/E ਲਗਭਗ 19.35 ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਕੈਪ ਲਗਭਗ ₹14.42 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੈ, ਜੋ ਵਾਧੇ ਅਤੇ ਸਰੋਤ ਵੰਡ (Resource Allocation) ਪ੍ਰਤੀ ਵੱਖਰਾ ਪਹੁੰਚ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਡਾਟਾ ਐਨਾਲਿਸਿਸ: ਪ੍ਰੋਡਕਟਿਵਿਟੀ ਅਤੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ

ਬੈਂਕ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈਆਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰੋਡਕਟਿਵਿਟੀ ਵਾਧੇ ਕਾਰਨ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਘਟੀ ਹੈ। Axis Bank ਦੇ CFO, Puneet Sharma ਨੇ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਵਾਧੇ ਦੁਆਰਾ ਸੰਚਾਲਿਤ "ਵਧੇਰੇ ਕੁਸ਼ਲ ਹੈੱਡਕਾਊਂਟ ਉਪਯੋਗਤਾ" (More efficient headcount utilization) ਦਾ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਡਿਜੀਟਲ ਓਨਬੋਰਡਿੰਗ (Digital Onboarding), ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ (Automated Credit Underwriting), AI-ਡਰਾਈਵਨ ਕਸਟਮਰ ਸਰਵਿਸ (AI-driven Customer Service) ਅਤੇ ਕੇਂਦਰੀਕ੍ਰਿਤ ਕਾਰਜਾਂ (Centralized Operations) 'ਤੇ ਵੱਧ ਨਿਰਭਰਤਾ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਗਟ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਹ ਰਣਨੀਤਕ ਪੁਨਰ-ਸਥਾਪਨਾ ਨਾ ਸਿਰਫ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਖਰਚਿਆਂ (Operational Costs) ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਉੱਚ-ਮਾਰਜਿਨ ਸੇਵਾਵਾਂ (Higher-margin Services) ਜਾਂ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਅੱਪਗਰੇਡ (Technology Upgrades) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਮੁਕਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ICICI Bank ਦਾ P/E ਰੇਸ਼ੋ ਲਗਭਗ 18.85 ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਕੈਪ ਲਗਭਗ ₹10 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੈ, ਜਦਕਿ State Bank of India, ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦਾ ਬੈਂਕ, ਦਸੰਬਰ 2025 ਤੱਕ 14.5% YoY ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਰੋਥ (Credit Growth) ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਲਗਭਗ 12.45 ਦੇ ਮਾਮੂਲੀ P/E 'ਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਕਿ ਸਕੇਲ (Scale) ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ, ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਅਤੇ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣਾ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਮੁੱਲਾਂਕਣ (Investor Valuation) ਲਈ ਮੁੱਖ ਭੇਦ-ਭਾਵਕ (Differentiators) ਬਣ ਰਹੇ ਹਨ।

ਜੋਖਮ: ਬਹੁਤ ਲੀਨ ਵਰਕਫੋਰਸ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ

ਜਿੱਥੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਸਰਵੋਤਮ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਫਰੰਟਲਾਈਨ (Frontline) ਅਤੇ ਬੈਕ-ਆਫਿਸ (Back-office) ਸਟਾਫ ਦੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਮੀ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਅਤੇ ਸਪੈਸ਼ਲਿਸਟ ਰੋਲ (Specialist Roles) 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਫੋਕਸ ਕੁਝ ਗਾਹਕ ਵਰਗਾਂ ਲਈ ਡਿਜੀਟਲ ਪਾੜਾ (Digital Divide) ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਗਾਹਕ-ਸੇਵਾ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (Service Quality) ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਗਾਹਕ-ਸੰਪਰਕ ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ (Customer-facing Roles) ਨਾਕਾਫੀ ਹੋਣ। ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਫਿਨਟੈਕ ਕੰਪਨੀਆਂ (Fintech Companies) ਤੋਂ ਮੁਕਾਬਲਾ, ਜੋ ਕਿ ਕੁਦਰਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੀਨਰ ਸਟਰਕਚਰ (Leaner Structures) ਅਤੇ ਸਪੈਸ਼ਲਾਈਜ਼ਡ ਡਿਜੀਟਲ ਆਫਰਿੰਗਜ਼ (Specialized Digital Offerings) ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਸ ਦਬਾਅ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਹਾਇਰਿੰਗ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਕਮੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੰਗ (Credit Demand) ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 2025 ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ ਰਿਟੇਲ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਅਤੇ MSME ਸੈਕਟਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਆਪਕ ਵਿਕਾਸ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਸੀ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, Axis Bank ਨੇ Citibank ਦੇ ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਬਿਜ਼ਨਸ (Consumer Business) ਦੀ ਖਰੀਦ ਕਰਕੇ ਆਪਣੀ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ (Wealth Management) ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ ਜਿਸ ਲਈ ਸਪੈਸ਼ਲਿਸਟ ਪ੍ਰਤਿਭਾ (Specialized Talent) ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਗਾਹਕ-ਸਬੰਧਤ ਪ੍ਰਤਿਭਾ (Customer Relationship Management Talent) ਵਿੱਚ ਅਨੁਸਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰਤਾ ਡਿਜੀਟਲ ਚੈਨਲਾਂ ਨਾਲ ਘੱਟ ਆਰਾਮਦਾਇਕ ਗਾਹਕ ਵਰਗਾਂ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਸੇਵਾ ਦੇ ਪੱਧਰਾਂ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਅਤੇ ਹੇਡਕਾਊਂਟ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲਿਤ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਵਿਕਸਤ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਚੁਣੌਤੀ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ।

ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ: ਚੋਣਵੀਂ ਹਾਇਰਿੰਗ ਅਤੇ ਵਧਿਆ ਹੁਨਰ ਦੀ ਮੰਗ

ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਹਾਇਰਿੰਗ ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਚੋਣਵੀਂ (Selective) ਹੋਵੇਗੀ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਡਿਜੀਟਲ ਟ੍ਰਾਂਸਫੋਰਮੇਸ਼ਨ (Digital Transformation), ਡਾਟਾ ਐਨਾਲਿਟਿਕਸ, ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ (Cybersecurity) ਅਤੇ ਕੰਪਲਾਇੰਸ (Compliance) ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜ਼ੋਰ ਹੋਵੇਗਾ। ਐਨਾਲਿਸਟਾਂ ਦਾ ਮੂਡ, MarketsMojo ਵਰਗੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਦੁਆਰਾ HDFC Bank ਅਤੇ ICICI Bank ਲਈ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ 'ਹੋਲਡ' (Hold) ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਦੇ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ ਦੁਆਰਾ ਦਰਸਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਰਣਨੀਤਕ ਬਦਲਾਵਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਭਾਵੀ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਸਟਰੈਂਥ (Underlying Strength) ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਇੱਕ ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਆਸ਼ਾਵਾਦੀ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਇੱਕ ਪਰਿਪੱਕ (Maturing) ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਨਾ ਸਿਰਫ ਲਾਗਤ ਬਚਾਉਣ ਲਈ, ਬਲਕਿ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਲਾਭ (Competitive Advantage) ਅਤੇ ਭਵਿੱਖੀ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਮੁੱਖ ਚਾਲਕ ਵਜੋਂ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਲਈ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਹੁਨਰਮੰਦ ਅਤੇ ਅਨੁਕੂਲਿਤ (Adaptable) ਵਰਕਫੋਰਸ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।