ਤਾਜ਼ਾ ਸਰਵੇਖਣ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ **86%** ਅਮੀਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵਿੱਤੀ ਕੰਮਾਂ ਲਈ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਗਲੋਬਲ ਔਸਤ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਅਜੇ ਵੀ ਆਪਣੀ ਨਿਵੇਸ਼ (Investment) ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਲਈ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ (Financial Advisers) 'ਤੇ ਹੀ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ-ਆਧਾਰਿਤ ਰਿਸਰਚ ਅਤੇ ਮਨੁੱਖੀ ਮਾਹਿਰਾਂ ਦੀ ਮੁਹਾਰਤ ਦਾ ਮਿਸ਼ਰਣ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
HSBC ਅਤੇ Ipsos ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਇੱਕ ਤਾਜ਼ਾ ਸਰਵੇਖਣ ਨੇ ਭਾਰਤ ਦੇ ਅਮੀਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Affluent Investors) ਵੱਲੋਂ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਦਿਖਾਇਆ ਹੈ। ਇਸ ਸਰਵੇਖਣ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, 86% ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਦੀ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਗਲੋਬਲ ਔਸਤ 73% ਨਾਲੋਂ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਭਾਰਤ ਨੂੰ ਪਰਸਨਲ ਫਾਈਨਾਂਸ ਵਿੱਚ AI ਅਪਣਾਉਣ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਮੋਹਰੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ (Market Analysis) ਕਰਨ ਲਈ ਉੱਨਤ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਪਰ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਫੈਸਲਿਆਂ ਲਈ ਅਜੇ ਵੀ ਮਨੁੱਖੀ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ 'ਤੇ ਹੀ ਅੰਤਿਮ ਅਧਿਕਾਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕ AI ਟੂਲਜ਼ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੇ ਹਨ?
ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਖੋਜ (Market Research) ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਕੰਮਾਂ ਲਈ AI ਵੱਲ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਮੁੜ ਰਹੇ ਹਨ। ਸਰਵੇਖਣ ਕੀਤੇ ਗਏ ਲਗਭਗ 80% ਲੋਕ ਡਾਟਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ (Data Analysis) ਅਤੇ ਖੋਜ ਲਈ AI ਟੂਲਜ਼ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ 70% ਇਸਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀਆਂ (Investment Strategies) ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਪਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਮੂਹ - ਲਗਭਗ 32% - ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਚਾਰਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ (Validate) ਕਰਨ ਜਾਂ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੂਜੀ ਰਾਏ (Second Opinion) ਲੈਣ ਲਈ AI ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦਾ ਇਹ ਏਕੀਕਰਨ (Integration) ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਵਧਾਉਣ ਵਾਲਾ ਜਾਪਦਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ AI ਟੂਲਜ਼ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਗਣਨਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਜੋਖਮ (Calculated Risks) ਲੈਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਅੱਧੇ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਵਾਬਦੇਹਾਂ (Respondents) ਨੂੰ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ AI ਨੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਨਤੀਜਿਆਂ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਨਿਯੰਤਰਣ (Control) ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਈ ਲੋਕ ਆਪਣੇ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ (Annual Returns) ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਇਹਨਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਟੂਲਜ਼ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਸੂਝ (Insights) ਨੂੰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਮਨੁੱਖੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਅਜੇ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਿਉਂ ਹਨ?
AI ਪ੍ਰਤੀ ਉਤਸ਼ਾਹ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, 'ਮਨੁੱਖੀ ਛੋਹ' (Human Touch) ਬਿਲਕੁਲ ਵੀ ਖਤਮ ਨਹੀਂ ਹੋਈ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਅੰਤਿਮ ਫੈਸਲੇ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਮਨੁੱਖੀ ਵਿੱਤੀ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਸਰਵੇਖਣ ਵਿੱਚ ਪਾਇਆ ਗਿਆ ਕਿ 67% ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਜੇ ਵੀ ਨਵੇਂ ਵਿਚਾਰਾਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਨਾਲ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ 31% ਅੰਤਿਮ ਨਿਵੇਸ਼ ਫੈਸਲੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, AI ਟੂਲਜ਼ ਸਿਰਫ 15% ਅੰਤਿਮ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨੂੰ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਤਰਜੀਹ (Preference) ਦੇ ਦੋ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਦੱਸਦੇ ਹਨ: ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਭਰੋਸਾ (Emotional Reassurance) ਅਤੇ ਰਣਨੀਤਕ ਮਾਹਰਤਾ (Strategic Expertise)। ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ (Market Volatility) ਜਾਂ ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਘਟਨਾਵਾਂ ਦੌਰਾਨ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਸੰਗ (Context) ਅਤੇ ਸ਼ਾਂਤੀ (Calm) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ AI ਮਾਡਲ ਸ਼ਾਇਦ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਭਵਿੱਖ
ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਭਵਿੱਖ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇੱਕ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਮਾਡਲ (Hybrid Model) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਗੇ। ਜਵਾਬਦੇਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਅੱਧੇ ਤੋਂ ਵੱਧ AI ਨੂੰ ਮਨੁੱਖੀ ਸਲਾਹ ਨਾਲ ਜੋੜਨ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਸੈੱਟਅੱਪ ਵਿੱਚ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਮੌਕਿਆਂ (Opportunities) ਨੂੰ ਖੋਜਣ ਅਤੇ ਸਕ੍ਰੀਨ ਕਰਨ ਲਈ AI ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਫਿਰ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ (Validation) ਲਈ ਉਸ ਡਾਟਾ ਨੂੰ ਸਲਾਹਕਾਰ ਕੋਲ ਲੈ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਬਦਲਵੇਂ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਉਹ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅਜਿਹੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਜੋ ਖੁਦ ਟੈਕ-ਸੇਵੀ (Tech-Savvy) ਹਨ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਪ੍ਰੈਕਟਿਸ ਵਿੱਚ AI ਟੂਲਜ਼ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਸੰਭਾਵੀ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਸੀਮਾਵਾਂ
ਜਦੋਂ ਕਿ AI ਗਤੀ (Speed) ਅਤੇ ਡਾਟਾ ਡੂੰਘਾਈ (Data Depth) ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇਸਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ (Limitations) ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਤੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਜਾਣੂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। AI ਮਾਡਲ ਪਿਛਲੇ ਡਾਟਾ 'ਤੇ ਸਿਖਲਾਈ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਹਮੇਸ਼ਾ ਅਣਕਹੀਆਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਘਟਨਾਵਾਂ (Unprecedented Market Events) ਜਾਂ ਅਚਾਨਕ ਭੂ-ਰਾਜਨੀਤਿਕ (Geopolitical) ਬਦਲਾਵਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਨਾ ਰੱਖ ਸਕਣ। ਮਨੁੱਖੀ ਨਿਗਰਾਨੀ (Human Oversight) ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲਿਆਂ ਲਈ ਸਿਰਫ AI 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਅੰਨ੍ਹੇਵਾਹ (Blind Spots) ਵੱਲ ਲੈ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਮਾਰਕੀਟ ਕਰੈਸ਼ (Market Crashes) ਦੌਰਾਨ ਜਿੱਥੇ ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਬੁੱਧੀ (Emotional Intelligence) ਅਤੇ ਅਨੁਭਵ (Experience) ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਐਲਗੋਰਿਦਮ (Algorithms) 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰਤਾ ਦਾ ਜੋਖਮ ਹੈ ਜੋ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹਰਡ ਬਿਹੇਵੀਅਰ (Herd Behavior) ਵੱਲ ਲੈ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਸਿੱਟੇ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਟੂਲਜ਼ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ (Wealth Management) ਉਦਯੋਗ ਵਿਕਸਿਤ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਫੋਕਸ ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ 'ਫਿਜੀਟਲ' (Phygital) ਸਲਾਹ ਸੇਵਾਵਾਂ - ਡਿਜੀਟਲ ਅਤੇ ਭੌਤਿਕ ਸਹਾਇਤਾ ਦਾ ਮਿਸ਼ਰਣ - ਵੱਲ ਵਧੇਗਾ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਫਰਮਾਂ ਮਨੁੱਖੀ ਸਲਾਹ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (Quality) ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ AI-ਆਧਾਰਿਤ ਸੂਝ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਅਪਗ੍ਰੇਡ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਲਈ ਮੁੱਖ ਗੱਲ AI ਨੂੰ ਰਿਸਰਚ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸ਼ਕਤੀਸ਼ਾਲੀ ਸਾਧਨ ਵਜੋਂ ਦੇਖਣਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਅੰਤਿਮ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਠੋਸ, ਮਨੁੱਖ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਰਣਨੀਤੀ (Human-Verified Strategy) 'ਤੇ ਅਧਾਰਿਤ ਰੱਖਣਾ ਹੈ।