SARFAESI ਐਕਟ ਵਿੱਚ ਸਰਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਸੋਧ: ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਕਤੀ, ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੀ ਦੇਰੀ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ!
Overview
ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ SARFAESI ਐਕਟ ਵਿੱਚ ਸੋਧ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਸਪੈਸ਼ਲ ਸਿਚੂਏਸ਼ਨ ਫੰਡ (Special Situation Funds) ਤਣਾਅਗ੍ਰਸਤ ਸੰਪਤੀਆਂ (stressed assets) ਤੋਂ ਬਕਾਇਆ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹਿੱਸਾ ਲੈ ਸਕਣ। ਇਸ ਕਦਮ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਬੁਰੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (bad loans) ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਨਿਯਮ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਮੰਗ ਨੋਟਿਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਦੇ 30 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਇਤਰਾਜ਼ ਦਰਜ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਰੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਦੇਰੀ ਰੋਕੀ ਜਾ ਸਕੇਗੀ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਸੌਖ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਹੋਵੇਗਾ।
ਤਣਾਅਗ੍ਰਸਤ ਸੰਪਤੀ ਵਸੂਲੀ ਨੂੰ ਹੁਲਾਰਾ ਦੇਣ ਲਈ SARFAESI ਐਕਟ ਵਿੱਚ ਸੋਧਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵ
ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਸੈਕਿਉਰਿਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ, ਪੁਨਰਗਠਨ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਹਿੱਤਾਂ ਦੀ ਲਾਗੂਕਰਨ ਐਕਟ, 2002 (SARFAESI Act) ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੋਧਾਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੈ। ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਬਦਲਾਵਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਤਣਾਅਗ੍ਰਸਤ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਆਸਾਨੀ ਵਧਾਉਣਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਪੈਸ਼ਲ ਸਿਚੂਏਸ਼ਨ ਫੰਡਾਂ (SSFs) ਨੂੰ SARFAESI ਐਕਟ ਦੇ ਦਾਇਰੇ ਵਿੱਚ ਲਿਆਉਣਾ ਅਤੇ ਮੰਗ ਨੋਟਿਸ ਦਾ ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਲਈ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ 'ਤੇ 30 ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਸਖ਼ਤ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਲਗਾਉਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
SARFAESI ਢਾਂਚਾ ਅਤੇ ਵਸੂਲੀ ਦੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
SARFAESI ਐਕਟ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮਾਰਗ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੀ ਅਦਾਲਤੀ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਕਬਜ਼ਾ ਲੈਣ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵੇਚ ਕੇ ਪੈਸਾ ਵਸੂਲ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਵਰਗੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਿਆ ਹੈ।
ਸਪੈਸ਼ਲ ਸਿਚੂਏਸ਼ਨ ਫੰਡਾਂ (SSFs) ਨੂੰ ਸ਼ਕਤੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ
ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਸੋਧ ਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਪਹਿਲੂ ਸਪੈਸ਼ਲ ਸਿਚੂਏਸ਼ਨ ਫੰਡਾਂ (SSFs) ਨੂੰ SARFAESI ਐਕਟ ਦੇ ਅਧੀਨ ਲਿਆਉਣਾ ਹੈ। ਇਹ ਫੰਡ, ਜੋ ਕਿ ਕੈਟਾਗਰੀ-III ਆਲਟਰਨੇਟਿਵ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਫੰਡ (AIFs) ਦੀ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਹਨ, ਤਣਾਅਗ੍ਰਸਤ ਲੋਨਾਂ ਅਤੇ ਸੰਕਟਗ੍ਰਸਤ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਾਹਰ ਹਨ। ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 2(1)(m) ਦੇ ਤਹਿਤ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਵਜੋਂ ਮਾਨਤਾ ਦੇ ਕੇ, ਸਰਕਾਰ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨਾਲ ਕਰਨ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮਹਾਰਤ ਅਤੇ ਪੂੰਜੀ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਉਣਾ ਹੈ। ਆਰਥਿਕ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੇ ਵਿਭਾਗ ਨੇ ਇਸ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਲਈ ਬੇਨਤੀ ਕੀਤੀ ਸੀ, ਜਿਸਨੂੰ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦਾ ਵੀ ਸਮਰਥਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੈ।
ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੀ ਦੇਰੀ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨਾ
ਸਰਕਾਰ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧਤਾਵਾਂ ਜਾਂ ਇਤਰਾਜ਼ ਦਰਜ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਵੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ, ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 13(3A) ਵਿੱਚ, ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਧਾਰਾ 13(2) ਦੇ ਤਹਿਤ ਮੰਗ ਨੋਟਿਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਲਈ ਕੋਈ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਸ ਅਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਕਾਰਨ ਅਕਸਰ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧਤਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਦੇਰੀ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਵਜੋਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਰਹੀ ਹੈ। ਸੋਧ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਨੋਟਿਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਦੇ 30 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਆਪਣੇ ਇਤਰਾਜ਼ ਉਠਾਉਣੇ ਪੈਣਗੇ। ਇਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਾਗੂਕਰਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਅਣਉਚਿਤ ਦੇਰੀ ਨੂੰ ਰੋਕਣਾ ਹੈ।
ਤਣਾਅਗ੍ਰਸਤ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਪੈਮਾਨਾ ਅਤੇ ਬਕਾਇਆ ਕੇਸ
ਇਹਨਾਂ ਸੋਧਾਂ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਬਕਾਇਆ ਵਸੂਲੀ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੀ ਭਾਰੀ ਗਿਣਤੀ ਦੁਆਰਾ ਦਰਸਾਈ ਗਈ ਹੈ। ਅਧਿਕਾਰਤ ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਡੈਬਟ ਰਿਕਵਰੀ ਫੋਰਮਾਂ ਕੋਲ 2,48,458 ਬਕਾਇਆ ਕੇਸ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ₹16.13 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਮੂਲ ਅਰਜ਼ੀ ਕੇਸ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 1,80,469 ਕੇਸ ਅਤੇ ₹12.08 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਦਾਅ 'ਤੇ ਹਨ। ਸੈਕਿਉਰਿਟੀਕਰਨ ਅਰਜ਼ੀ ਕੇਸ ਅਤੇ ਅਪੀਲ ਕੇਸ ਬੈਕਲੌਗ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਲੰਬੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਵਸੂਲੀ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਵਿੱਚ ਫਸੇ ਸਰਕਾਰੀ ਪੈਸੇ ਦੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰਕਮ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਹੌਲ
SSF ਵਰਗੇ ਮਾਹਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਪੂਲ ਨੂੰ ਭਾਗ ਲੈਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦੇ ਕੇ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਜਵਾਬੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾ ਕੇ, ਸੋਧਾਂ ਤੋਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਵਸੂਲੀ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਧਾਰ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਲਈ ਇੱਕ ਸਿਹਤਮੰਦ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇਣ ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਮੁਕਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਕਦਮ ਵਿੱਤੀ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਦੇ ਤੇਜ਼ ਨਿਪਟਾਰੇ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾ ਕੇ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਹੌਲ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
ਪ੍ਰਭਾਵ
ਇਸ ਨੀਤੀਗਤ ਬਦਲਾਅ ਦਾ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ 'ਤੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪੈਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਗੈਰ-ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (NPAs) ਦਾ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਨਿਪਟਾਰਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸੰਕਟਗ੍ਰਸਤ ਸੰਪਤੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਵੀ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਸਮੁੱਚਾ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਹੌਲ ਬਿਹਤਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰਵਾਹ ਅਤੇ ਘੱਟ ਵਿੱਤੀ ਰਗੜ ਤੋਂ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ: 7/10
ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ
- SARFAESI Act: ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਕਾਨੂੰਨ ਜੋ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਦਾਲਤਾਂ ਜਾਂ ਟ੍ਰਿਬਿਊਨਲਾਂ ਦੇ ਦਖਲ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਕਬਜ਼ਾ ਲੈ ਕੇ ਬੁਰੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
- ਸਪੈਸ਼ਲ ਸਿਚੂਏਸ਼ਨ ਫੰਡ (SSFs): ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਫੰਡ ਜੋ ਸੰਕਟਗ੍ਰਸਤ ਕੰਪਨੀਆਂ ਜਾਂ ਤਣਾਅਗ੍ਰਸਤ ਸੰਪਤੀਆਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਇਹਨਾਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਕੇ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।
- ਆਲਟਰਨੇਟਿਵ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਫੰਡ (AIFs): ਨਿਵੇਸ਼ ਫੰਡ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਤੋਂ ਪੂੰਜੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਨਿਜੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। SSFs ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਉਪ-ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਹਨ।
- ਗੈਰ-ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (NPAs): ਕਰਜ਼ੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਮਿਆਦ ਲਈ ਵਿਆਜ ਜਾਂ ਮੂਲ ਭੁਗਤਾਨ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜੋ ਡਿਫਾਲਟ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
