ਆਰਬੀਆਈ ਰਿਪੋਰਟ: ਬੈਂਕ ਐਨਪੀਏ (NPA) ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚੇ; ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰ 'ਤੇ ਨਵਾਂ ਦਬਾਅ
Overview
ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਦੀ ਨਵੀਨਤਮ ਰਿਪੋਰਟ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਸ਼ੈਡਿਊਲਡ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਕੁੱਲ NPA 2.1%-2.2% ਦੇ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਆ ਗਏ ਹਨ। ਇਹ ਸੁਧਾਰ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਬੈਲੈਂਸ ਸ਼ੀਟ ਰਿਪੇਅਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜੋ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਕਦਮਾਂ ਅਤੇ ਸੁਧਰੀਆਂ ਧਾਰਨ ਅਭਿਆਸਾਂ (lending practices) ਕਾਰਨ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰ ਹੁਣ ਖਰਾਬ ਲੋਨ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਛੋਟੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਗੰਭੀਰ ਤਣਾਅ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਆਰਥਿਕ ਅਸਰਾਂ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਿਟੇਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿੱਚ ਵੀ ਨਵੇਂ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ ਦੇਖੀਆਂ ਜਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
Banks Show Strong NPA Improvement
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੀ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਟੈਬਿਲਿਟੀ ਰਿਪੋਰਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤਰੱਕੀ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ੈਡਿਊਲਡ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਕੁੱਲ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟਸ (NPAs) ਲਗਭਗ 2.1%-2.2% ਤੱਕ ਘੱਟ ਗਏ ਹਨ। ਨੈੱਟ NPA ਹੁਣ ਲਗਭਗ 0.5% 'ਤੇ ਹਨ। ਇਹ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਦੇਖੇ ਗਏ ਸਭ ਤੋਂ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਵਿਆਪਕ ਬੈਲੈਂਸ ਸ਼ੀਟ ਰਿਪੇਅਰ ਦੇ ਯਤਨਾਂ ਦੀ ਪਰਾਕਾਸ਼ਠਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਨਤੀਜਾ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਡੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਅਤੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਿੱਚ ਹੋਈ ਕਾਫੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬੇਲੋੜੀ ਵਰਤੋਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਇਆ ਹੈ.
Drivers of Asset Quality Recovery
ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਲਈ ਕਈ ਕਾਰਕਾਂ ਨੇ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਦਖਲ, ਸਖ਼ਤ ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ, ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਪੁਨਰ-ਮੁਦਰੀਕਰਨ, ਅਤੇ ਦੀਵਾਲੀਆਪਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਨੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਈ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਧੇਰੇ ਰੂੜ੍ਹੀਵਾਦੀ ਧਾਰਨ ਅਭਿਆਸਾਂ ਨੇ ਭਵਿੱਖੀ ਸਲਿੱਪੇਜ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਡਾਟਾ ਸੁਝਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ NPA ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਰਾਈਟ-ਆਫ (write-offs) ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਰਿਕਵਰੀ ਅਤੇ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡਾਂ ਤੋਂ ਆਇਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੇ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ਵਿੱਚ ਅਸਲ ਸੁਧਾਰ ਅਤੇ ਕਈ ਤਣਾਅਗ੍ਰਸਤ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਵਿਹਾਰਕਤਾ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸੀ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ.
Emerging Sectoral Risks
ਮੁੱਖ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਰਿਪੋਰਟ NPA ਦੀ ਬਣਤਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਬਦਲਾਅ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰ ਹੁਣ ਖਰਾਬ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕੁੱਲ ਬੈਂਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿੱਚ ਇਸਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਇਸ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਡੂੰਘੇ ਤਣਾਅ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਛੋਟੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਨੈਸ਼ਨਲ ਸਟੈਟਿਸਟੀਕਲ ਆਫਿਸ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਔਸਤ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਾ 74,121 ਰੁਪਏ ਹੈ। ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਦੇ ਆਰਥਿਕ ਪ੍ਰਭਾਵ ਵੀ ਹਨ, ਜੋ ਕਰਜ਼ਾ ਮੁਆਫੀ ਲਈ ਦਬਾਅ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ.
ਰਿਟੇਲ ਧਾਰਨ ਖੰਡ ਇੱਕ ਮਿਲਿਆ-ਜੁਲਿਆ ਚਿੱਤਰ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕੁੱਲ NPA ਵਿੱਚ ਇਸਦਾ ਹਿੱਸਾ ਵਧਿਆ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਿੱਚ ਵਿਗਾੜ ਦੀ ਬਜਾਏ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਿਸਥਾਰ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਿਟੇਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿੱਚ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਦੇ ਕੁਝ ਹਿੱਸੇ ਉਭਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਹਿੱਸਿਆਂ 'ਤੇ ਨੇੜਿਓਂ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਥੋੜ੍ਹਾ ਜਿਹਾ ਤਣਾਅ ਵੀ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ.
RBI ਡਾਟਾ ਤੋਂ ਵਿਆਪਕ ਸਿੱਟਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਸੁਧਾਰ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮ ਦਾ ਲੈਂਡਸਕੇਪ ਵਿਕਸਿਤ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਸਾਵਧਾਨੀ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
