RBI चा धक्का: बँका आणि NBFCs उत्तम स्थितीत! आर्थिक वाढीला वेग येणार!

भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) जाहीर केले आहे की भारतातील बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (NBFCs) या दोन्हींचे आर्थिक आरोग्य अत्यंत मजबूत आहे, ज्यामुळे व्यावसायिक क्षेत्राला संसाधनांचा पुरवठा लक्षणीयरीत्या वाढला आहे.

वित्तीय क्षेत्राच्या मजबुतीवर RBI चे मूल्यांकन

• रिझर्व्ह बँकेचे गव्हर्नर संजय मल्होत्रा यांनी सांगितले की, बँका आणि NBFCs साठी प्रणाली-स्तरीय (system-level) आर्थिक मापदंड मजबूत आहेत. भांडवल पर्याप्तता आणि मालमत्ता गुणवत्ता यांसारखे मुख्य निर्देशक संपूर्ण क्षेत्रात चांगल्या स्थितीत असल्याचे त्यांनी अधोरेखित केले.
• ही भक्कम आर्थिक स्थिती व्यवसायांना आणि व्यापक व्यावसायिक अर्थव्यवस्थेला अधिक निधी पुरवण्यासाठी सक्षम करत आहे.

मुख्य आर्थिक आरोग्य निर्देशक

• बँकांनी मजबूत कामगिरी दर्शविली, सप्टेंबरमध्ये भांडवल-जोखीम-भारित मालमत्ता गुणोत्तर (CRAR) 17.24% होते, जे नियामक किमान 11.5% पेक्षा बरेच जास्त आहे.
• मालमत्ता गुणवत्तेत सुधारणा झाली, जसे की एकूण नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPA) गुणोत्तर सप्टेंबर अखेरीस 2.05% पर्यंत घसरले, जे एका वर्षापूर्वीच्या 2.54% पेक्षा कमी आहे.
• एकूण निव्वळ NPA गुणोत्तरामध्येही सुधारणा झाली, ते पूर्वीच्या 0.57% च्या तुलनेत 0.48% वर होते.
• लिक्विडिटी बफर (तरलता राखीव) लक्षणीय होते, लिक्विडिटी कव्हरेज रेशो (LCR) 131.69% नोंदवला गेला.
• या क्षेत्रांनी मालमत्तेवरील वार्षिक परतावा (RoA) 1.32% आणि इक्विटीवरील परतावा (RoE) 13.06% नोंदवला.

संसाधन प्रवाह आणि क्रेडिट वाढ

• व्यावसायिक क्षेत्रातील संसाधनांचा एकूण प्रवाह लक्षणीयरीत्या मजबूत झाला आहे, अंशतः बिगर-बँकिंग वित्तीय मध्यस्थांच्या वाढलेल्या क्रियाकलापांमुळे.
• चालू आर्थिक वर्षात आतापर्यंत, व्यावसायिक क्षेत्रातील एकूण संसाधन प्रवाह ₹20 लाख कोटींपेक्षा जास्त झाला आहे, जो मागील आर्थिक वर्षाच्या याच कालावधीतील ₹16.5 लाख कोटींवरून एक लक्षणीय वाढ आहे.
• बँकिंग आणि बिगर-बँकिंग दोन्ही स्त्रोतांकडून थकबाकी असलेल्या कर्जात एकत्रितपणे 13% वाढ झाली.

बँकिंग क्रेडिटची गतिशीलता

• ऑक्टोबरपर्यंत बँकिंग क्रेडिटमध्ये वार्षिक 11.3% वाढ झाली.
• रिटेल आणि सेवा क्षेत्रांमधील मजबूत कर्जपुरवठ्यामुळे ही वाढ टिकून राहिली.
• सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSMEs) मजबूत कर्ज पुरवठ्याच्या पाठिंब्याने औद्योगिक क्रेडिट वाढीलाही चालना मिळाली.
• मोठ्या उद्योगांसाठीही कर्ज वाढीमध्ये सुधारणा झाली.

NBFC क्षेत्राची कामगिरी

• NBFC क्षेत्रा ने मजबूत भांडवलीकरण (capitalisation) राखले, त्याचे CRAR 25.11% होते, जे किमान नियामक आवश्यकता 15% पेक्षा खूप जास्त आहे.
• NBFC क्षेत्रातील मालमत्ता गुणवत्तेतही सुधारणा झाली, एकूण NPA गुणोत्तर 2.57% वरून 2.21% आणि निव्वळ NPA गुणोत्तर 1.04% वरून 0.99% पर्यंत घटले.
• तथापि, NBFCs साठी मालमत्तेवरील परतावा (RoA) 3.25% वरून 2.83% पर्यंत किंचित कमी झाला.

प्रभाव

• बँका आणि NBFCs ची सकारात्मक आर्थिक स्थिती हे एका स्थिर वित्तीय इकोसिस्टमचे संकेत देते, जे शाश्वत आर्थिक वाढीसाठी महत्त्वपूर्ण आहे.
• व्यावसायिक क्षेत्राला संसाधनांची वाढलेली उपलब्धता गुंतवणुकीला चालना देऊ शकते, व्यवसाय विस्तारास मदत करू शकते आणि रोजगाराच्या निर्मितीमध्ये योगदान देऊ शकते.
• RBI द्वारे हे मजबूत मूल्यांकन वित्तीय क्षेत्रात आणि व्यापक भारतीय अर्थव्यवस्थेत गुंतवणूकदारांचा विश्वास वाढण्याची शक्यता आहे.
• प्रभाव रेटिंग: 8

कठीण शब्दांचे स्पष्टीकरण

• भांडवल पर्याप्तता गुणोत्तर (CAR) / भांडवल-जोखीम-भारित मालमत्ता गुणोत्तर (CRAR): हे एक नियामक माप आहे जे सुनिश्चित करते की बँकांकडे त्यांच्या जोखीम-भारित मालमत्तेतून उद्भवणारे संभाव्य नुकसान शोषून घेण्यासाठी पुरेसे भांडवल आहे. उच्च गुणोत्तर अधिक आर्थिक सामर्थ्य दर्शवते.
• मालमत्ता गुणवत्ता: कर्जदाराच्या मालमत्तेच्या, विशेषतः त्याच्या कर्ज पोर्टफोलिओच्या जोखीम प्रोफाइलचा संदर्भ देते. चांगली मालमत्ता गुणवत्ता कर्ज डिफॉल्ट्सचा कमी धोका आणि परतफेडीची उच्च शक्यता दर्शवते.
• नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPA): हे एक कर्ज किंवा आगाऊ आहे ज्याचे मुद्दल किंवा व्याज पेमेंट एका निर्दिष्ट कालावधीसाठी (सामान्यतः 90 दिवस) देय तारखेनंतरही थकलेले राहिले आहे.
• लिक्विडिटी कव्हरेज रेशो (LCR): हे एक लिक्विडिटी रिस्क मॅनेजमेंट माप आहे ज्यासाठी बँकांना 30-दिवसांच्या तणावपूर्ण परिस्थितीत त्यांच्या निव्वळ रोख बहिर्वाहाची पूर्तता करण्यासाठी पुरेशी, निर्बंधित उच्च-गुणवत्तेची तरल मालमत्ता (HQLA) ठेवावी लागते.
• नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनी (NBFC): एक वित्तीय संस्था जी बँकांसारख्या अनेक सेवा देते परंतु तिच्याकडे बँकिंग परवाना नसतो. ती कर्ज देणे, लीजिंग, हायर-पर्चेस आणि गुंतवणुकीमध्ये गुंतलेली असते.
• मालमत्तेवरील परतावा (RoA): हे एक आर्थिक गुणोत्तर आहे जे कंपनी तिच्या एकूण मालमत्तेच्या संदर्भात किती फायदेशीर आहे हे दर्शवते. हे उत्पन्न निर्माण करण्यासाठी मालमत्ता वापरण्यात व्यवस्थापनाची कार्यक्षमता मोजते.
• इक्विटीवरील परतावा (RoE): हे एक नफा गुणोत्तर आहे जे कंपनी नफा निर्माण करण्यासाठी भागधारकांच्या गुंतवणुकीचा किती प्रभावीपणे वापर करत आहे हे मोजते.