RBI चा सज्जड पहारा: परदेशी बँकांसाठी नवीन नियम आणि एक्सपोजर मर्यादांमुळे बाजारात खळबळ!

भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) उद्योगांकडून मिळालेल्या अभिप्रायांच्या (feedback) आधारावर, लार्ज एक्सपोजर्स फ्रेमवर्क (LEF) आणि इंट्राग्रुप ट्रान्झॅक्शन्स आणि एक्सपोजर्स (ITE) नियमांमध्ये महत्त्वपूर्ण सुधारणा केल्या आहेत. या अद्ययावत मार्गदर्शक तत्त्वांचा उद्देश भारतीय बँकिंग क्षेत्रातील वित्तीय स्थिरता आणि जोखीम व्यवस्थापन वाढवणे हा आहे.

परदेशी बँकांसाठी स्पष्टता

या बदलांचा एक महत्त्वाचा पैलू म्हणजे भारतात कार्यरत असलेल्या परदेशी बँकांच्या एक्सपोजरशी संबंधित नियम.

• LEF अंतर्गत, भारतातील परदेशी बँकेच्या शाखेचे एक्सपोजर प्रामुख्याने तिच्या मुख्य कार्यालयाकडे (Head Office - HO) आणि त्याच कायदेशीर संस्थेअंतर्गत असलेल्या इतर शाखांकडे गणले जातील.
• तथापि, त्याच ग्रुपमधील स्वतंत्र कायदेशीर संस्थांकडे (उदा. तात्काळ HO च्या उपकंपन्या) असलेले एक्सपोजर्स इंट्राग्रुप ट्रान्झॅक्शन्स आणि एक्सपोजर्स (ITE) फ्रेमवर्क अंतर्गत येतील.
• ज्या परदेशी बँक शाखांमध्ये (FBBs) शाखा आणि मुख्य कार्यालय यांच्यात कोणतेही स्पष्ट कायदेशीर विलगीकरण (ring-fencing) नाही, त्यांचे एक्सपोजर्स ढोबळ आधारावर (gross basis) मोजले जात राहतील.

एकाग्रता जोखीम व्यवस्थापनात वाढ

मध्यवर्ती बँकेने बँकांनी एकाग्रता जोखीम (concentration risks) सक्रियपणे व्यवस्थापित करण्याच्या गरजेवर जोर दिला.

• आता बँकांना एकल प्रतिपक्षाकडे (single counterparty) किंवा परस्परसंबंधित प्रतिपक्षांच्या गटाकडे असलेल्या एक्सपोजर्सचे व्यवस्थापन करण्यासाठी सक्षम धोरणे तयार करावी लागतील.
• त्यांना अर्थव्यवस्थेच्या विशिष्ट क्षेत्रांकडे असलेल्या एक्सपोजरमुळे उद्भवणाऱ्या जोखमींचे निरीक्षण आणि निराकरण करण्यासाठी प्रणाली देखील लागू करावी लागेल.
• "अति-मोठ्या कर्जदारांवर" (ultra-large borrowers) विशेष लक्ष देण्याची गरज आहे, जे जास्त प्रमाणात कर्जबाजारी (excessively leveraged) आहेत आणि संपूर्ण बँकिंग प्रणालीतून मोठे कर्ज घेतले आहे.

अति-मोठ्या कर्जदारांचे निरीक्षण

या सुधारणांमध्ये अत्यंत मोठ्या कर्जदारांशी संबंधित जोखमींची ओळख आणि व्यवस्थापनावरही लक्ष केंद्रित केले आहे.

• जरी बँकांना "अति-मोठ्या कर्जदारां"ची व्याख्या करण्यासाठी स्वतःचे निकष ठरवता येत असले, तरी त्यांना क्रेडिट जोखीमचे मूल्यांकन करताना संपूर्ण बँकिंग प्रणालीतून घेतलेल्या त्या संस्थेच्या एकूण कर्जाचा विचार करावा लागेल.
• याचा उद्देश काही जास्त कर्ज असलेल्या संस्थांवर जास्त अवलंबित्व टाळणे आणि प्रणालीगत जोखीम (systemic risk) कमी करणे हा आहे.

पार्श्वभूमी माहिती

RBI ने सांगितले की, या अंतिम सूचनांमध्ये मसुदा प्रस्तावांवर मिळालेल्या अभिप्रायाच्या आधारावर बदल समाविष्ट आहेत.

• या पुनरावलोकन प्रक्रियेतून नियामकाचा सल्लामसलत दृष्टीकोन दिसून येतो.
• या सुधारणांचा उद्देश सध्याच्या फ्रेमवर्कला बाजारातील बदलत्या वास्तव आणि जोखीम प्रोफाइलशी जुळवणे हा आहे.

या घटनेचे महत्त्व

हे नियामक बदल भारतातील वित्तीय क्षेत्राची स्थिरता आणि निरोगी कार्यासाठी महत्त्वपूर्ण आहेत.

• ते स्थानिक पातळीवर कार्यरत असलेल्या परदेशी बँकिंग संस्थांसाठी नियामक उपचारांबाबत स्पष्टता देतात.
• कठोर एक्सपोजर मर्यादा आणि जोखीम व्यवस्थापन मार्गदर्शक तत्त्वे अधिक लवचिक बँकिंग प्रणालीकडे नेऊ शकतात.

परिणाम

• भारतात कार्यरत असलेल्या परदेशी बँकांना सुधारित LEF आणि ITE मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करण्यासाठी त्यांच्या अंतर्गत जोखीम व्यवस्थापन आणि अहवाल (reporting) संरचनांमध्ये बदल करावे लागतील.
• एकाग्रता जोखीम आणि अति-मोठ्या कर्जदारांवर लक्ष केंद्रित केल्याने अधिक विवेकपूर्ण कर्ज देण्याच्या पद्धतींना प्रोत्साहन मिळू शकते आणि क्रेडिट पोर्टफोलिओमध्ये विविधता येण्याची शक्यता आहे.
• एकूणच, या उपाययोजना भारतीय बँकिंग क्षेत्राची सुरक्षा आणि मजबुती वाढवण्यासाठी तयार केल्या आहेत, ज्यामुळे अप्रत्यक्षपणे कमी प्रणालीगत जोखमीद्वारे गुंतवणूकदारांना फायदा होईल.
• परिणाम रेटिंग: 7

कठीण शब्दांचे स्पष्टीकरण

• लार्ज एक्सपोजर्स फ्रेमवर्क (LEF): एकाग्रता जोखीम कमी करण्यासाठी, एकाच प्रतिपक्षाकडे किंवा एकमेकांशी जोडलेल्या प्रतिपक्षांच्या गटाकडे बँकेचे कमाल एक्सपोजर मर्यादित करणारे नियामक फ्रेमवर्क.
• इंट्राग्रुप ट्रान्झॅक्शन्स आणि एक्सपोजर्स (ITE): एकाच वित्तीय समूहांमधील विविध संस्थांमधील व्यवहार आणि एक्सपोजर्स.
• भारतात कार्यरत परदेशी बँक: भारताबाहेर स्थापित झालेली बँक, जिचे भारतात शाखा किंवा उपकंपन्यांद्वारे कामकाज चालते.
• HO (मुख्य कार्यालय): कोणत्याही कंपनी किंवा संस्थेचे केंद्रीय प्रशासकीय कार्यालय, जे सामान्यतः त्याच्या मूळ देशात स्थित असते.
• FBB (परदेशी बँक शाखा): मूळ देशाव्यतिरिक्त इतर देशात स्थित असलेल्या परदेशी बँकेची शाखा.
• रिंग-फेंसिंग (Ring-fencing): एका वित्तीय संस्थेची मालमत्ता आणि देयता समूहातील इतर जोखमींपासून संरक्षित करण्यासाठी त्यांना वेगळे करण्याची नियामक आवश्यकता.
• प्रतिपक्षी (Counterparty): आर्थिक व्यवहार किंवा करारामध्ये सहभागी असलेला एक पक्ष, जो दुसऱ्या पक्षाशी करार करतो.
• अति-मोठे कर्जदार: ज्या संस्थांनी बँकिंग प्रणालीतून अत्यंत उच्च प्रमाणात कर्ज घेतले आहे.
• कर्जबाजारी (Leveraged): गुंतवणुकीवरील संभाव्य परतावा वाढविण्यासाठी घेतलेल्या कर्जाचा वापर करणे, परंतु नुकसानीची शक्यता देखील वाढवते.