फिनो पेमेंट्स बँकेचा मोठा झेप: स्मॉल फायनान्स बँकेत रूपांतरणासाठी RBI कडून 'तत्त्वतः' मंजुरी!

फिनो पेमेंट्स बँकेने भारतीय रिझर्व्ह बँकेकडून (RBI) स्मॉल फायनान्स बँकेत (SFB) रूपांतरित होण्यासाठी 'तत्त्वतः' (in-principle) मंजुरी मिळवली आहे. हा विकास कंपनीसाठी एक मोठे बदल घडवणारा ठरू शकतो, जो पुढील नियामक मंजुरींवर अवलंबून आहे.

SFB दर्जाकडे वाटचाल:

• फिनो पेमेंट्स बँकेने गेल्या वर्षी जानेवारीमध्ये स्मॉल फायनान्स बँकेच्या परवान्यासाठी अर्ज केला होता.
• 'ऑन-टॅप' परवाना नियम, किमान पाच वर्षांचा कामकाज अनुभव असलेल्या आणि रहिवासी प्रवर्तकांनी चालवलेल्या पेमेंट बँकांना SFB दर्जासाठी अर्ज करण्याची परवानगी देतात.
• फिनोने या पात्रतेच्या अटी पूर्ण केल्या, आणि तिच्या अर्जाचे मूल्यांकन मानक RBI मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार करण्यात आले.
• तथापि, ही केवळ 'तत्त्वतः' मंजुरी आहे; फिनोला अंतिम बँकिंग परवाना मिळविण्यासाठी उर्वरित सर्व नियामक आवश्यकता पूर्ण कराव्या लागतील.

नियामक तपासणी आणि अनुपालन:

• फिनो पेमेंट्स बँकेला अनेक अनुपालन कारवाईंना सामोरे जावे लागल्यानंतर ही मंजुरी मिळाली आहे.
• ऑक्टोबर 2025 मध्ये, बँकेने भारतीय प्रतिभूती आणि विनिमय मंडळ (SEBI) सोबत 5.89 लाख रुपयांचा प्रकटीकरण-त्रुटी (disclosure-lapse) प्रकरण मिटवले.
• हे प्रकरण महत्त्वपूर्ण घटनांच्या वेळेवर आणि पुरेसे अहवाल न देण्याच्या मुद्द्यांवरून उद्भवले होते.
• SEBI ने पूर्वी फिनो कर्मचाऱ्यांनी चालवल्या जाणाऱ्या फसव्या गुंतवणूक योजनांबद्दलच्या तक्रारींना अधोरेखित केले होते, ज्यामुळे KPMG चौकशी झाली, ज्यात 19 कर्मचारी अनधिकृत योजनांमध्ये गुंतलेले आढळले.
• या वर्षीच्या सुरुवातीला, RBI ने फिनोवर त्याच्या पेमेंट बँक परवान्याशी संबंधित निर्देशांचे पालन न केल्याबद्दल 29.6 लाख रुपयांचा दंड ठोठावला होता.

आर्थिक कामगिरीचा आढावा:

• FY26 च्या दुसऱ्या तिमाहीत, फिनो पेमेंट्स बँकेने निव्वळ नफ्यात 27.5% घट नोंदवली, जो 15.3 कोटी रुपये झाला.
• नफ्यातील ही घट मुख्यत्वे उच्च कर खर्च आणि तिच्या पारंपरिक व्यवहार व्यवसायांमधून मिळणाऱ्या उत्पन्नात झालेल्या मंदीमुळे झाली.
• नफ्यात घट होऊनही, व्याज उत्पन्नात वर्ष-दर-वर्ष 26% ची चांगली वाढ दिसून आली, जी 60.1 कोटी रुपयांपर्यंत पोहोचली.
• इतर उत्पन्न मात्र, वर्ष-दर-वर्ष 16.6% ने घटले, जे 407.6 कोटी रुपये राहिले.

बाजाराची प्रतिक्रिया:

• 'तत्त्वतः' मंजुरीच्या बातमीनंतर, फिनो पेमेंट्स बँकेच्या शेअर्समध्ये तेजी दिसून आली.
• BSE वर, शेअरने ट्रेडिंग सत्र 3.88% वाढून 314.65 रुपयांवर बंद केले.

हे रूपांतरण, अंतिम झाल्यास, फिनोच्या कार्यान्वित क्षमतांचा लक्षणीय विस्तार करेल, ज्यामुळे ती कर्ज (loans) यांसारखी विस्तृत आर्थिक उत्पादने देऊ शकेल, आणि स्मॉल फायनान्स बँकिंग विभागात महसूल आणि बाजारपेठेतील हिस्सा वाढवू शकेल. तथापि, नियामक अपेक्षा पूर्ण करण्याची तिची क्षमता एक महत्त्वाचा घटक राहील.

कठीण शब्दांचे स्पष्टीकरण:

• पेमेंट्स बँक (Payments Bank): ठेवी (deposits) आणि रेमिटन्स (remittances) सारख्या मर्यादित बँकिंग सेवा देणारा एक प्रकारचा बँक, परंतु कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड जारी करू शकत नाही.
• स्मॉल फायनान्स बँक (SFB): RBI द्वारे परवानाकृत एक वित्तीय संस्था जी बँकिंग सेवा प्रदान करते, लहान व्यवसाय, बँक नसलेले आणि कमी सेवा मिळालेल्या विभागांवर लक्ष केंद्रित करते, आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, कर्ज देण्यास अधिकृत आहे.
• तत्त्वतः मंजुरी (In-principle approval): नियामक संस्थेद्वारे दिलेली एक सशर्त किंवा प्राथमिक संमती, जी दर्शवते की संस्था प्राथमिक आवश्यकता पूर्ण करते परंतु अंतिम मंजुरी पुढील अटींच्या पूर्ततेवर अवलंबून असते.
• ऑन-टॅप परवाना (On-tap licensing): एक प्रणाली जिथे नियामक परवाने मागणीनुसार उपलब्ध असतात, ज्यामुळे पात्र संस्थांना निर्दिष्ट निकष पूर्ण केल्यावर, वेळोवेळी अर्ज करण्याऐवजी, परवान्यासाठी अर्ज करण्याची आणि ते मिळवण्याची परवानगी मिळते.
• SEBI (Securities and Exchange Board of India): भारताची सिक्युरिटीज मार्केटसाठी मुख्य नियामक संस्था.
• RBI (Reserve Bank of India): भारताची केंद्रीय बँकिंग संस्था, जी देशातील बँका आणि वित्तीय प्रणालीचे नियमन करण्यासाठी जबाबदार आहे.