₹41 लाख अनलॉक करा! १५ वर्षांसाठी दरवर्षी ₹1 लाख गुंतवा – म्युच्युअल फंड, PPF, की सोने? कोणता जिंकतो ते पहा!

अनेक नोकरदार आणि स्वयंरोजगारित व्यक्ती दरवर्षी ₹1 लाख गुंतवण्याचे लक्ष्य ठेवतात, जे 15 वर्षांत एकूण ₹15 लाख होते, लक्षणीय संपत्ती निर्माण करण्यासाठी. इतक्या मोठ्या कालावधीत परतावा वाढवण्यासाठी गुंतवणुकीच्या साधनाची निवड अत्यंत महत्त्वाची आहे. साधारणपणे, गुंतवणूकदार सोने, फिक्स्ड डिपॉझिट्स (FDs), आणि पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) सारख्या पारंपरिक पर्यायांच्या तुलनेत जास्त परतावा मिळवण्याच्या क्षमतेमुळे, संपत्ती जमा करण्यासाठी म्युच्युअल फंड सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (SIPs) ला प्राधान्य देतात.

१५ वर्षांसाठी गुंतवणुकीचे दृष्टिकोन

• म्युच्युअल फंड SIP: १२% प्रति वर्ष अपेक्षित परताव्याच्या दराने ₹1 लाख वार्षिक गुंतवणूक केल्यास, ₹15 लाख गुंतवलेली रक्कम अंदाजे ₹41.75 लाखांपर्यंत वाढू शकते.
• पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF): ७.१% अपेक्षित परतावा दराने ₹1 लाख वार्षिक गुंतवणूक ₹27.12 लाखांपर्यंत परिपक्व होईल, ज्यामध्ये ₹15 लाख गुंतवले जातील आणि ₹12.12 लाख अंदाजित परतावा मिळेल.
• सोने: १०% प्रति वर्ष अपेक्षित परताव्याने ₹1 लाख वार्षिक गुंतवणूक केल्यास, ₹15 लाख गुंतवलेली रक्कम अंदाजे ₹34.94 लाखांपर्यंत वाढेल.

मुख्य फरक आणि धोके

• म्युच्युअल फंड, विशेषतः इक्विटी-ओरिएंटेड फंड, संपत्ती संचयनासाठी पसंत केले जातात कारण ते कंपाउंडिंगची शक्ती आणि बाजाराशी जोडलेल्या लाभांचा उपयोग करतात, जे अनेकदा पारंपरिक साधनांपेक्षा जास्त परतावा देतात. तथापि, ते बाजाराच्या कामगिरीशी जोडलेले असतात आणि त्यामुळे अधिक धोका असतो, कोणताही हमी परतावा नसतो.
• सोने साधारणपणे वार्षिक सुमारे १०% परतावा देते आणि शुद्ध इक्विटीपेक्षा महागाईविरुद्ध सुरक्षित हेज म्हणून गणले जाते, जरी ते हमी परतावा देत नाही.
• PPF, कमी परिपक्वता मूल्य देत असले तरी, भांडवली सुरक्षिततेला प्राधान्य देणारी सरकारी-समर्थित योजना आहे. त्याचा अपेक्षित परतावा सुमारे ७.१% प्रति वर्ष आहे.

तुमचा मार्ग निवडणे

• सर्वोत्तम गुंतवणुकीची रणनीती व्यक्तीच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेवर आणि दीर्घकालीन आर्थिक ध्येयांवर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून असते.
• सुरक्षिततेला प्राधान्य देणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी, PPF हा सर्वोत्तम पर्याय असू शकतो. जे अधिक संभाव्य वाढीची अपेक्षा करतात आणि बाजारातील चढ-उतारांशी सहज असतात, ते म्युच्युअल फंडांकडे झुकू शकतात.
• म्युच्युअल फंड, PPF आणि सोने यांसारख्या साधनांमध्ये विविधीकरण (Diversification) केल्यास, स्थिर परताव्याचे ध्येय ठेवताना एकूण जोखीम कमी करण्यास मदत होऊ शकते.

परिणाम

• हे विश्लेषण वैयक्तिक गुंतवणूकदारांना १५ वर्षांच्या कालावधीत विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये संभाव्य संपत्ती निर्मितीवर डेटा-आधारित अंतर्दृष्टी प्रदान करते.
• हे अंतिम कॉर्पस आकारावर मालमत्ता वाटप (Asset Allocation) आणि अपेक्षित परताव्याच्या महत्त्वपूर्ण परिणामावर जोर देते, तसेच जोखीम आणि परतावा यांच्यातील तडजोडींवर प्रकाश टाकते.
• परिणाम रेटिंग: 6

कठीण शब्दांचे स्पष्टीकरण

• SIP (सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन): म्युच्युअल फंड योजनेत नियमित अंतराने (उदा. मासिक किंवा वार्षिक) एक निश्चित रक्कम गुंतवण्याची पद्धत.
• PPF (पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड): सरकारद्वारे ऑफर केलेली एक दीर्घकालीन बचत-सह-गुंतवणूक योजना, जी कर लाभ आणि निश्चित व्याज दर प्रदान करते.
• कंपाउंडिंग: गुंतवणुकीवरील मिळणारा नफा पुन्हा गुंतवला जातो, ज्यामुळे कालांतराने तो स्वतःच अधिक नफा निर्माण करतो, परिणामी घातांकीय वाढ होते.
• मालमत्ता वर्ग (Asset Classes): गुंतवणुकीच्या विविध श्रेणी, जसे की इक्विटी (येथे म्युच्युअल फंडांद्वारे दर्शविले जाते), कर्ज (PPF द्वारे दर्शविले जाते), आणि वस्तू (सोने द्वारे दर्शविले जाते).