UPI सुरक्षेबद्दल अनेक चिंता व्यक्त केल्या जात असल्या तरी, ही सिस्टीम मल्टी-लेयर प्रोटेक्शनने (multi-layered protection) युक्त आहे. केवळ मोबाईल नंबर वापरून व्यवहार करणे शक्य नाही, कारण यासाठी डिव्हाइस-विशिष्ट सिम बाइंडिंग, बँक व्हेरिफिकेशन आणि गुप्त UPI पिन आवश्यक असतो. मोबाईल नंबरवरून अनधिकृत प्रवेश शक्य नसला तरी, फसवणुकीपासून (scams) आणि सिम स्वॅप फ्रॉडपासून (SIM swap fraud) सावध राहणे महत्त्वाचे आहे.
काय घडले?
सध्या UPI (Unified Payments Interface) अकाऊंट्स केवळ मोबाईल नंबर वापरून ऍक्सेस किंवा हॅक केले जाऊ शकतात का, याबद्दल वापरकर्त्यांमध्ये चिंता व्यक्त केली जात आहे. भारतात डिजिटल पेमेंटचा (digital payments) वेगवान विकास पाहता, असे सुरक्षा प्रश्न सामान्य आहेत. तथापि, UPI सिस्टीममध्ये अनेक सुरक्षा स्तर (safety layers) तयार केले आहेत, जे केवळ मोबाईल नंबर वापरून होणारा अनधिकृत प्रवेश रोखतात. डिजिटल पेमेंट ॲप्स वापरणाऱ्या प्रत्येकासाठी या स्तरांना समजून घेणे महत्त्वाचे आहे, कारण धोका फोन नंबरचा नसून, वापरकर्त्यांना फसवून या अंगभूत सुरक्षा उपायांना टाळण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या पद्धतींचा असतो.
UPI सुरक्षा प्रत्यक्षात कशी काम करते?
जेव्हा वापरकर्ता UPI ॲप्लिकेशन सेट करतो, तेव्हा सिस्टीम केवळ फोन नंबरवर अवलंबून नसते. नोंदणी प्रक्रियेत एक ऑटोमेटेड व्हेरिफिकेशन (automated verification) स्टेप असते, जिथे ॲप वापरकर्त्याच्या डिव्हाइसवरून बँकेच्या सर्व्हरवर SMS पाठवते. यामुळे हे सिद्ध होते की सिम कार्ड वापरकर्त्याच्या ताब्यात आहे आणि ते बँक खात्याशी जोडलेले आहे.
डिव्हाइस व्हेरिफाय झाल्यावर, वापरकर्त्याला त्यांचे बँक खाते लिंक करावे लागते आणि एक युनिक UPI पर्सनल आयडेंटिफिकेशन नंबर (PIN) तयार करावा लागतो. हा पिन प्रत्येक व्यवहारासाठी अंतिम सुरक्षा स्तर म्हणून काम करतो. जरी कोणाला तुमचा मोबाईल नंबर मिळाला तरी, तुमच्याकडे प्रत्यक्ष सिम कार्ड, व्हेरिफिकेशन SMS पाठवणारे डिव्हाइस आणि तुम्हाला माहीत असलेला खाजगी पिन असल्याशिवाय ते कोणताही व्यवहार सुरू करू शकत नाहीत. यामुळे फोन नंबर हा केवळ एक ओळखकर्ता (identifier) म्हणून काम करतो, की (key) म्हणून नाही.
खरे धोके कोठे आहेत?
UPI सिस्टीम तांत्रिकदृष्ट्या मजबूत असली तरी, ती फसवणुकीसाठी पूर्णपणे सुरक्षित नाही. सर्वात मोठे धोके हॅकर्सनी फोन नंबरवरून अकाऊंट ऍक्सेस करण्यामुळे उद्भवत नाहीत. त्याऐवजी, फसवणूक सहसा सोशल इंजिनिअरिंगद्वारे (social engineering) होते - जिथे गुन्हेगार वापरकर्त्यांना संवेदनशील माहिती उघड करण्यास फसवतात.
सामान्य युक्तींमध्ये बँक अधिकाऱ्यांचे सोंग घेऊन वन-टाइम पासवर्ड (OTP) मागणे किंवा स्क्रीन-शेअरिंग ॲप्लिकेशन्स (screen-sharing applications) इन्स्टॉल करण्यास सांगणे, ज्यामुळे हॅकरला डिव्हाइसवर रिमोट कंट्रोल (remote control) मिळतो. आणखी एक गंभीर धोका म्हणजे सिम स्वॅप फ्रॉड (SIM swap fraud). या परिस्थितीत, गुन्हेगार टेलिकॉम प्रदात्याला फसवून पीडित व्यक्तीचा मोबाईल नंबर नवीन सिम कार्डवर ट्रान्सफर करण्यास भाग पाडतात. यशस्वी झाल्यास, ते अनेक सेवांसाठी व्हेरिफिकेशन प्रक्रियेवर नियंत्रण मिळवू शकतात, ज्यात बँकिंग ॲप्सचा समावेश आहे. म्हणूनच, तुमच्या सिमचे आणि वैयक्तिक क्रेडेन्शियल्सचे भौतिक संरक्षण (physical security) करणे हा सर्वात प्रभावी बचाव आहे.
तुमच्या डिजिटल मालमत्तेचे संरक्षण कसे करावे?
डिजिटल पेमेंटची सुरक्षा राखण्यासाठी सक्रिय सवयी लावणे आवश्यक आहे. वापरकर्त्यांनी त्यांचे UPI पिन आणि OTPs अत्यंत गोपनीय ठेवावेत, कोणत्याही व्यक्तीसोबत शेअर करू नयेत, मग तो व्यक्ती कोण असल्याचा दावा करत असो. बँकेचे किंवा पेमेंट प्लॅटफॉर्मचे अधिकृत प्रतिनिधी कधीही पिन किंवा OTP मागणार नाहीत.
याव्यतिरिक्त, जर तुमचा मोबाईल नेटवर्क अचानक बंद झाला किंवा सिम अनपेक्षितपणे काम करणे थांबले, तर तुम्ही त्वरित तुमच्या टेलिकॉम प्रदात्याशी संपर्क साधावा. हे सिम स्वॅप प्रयत्नाचे लक्षण असू शकते. तुमचे मोबाईल बँकिंग ॲप्स अपडेटेड ठेवणे आणि तुमच्या स्मार्टफोनवर बायोमेट्रिक किंवा पासवर्ड संरक्षण वापरणे हे संरक्षणाचा आणखी एक स्तर वाढवते. या सोप्या, सातत्यपूर्ण पद्धती तुमच्या डिजिटल व्यवहारांना सुरक्षित ठेवण्याचा सर्वोत्तम मार्ग आहेत.