भारतातील बँका आणि विमा कंपन्या आता B2B SaaS (Software as a Service) तंत्रज्ञान वेगाने स्वीकारत आहेत. यामुळे सुरक्षितता, नियमांचे पालन आणि ग्राहकांचा अनुभव सुधारण्यास मदत होत आहे. मागणी जास्त असली तरी, स्टार्टअप्स आणि गुंतवणूकदारांना अंमलबजावणीतील आव्हाने आणि लांब विक्री प्रक्रियेमुळे संयम ठेवावा लागत आहे.
काय घडले?
भारतातील बँकिंग, वित्तीय सेवा आणि विमा (BFSI) क्षेत्रात एक मोठा बदल घडत आहे. जुन्या इन-हाउस सिस्टीम्सऐवजी आता सॉफ्टवेअर ॲज अ सर्व्हिस (SaaS) प्लॅटफॉर्मचा वापर वाढतोय. एकेकाळी एक ऐच्छिक तांत्रिक सुधारणा मानली जाणारी गोष्ट आता टिकून राहण्यासाठी आवश्यक बनली आहे. कठोर नियम, प्रचंड डेटा व्यवस्थापन आणि बदलत्या ग्राहक अपेक्षा पूर्ण करण्यासाठी वित्तीय संस्था क्लाउड-आधारित B2B सोल्यूशन्सकडे वळत आहेत. विशेषतः मध्यम आकाराच्या कंपन्या या बदलाचे नेतृत्व करत आहेत, ज्यांना जुन्या, ताठर प्रणालींमुळे मिळण्यास कठीण असलेली ऑपरेशनल स्केलेबिलिटी (operational scalability) साध्य करायची आहे.
'स्वतः तयार करण्या'कडून 'विकत घेण्या'कडे?
वित्तीय संस्था आता स्वतःचे सॉफ्टवेअर तयार करण्याऐवजी तयार SaaS उत्पादने विकत घेऊन ती इंटिग्रेट (integrate) करण्याला प्राधान्य देत आहेत. या दृष्टिकोनामुळे कंपन्यांना क्लिष्ट कोडबेसची देखभाल करण्याऐवजी त्यांच्या मुख्य व्यवसायावर लक्ष केंद्रित करता येत आहे. सुरक्षितता आणि डेटा व्यवस्थापन हे या दत्तक घेण्यामागचे सर्वात मोठे चालक आहेत. अंदाजे 70% संस्था आता मजबूत सुरक्षा आणि जोखीम व्यवस्थापनासाठी SaaS ला आवश्यक मानतात, तर 60% उत्तम डेटा ॲनालिटिक्ससाठी (data analytics) याला प्राधान्य देतात. यामुळे RegTech (नियामक तंत्रज्ञान), WealthTech आणि पर्यायी कर्जपुरवठा यांसारख्या विशेष क्षेत्रांतील SaaS पुरवठादारांसाठी एक मोठी बाजारपेठ तयार झाली आहे.
विक्री प्रक्रिया लांब का आहे?
SaaS ची मागणी वाढत असली तरी, पुरवठादारांसाठी व्यवसायाची वास्तविकता आव्हानात्मक आहे. BFSI क्षेत्रात, सॉफ्टवेअर कंपनी आपले सोल्यूशन 'प्लग अँड प्ले' (plug and play) पद्धतीने देऊ शकत नाही. विक्री प्रक्रिया अनेकदा सहा ते बारा महिने किंवा त्याहून अधिक काळ चालते. याचे कारण म्हणजे बँकांना कोणतेही नवीन तंत्रज्ञान स्वीकारण्यापूर्वी सखोल पडताळणी, प्रूफ-ऑफ-कॉन्सेप्ट (proof-of-concept) चाचण्या आणि नियामक संरेखन (regulatory alignment) आवश्यक असते.
या क्षेत्रातील स्टार्टअप्सना यासाठी 'टिकून राहण्याची' (staying power) क्षमता आवश्यक आहे. करार पूर्ण होईपर्यंत आणि महसूल सुरू होईपर्यंत येणाऱ्या लांब प्रतीक्षा कालावधीत टिकून राहण्यासाठी त्यांना संयमी भांडवलाची (patient capital) गरज आहे. जी कंपन्या जलद वाढ दर्शवण्यासाठी अंमलबजावणी प्रक्रियेत घाई करतात, त्यांना नंतर महागड्या तांत्रिक दुरुस्तींना सामोरे जावे लागते, ज्यामुळे नफ्याचे मार्जिन कमी होऊ शकते.
इंटिग्रेशनचे आव्हान
या क्षेत्रासाठी सर्वात मोठ्या अडथळ्यांपैकी एक म्हणजे आधुनिक SaaS सोल्यूशन्सना जुन्या बँकिंग सिस्टीमसह इंटिग्रेट करणे. अनेक पारंपरिक वित्तीय संस्था दशकांपासून जुन्या सॉफ्टवेअरवर चालत आहेत. आधुनिक, क्लाउड-नेटिव्ह ॲप्लिकेशनला या सिस्टीमशी जोडण्यासाठी सिस्टीम इंटिग्रेटर्ससोबत (system integrators) सखोल समन्वयाची आवश्यकता असते. जर हे इंटिग्रेशन सुरळीतपणे हाताळले गेले नाही, तर ऑपरेशनल विलंब आणि वाढीव खर्च होऊ शकतो. शिवाय, भारतीय नियामक वातावरण, जे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या (Reserve Bank of India) डेटा लोकलायझेशन (data localization) आणि सायबरसुरक्षा (cybersecurity) यावर लक्ष केंद्रित करते, त्यामुळे SaaS पुरवठादारांना अनुपालनाचे (compliance) सर्वोच्च मापदंड राखणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे प्रकल्प वितरणात आणखी एक जटिलता वाढते.
गुंतवणूकदारांनी काय पाहावे?
गुंतवणूकदार आणि बाजारातील सहभागींनी केवळ मागणी वाढीपलीकडे पाहणे आवश्यक आहे. BFSI क्षेत्रातील कोणत्याही SaaS पुरवठादारासाठी मुख्य निरीक्षण बिंदू म्हणजे त्यांची किंमत न वाढवता अंमलबजावणीची वेळ पूर्ण करण्याची क्षमता. केवळ जलद ग्राहक संपादनाऐवजी (customer acquisition) दीर्घकालीन स्केलेबिलिटीवर (scalability) कंपनीचे लक्ष टिकाऊपणासाठी महत्त्वाचे आहे. तसेच, या कंपन्या नियामक बदलांना कसे सामोरे जातात यावर लक्ष ठेवावे, कारण मोठ्या वित्तीय संस्थांकडून सतत दत्तक घेण्यासाठी अनुपालन हा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे.