HDFC Bank ने स्वतःचा जनरेटिव्ह AI प्लॅटफॉर्म 'नीव' (Neev) आणि फसवणूक ओळखण्यासाठी रिअल-टाइम फ्रॉड डिटेक्शन सिस्टीम (Fraud Detection System) सुरु केली आहे. यामुळे बँकेची कार्यक्षमता आणि सुरक्षा वाढणार आहे.
काय घडले?
HDFC Bank ने त्यांच्या स्वतःच्या जनरेटिव्ह AI प्लॅटफॉर्म 'नीव' (Neev) ची घोषणा केली आहे. यासोबतच, फसवणूक ओळखण्यासाठी एक कस्टम रिअल-टाइम फ्रॉड डिटेक्शन सिस्टीम (Fraud Detection System) देखील सुरु करण्यात आली आहे. गुरुग्राममधील बँकेच्या टेक सेंटरमधील सुमारे 150 ते 200 इंजिनिअर्सनी हा प्लॅटफॉर्म विकसित केला आहे. याचा मुख्य उद्देश बँकिंगची नियमित कामे ऑटोमेट (Automate) करणे आणि ग्राहकांना उत्तम सेवा देणे हा आहे. गेल्या 18 महिन्यांपासून बँक या तंत्रज्ञानावर काम करत आहे आणि यासाठी मोठ्या टेक्नॉलॉजी आणि फिनटेक कंपन्यांमधील तज्ञ लोकांना कामावर घेतले आहे, जेणेकरून बाहेरच्या सॉफ्टवेअर पुरवठादारांवरील अवलंबित्व कमी होईल.
रियल-टाइम फसवणूक प्रतिबंध
बँकेची नवीन अंतर्गत फ्रॉड डिटेक्शन सिस्टीम (Fraud Detection System) व्यवहारांचा डेटा मायक्रोसेकंदात (Microseconds) तपासण्यासाठी डिझाइन केली आहे. विशेषतः 'मनी म्यूल' (Money Mule) सारखे संशयास्पद व्यवहार ओळखण्यासाठी हे टूल बनवण्यात आले आहे, जिथे बेकायदेशीर पैशांची अफरातफर करण्यासाठी खात्यांचा वापर केला जातो. जेव्हा एखादा व्यवहार ग्राहकाच्या सामान्य खर्चाच्या पद्धतींपेक्षा वेगळा असतो, तेव्हा सिस्टीम आपोआप त्या व्यवहाराला ध्वजांकित (Flag) करते किंवा ब्लॉक करते. युनिफाईड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) सह विविध पेमेंट चॅनेलवर ही टेक्नॉलॉजी समाकलित केली जात आहे, जेणेकरून डिजिटल आर्थिक फसवणुकीपासून तात्काळ संरक्षण मिळेल.
ग्राहक पडताळणी अधिक मजबूत
सॉफ्टवेअर व्यतिरिक्त, HDFC Bank ने फसवी खाती उघडण्यास प्रतिबंध घालण्यासाठी ग्राहक ऑनबोर्डिंग (Customer Onboarding) प्रक्रिया देखील सुधारली आहे. नवीन प्रोटोकॉलमध्ये 'नो युवर कस्टमर' (KYC) चे कठोर नियम, अनिवार्य ब्युरो व्हेरिफिकेशन (Bureau Verifications) आणि आधार-आधारित ऑथेंटिकेशन (Aadhaar-based Authentication) समाविष्ट आहेत. एवढेच नाही, तर बँकेने अर्जदारांची तुलना ज्ञात गुन्हेगारांशी करण्यासाठी भारतीय सायबर क्राईम कोऑर्डिनेशन सेंटर (I4C) आणि गृह मंत्रालयाच्या (Ministry of Home Affairs) नोंदणीसह राष्ट्रीय सुरक्षा डेटाबेससोबत (National Security Databases) आपल्या सिस्टीम एकत्रित केल्या आहेत.
व्यवसायासाठी हे महत्त्वाचे का आहे?
HDFC Bank साठी, स्वतःच्या तंत्रज्ञानाकडे वळणे हे भांडवली वाटप (Capital Allocation) आणि कार्यान्वयन धोरणात (Operational Strategy) एक मोठा बदल दर्शवते. थर्ड-पार्टी व्हेंडरला (Third-party Vendors) आउटसोर्स करण्याऐवजी इन-हाउस (In-house) सिस्टीम विकसित करून, बँक डेटा सुरक्षा आणि सॉफ्टवेअर कस्टमायझेशनवर (Software Customization) अधिक नियंत्रण मिळवू इच्छिते. जरी अंतर्गत प्लॅटफॉर्म तयार करण्यासाठी प्रतिभा आणि पायाभूत सुविधांमध्ये मोठी प्रारंभिक गुंतवणूक आवश्यक असली तरी, दीर्घकाळात परवाना शुल्क (Licensing Costs) कमी होऊ शकते आणि उत्पादन अद्यतने (Product Updates) वेगाने होऊ शकतात. या निर्णयाचे यश बँकेच्या सिस्टम अपटाइम (System Uptime) उच्च ठेवण्याच्या आणि सायबर धोक्यांशी जुळवून घेण्याच्या क्षमतेवर अवलंबून असेल.
गुंतवणूकदारांनी काय लक्ष ठेवावे?
गुंतवणूकदारांसाठी मुख्य लक्ष हे असेल की, येत्या तिमाहीत या सिस्टीम्समुळे फसवणुकीमुळे होणारे नुकसान आणि कार्यान्वयन खर्च (Operational Costs) किती प्रभावीपणे कमी होतात. भागधारकांनी Neev प्लॅटफॉर्मच्या स्केलेबिलिटी (Scalability) बद्दल व्यवस्थापनाच्या (Management) अपडेट्सवर देखील लक्ष ठेवावे, तसेच या अंतर्गत तंत्रज्ञान उपक्रमांमुळे ग्राहक ऑनबोर्डिंग कार्यक्षमता किंवा मार्जिन विस्तारामध्ये (Margin Expansion) मोजता येण्याजोगे सुधारणा होतात की नाही हे पाहावे. बँकेच्या एकूण तंत्रज्ञान खर्चावर (Technology Spending) आणि IT-to-Revenue Ratio वर या गुंतवणुकीचा काय परिणाम होतो, हे आगामी आर्थिक अहवालांमध्ये (Financial Disclosures) महत्त्वाचे मेट्रिक्स असतील.