कंपन्यांसाठी मोठा धोका! ऑनबोर्डिंगमधील त्रुटींमुळे वाढतोय रिस्क, AI ऑर्केस्ट्रेशनची गरज

ऑटोमेशनची कमतरता

कंपन्यांमधील ऑनबोर्डिंगला अनेकदा केवळ एक प्रशासकीय काम (Administrative Function) मानले जाते. जसे की, थर्ड-पार्टी अप्रूव्हल (Third-party approval) किंवा कर्मचाऱ्यांच्या सिस्टम ऍक्सेससाठी (System Access) लागणारे एक सोपे काम. पण ही विचारसरणी धोकादायक आहे, कारण या एंट्री पॉईंट्समध्येच मोठे कंप्लायन्स रिस्क दडलेले असतात.

जेव्हा बाह्य व्यक्ती किंवा नवीन कर्मचारी महत्त्वाच्या डेटा, सिस्टम्स आणि ऑपरेशनल अधिकारांमध्ये प्रवेश मिळवतात, तेव्हा कमकुवत गव्हर्नन्समुळे (Governance) संस्थेमध्ये धोके पसरू शकतात. अनेक कंपन्यांमध्ये ऑटोमेशन (Automation) असूनही, अनेक वर्कफ्लो (Workflows) फक्त कागदपत्रे फॉरवर्ड करण्याचे काम करतात. त्यामुळे आधुनिक कंप्लायन्स नियमांनुसार आवश्यक असलेले बारकावे तपासले जात नाहीत.

PwC च्या ग्लोबल रिस्क सर्वेनुसार (Global Risk Survey), जगभरातील अधिकाऱ्यांसाठी थर्ड-पार्टी रिस्क आणि नियामक गुंतागुंत (Regulatory Complexity) या मुख्य चिंता आहेत. Deloitte नुसार, अनेकदा गैरवर्तनाऐवजी (Misconduct) खंडित प्रक्रिया (Fragmented Processes) आणि अपुरे oversight यामुळे कंप्लायन्स फेल्युअर (Compliance Failures) होतात.

वाढता नियामक दबाव

विशेषतः वित्तीय संस्था (Financial Institutions) KYC (Know Your Customer), AML (Anti-Money Laundering) आणि थर्ड-पार्टी oversight सारख्या कडक आणि सतत बदलणाऱ्या नियमांच्या चौकटीत काम करतात. बेसल कमिटीसारख्या (Basel Committee) जागतिक संस्था विक्रेत्यांच्या (Vendors) संबंधांवर अधिक बारकाईने लक्ष ठेवत आहेत. यामुळे थर्ड-पार्टी रिस्क मॅनेजमेंट (Third-party risk management) अनेक नियामक क्षेत्रांमध्ये बोर्ड-लेव्हलची प्राथमिकता बनली आहे.

असे असूनही, अनेक कंपन्या अजूनही स्थिर ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया आणि मॅन्युअल रिव्ह्यू (Manual Review) वापरत आहेत, जे बदलत्या नियमांनुसार स्वतःला स्केल करू शकत नाहीत किंवा जुळवून घेऊ शकत नाहीत. डिजिटल अर्थव्यवस्थेतील व्यवहारांची वाढती संख्या आणि नवीन विक्रेत्यांशी/भागीदारांशी संबंध जोडण्याची गती, विस्कळीत सिस्टम्स आणि स्प्रेडशीट-आधारित ट्रॅकिंगच्या क्षमतेपेक्षा जास्त आहे. यामुळे कंप्लायन्स एक प्रतिक्रियात्मक (Reactive) पवित्रा बनतो, अंगभूत (Embedded) नाही.

RegTech (Regulatory Technology) मार्केटचा विस्तार वेगाने होत असून, 2026 पर्यंत ते USD 62.15 बिलियन पर्यंत पोहोचण्याची अपेक्षा आहे. 2024 ते 2029 दरम्यान 31.9% CAGR (Compound Annual Growth Rate) दराने वाढ अपेक्षित आहे. वाढती नियामक गुंतागुंत आणि ऑटोमेशनची गरज हे यामागील मुख्य कारण आहे.

इंटेलिजेंट ऑर्केस्ट्रेशनचा उदय

वास्तविक जगातील डेटाच्या गुंतागुंती आणि अस्पष्टता हाताळताना, नियम-आधारित सिस्टम्स (Rule-based systems) आणि मॅन्युअल oversight च्या मर्यादा स्पष्ट होतात. कागदपत्रे अपूर्ण असू शकतात, नावे डेटाबेसमध्ये तंतोतंत जुळत नाहीत आणि कायदेशीर क्षेत्रांनुसार (Jurisdictional nuances) नियमांचा अर्थ लावणे आवश्यक असते.

स्थिर वर्कफ्लोमुळे एकतर प्रक्रिया खूप थांबते, ज्यामुळे अडचणी येतात, किंवा अस्पष्टता तशीच पुढे जाते, ज्यामुळे दोन्ही परिस्थितीत अस्वीकार्य धोका निर्माण होतो. कर्मचाऱ्यांच्या ऑनबोर्डिंगमध्येही अशाच अडचणी येतात. काहीवेळा पूर्ण पडताळणी होण्यापूर्वीच ऍक्सेस दिला जातो किंवा उच्च-मागणीच्या काळात (High-volume hiring periods) महत्त्वाच्या दुय्यम तपासण्या वगळल्या जातात.

या लहान विसंगतींमधून कालांतराने सिस्टमिक व्हल्नरेबिलिटीज (Systemic vulnerabilities) तयार होतात. Gartner नुसार, कंप्लायन्स प्रोग्राम्सना वेळोवेळी पुनरावलोकने करण्याऐवजी सतत देखरेख (Continuous monitoring) करण्याच्या फ्रेमवर्कमध्ये बदलणे आवश्यक आहे, जे स्थिर, रेखीय (Linear) ऑनबोर्डिंग प्रवाहासाठी कठीण आहे. आघाडीचे RegTech प्लॅटफॉर्म AI-आधारित सोल्यूशन्सकडे (AI-driven solutions) वाटचाल करत आहेत, जे सतत कंप्लायन्स ऑटोमेशनसाठी (Continuous compliance automation) धोरणे कोडीफाय करू शकतात.

लवचिकतेसाठी धोरणात्मक उपाय

एंटरप्राइजेससाठी महत्त्वाचा प्रश्न हा नाही की ऑनबोर्डिंगचे ऑटोमेशन केले पाहिजे की नाही, तर ते ऑटोमेशन बुद्धिमान तर्क (Intelligent reasoning) क्षमतेचे आहे की नाही. AI-शक्तीवर चालणारे एजंटिक वर्कफ्लो (Agentic workflows) एक नवीन दृष्टिकोन देतात. या सिस्टम्स येणारे दस्तऐवज (Documents) डायनॅमिकली वर्गीकृत करू शकतात, मेटाडेटा काढू शकतात, विविध सिस्टम्समध्ये माहितीची पडताळणी करू शकतात आणि यांत्रिकपणे नव्हे, तर संदर्भाने (Contextually) विसंगती दर्शवू शकतात.

कंप्लायन्स तपासणीमध्ये रिस्क असेसमेंट (Risk assessment) समाविष्ट केले जाऊ शकते आणि केवळ पास/फेल निकषांच्या पलीकडे जाता येते. तसेच, मनमानी आर्थिक मर्यादेऐवजी (Arbitrary monetary thresholds) रिस्क स्कोरिंगद्वारे (Risk scoring) एस्केलेशन (Escalations) ट्रिगर केले जाऊ शकतात.

संस्थांनी ऑनबोर्डिंगला एका बहु-स्तरीय ऑर्केस्ट्रेशनच्या (Multi-layered orchestration) आव्हानाच्या रूपात पाहणे आवश्यक आहे, जिथे मानवी निर्णयांची जागा पूर्णपणे घेण्याऐवजी, माहितीपूर्ण, संदर्भात्मक oversight सुनिश्चित करण्यासाठी AI एजंट्स निर्णय नोड्समध्ये (Decision nodes) समाविष्ट केले जातात. ऑनबोर्डिंगचा वेग तेव्हाच मौल्यवान असतो जेव्हा तो अखंडतेसह (Integrity) जोडलेला असतो; अन्यथा, तो केवळ धोक्याकडे गती वाढवणे आहे.

नॉन-कंप्लायन्सची (Non-compliance) एकूण किंमत सरासरी $14.82 दशलक्ष आहे, जी कंप्लायन्सच्या खर्चापेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त आहे. त्यामुळे सक्रिय गुंतवणूक करणे हे एक धोरणात्मक (Strategic) पाऊल आहे. Gartner चा अंदाज आहे की 2028 पर्यंत, 65% संस्था DevOps वर्कफ्लोमध्ये कंप्लायन्स ऑटोमेशन (Compliance automation) समाकलित करतील, त्यापैकी 75% AI तंत्रज्ञान वापरेल.

स्पर्धात्मक दरी

सध्याच्या परिस्थितीत, जुन्या, खंडित ऑनबोर्डिंग सिस्टम्सवर अवलंबून असलेल्या कंपन्या आणि इंटेलिजेंट ऑर्केस्ट्रेशन प्लॅटफॉर्म (Intelligent orchestration platforms) वापरणाऱ्या कंपन्यांमध्ये स्पष्ट फरक दिसून येत आहे. ज्या कंपन्या विकसित होण्यात अयशस्वी ठरतात, त्या अदृश्य प्रक्रिया त्रुटी (Process gaps) जमा होण्याचा धोका पत्करतात, ज्यामुळे महागडे कंप्लायन्स फेल्युअर होऊ शकते. हा केवळ ऑपरेशनल कार्यक्षमतेचा (Operational efficiency) प्रश्न नाही; हा एक स्ट्रॅटेजिक कंट्रोल पॉइंट आहे जो संस्थेच्या इकोसिस्टमची अखंडता (Integrity) ठरवतो.

नियामक उत्क्रांतीसाठी (Regulatory evolution) ऑनबोर्डिंगची रचना करणे महत्त्वाचे आहे, जेणेकरून कंप्लायन्स नियमांमध्ये बदल झाल्यास मॅन्युअल वर्कफ्लो पुन्हा अभियांत्रिकी करण्याची (Manual workflow reengineering) गरज भासणार नाही. वाढत्या नियामक तपासणी आणि डिजिटल स्केलच्या युगात, कंपन्यांना केवळ वरवर कंप्लायंट दिसणाऱ्या ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया चालवण्याची परवडणार नाही; त्या संरचनात्मकदृष्ट्या लवचिक (Structurally resilient) असणे आवश्यक आहे.

RegTech मार्केटमध्ये लक्षणीय वाढ अपेक्षित आहे, काही अंदाजानुसार 2035 पर्यंत ते USD 85.48 बिलियन पर्यंत पोहोचेल, ज्याचा 2026 ते 2035 दरम्यान 16.10% CAGR असेल. वाढती नियामक गुंतागुंत आणि ऑटोमेशन तंत्रज्ञानाचा अवलंब हे यामागील मुख्य कारण आहे. कंप्लायन्स ऑटोमेशनमध्ये AI चा वाढता वापर हा एक मोठा ट्रेंड आहे, AI आणि मशीन लर्निंग रिस्क असेसमेंट, फसवणूक ओळख (Fraud detection) आणि नियामक अहवाल (Regulatory reporting) सुधारत आहेत. उदाहरणार्थ, PwC ग्लोबल कंप्लायन्स सर्वे 2025 मध्ये असे दिसून आले की, तंत्रज्ञान, विशेषतः सायबर सुरक्षा (Cybersecurity) आणि डेटा संरक्षण (Data protection) हे अर्ध्याहून अधिक प्रतिसादकांसाठी सर्वोच्च कंप्लायन्स रिस्क प्राधान्य आहे.