Whalesbook
AI: बचावात्मक आणि आक्रमक धोरण
पश्चिम आशियातील वाढत्या तणावामुळे Sensex आणि Nifty सारखे भारतीय बेंचमार्क मोठ्या घसरणीला सामोरे गेले. मार्च 2026 च्या सुरुवातीच्या तीन ट्रेडिंग सत्रांमध्ये गुंतवणूकदारांच्या संपत्तीत अंदाजे ₹21.5 ट्रिलियन घट झाली. अशा अस्थिरतेच्या काळात, जिथे रुपया कमकुवत झाला आणि कच्च्या तेलाच्या किमती वाढल्या, तिथे AI मुळे मिळणारी कार्यक्षमतेतील वाढ अत्यंत महत्त्वाची ठरते. Wealthtech प्लॅटफॉर्मसाठी, याचा अर्थ ग्राहक सेवा, प्रक्रिया आणि उत्पादन विकासाची गती वाढवणे, जी निश्चित खर्चापेक्षा जास्त असेल. उदाहरणार्थ, Groww ने AI-आधारित साधनांचा वापर करून दोन वर्षांत किमान सात नवीन उत्पादने लॉन्च केली. यामुळे कंपनीला बाजारातील बदलत्या मागण्या आणि गुंतवणूकदारांच्या गरजांना वेगवान आणि किफायतशीरपणे प्रतिसाद देणे शक्य होते. Upstox चे CTO, Shrini Viswanath यांच्या मते, AI क्षमतांमुळे फीचर्स रोलआउटचा वेग वाढला आहे आणि मॅन्युअल कामात घट झाली आहे. यामुळे ऑटोमेशनद्वारे इंजिनिअरिंगची उत्पादकता सुधारली आहे. बाह्य धक्के शोषून घेण्यास आणि विकासाची गती कायम ठेवण्यासाठी ही ऑपरेशनल चपळता महत्त्वपूर्ण आहे.
बाजारातील स्थिती आणि AI चा वापर
भारतातील AI in Finance मार्केटमध्ये मोठी वाढ अपेक्षित आहे. हा मार्केट 2031 पर्यंत 22.7% च्या CAGR दराने 14.2 अब्ज USD पर्यंत पोहोचेल असा अंदाज आहे. याचा अर्थ AI एकत्रीकरणाकडे संपूर्ण उद्योगाचा कल आहे. विशेषतः, 2025 मध्ये भारतातील अंदाजे 60-70% वित्तीय कंपन्या AI चा वापर फ्रॉड चेक्स आणि ग्राहक अनुभव सुधारण्यासारख्या मुख्य कार्यांसाठी सक्रियपणे करत होत्या. संपत्ती व्यवस्थापन (Wealth Management) करणाऱ्या कंपन्या देखील AI-आधारित सल्लागार मॉडेल्सचा अधिकाधिक वापर करत आहेत. 2025 पर्यंत सुमारे 70% कंपन्या असे टूल्स वापरत होत्या. INDmoney आपल्या युझर जर्नीच्या प्रत्येक टप्प्यावर AI चा वापर करत आहे, ज्यात ऑनबोर्डिंग, पोर्टफोलिओ विश्लेषण, ग्राहक सेवा आणि अंतर्गत डेव्हलपमेंटचा समावेश आहे. यामुळे त्यांना जवळपास रिअल-टाइम मार्केट इनसाइट्स आणि सेंटीमेंट ॲनालिसिस मिळण्यास मदत होते. Groww चे सह-संस्थापक आणि CEO, Lalit Keshre यांच्या मते, AI-चालित साधनांमुळे मनुष्यबळात प्रमाणात वाढ न करता जलद उत्पादन विस्तार शक्य झाला आहे. 2 मार्च 2026 पर्यंत Groww चे मार्केट कॅप अंदाजे ₹99,419.60 कोटी होते आणि P/E रेशो सुमारे 67.2 होता. Groww ने Q2 2025 मध्ये 202.3 दशलक्ष USD चा प्रायव्हेट इक्विटी राऊंड सुरक्षित केला होता. तंत्रज्ञानातील ही झेप या भारतीय कंपन्यांना केवळ देशांतर्गतच नव्हे, तर जागतिक फिनटेक दिग्गजांशी स्पर्धा करण्यास मदत करते.
AI उपयोजनातील धोके
AI मुळे कार्यक्षमता वाढण्याचे आश्वासन असले तरी, Wealthtech कंपन्यांद्वारे AI चे जलद आणि मोठ्या प्रमाणावरील उपयोजन काही अंतर्भूत धोके निर्माण करते. गुंतागुंतीच्या बाजारपेठेतील परिस्थितीत निर्णय घेण्यासाठी AI वर जास्त अवलंबून राहिल्यास अनपेक्षित बायसेस (biases) किंवा चुका होऊ शकतात. विशेषतः सध्याच्या गतिशील भू-राजकीय परिस्थितीत AI-आधारित सिस्टीम किंवा त्याद्वारे प्रोसेस केल्या जाणाऱ्या प्रचंड डेटावर सायबर हल्ल्यांचा धोकाही लक्षणीय आहे. याव्यतिरिक्त, भारतातील वित्तीय क्षेत्रातील AI साठी नियामक चौकट अजूनही विकसित होत आहे. सेबी (SEBI) आणि आरबीआय (RBI) सारख्या संस्था AI वर पाळत ठेवत असल्या तरी, फायनान्ससाठी विशेष AI-नियमावली अजून तयार नाही, ज्यामुळे देखरेखेतील त्रुटी राहू शकतात. केवळ भारतातच नव्हे, तर जागतिक स्तरावरही प्रतिस्पर्धी अधिक प्रगत AI क्षमता विकसित करू शकतात. अनेक भारतीय कंपन्या वेगाने AI चा अवलंब करत असताना, AI in Finance साठीचे जागतिक मार्केट 2032 पर्यंत 9,651 दशलक्ष USD पर्यंत पोहोचण्याचा अंदाज आहे, ज्यामुळे तीव्र आंतरराष्ट्रीय स्पर्धा दिसून येते. उच्च-गुणवत्तेच्या लेबल डेटाची कमतरता, विशेषतः प्रादेशिक भाषांमध्ये, AI मॉडेल्सची प्रभावीता मर्यादित करू शकते. प्रगत, अनेकदा मालकीच्या, AI इन्फ्रास्ट्रक्चरवरील ही अवलंबित्व एक नवीन प्रकारचा स्पर्धात्मक अडथळा निर्माण करू शकते.
भविष्यातील दिशा
भारतीय Wealthtech मध्ये AI च्या एकत्रीकरणाची दिशा अधिक खोलवर जाण्याची शक्यता आहे. अति-वैयक्तिकृत गुंतवणूक धोरणे आणि सक्रिय रिस्क मॅनेजमेंटसाठी एजंटिक AI (agentic AI) आणि प्रेडिक्टिव्ह ॲनालिटिक्स (predictive analytics) मध्ये आणखी प्रगती अपेक्षित आहे. नियामक संस्था नावीन्यता आणि ग्राहक संरक्षण व बाजार स्थिरता यांच्यात संतुलन साधण्याचा प्रयत्न करत राहतील, ज्यामुळे AI उपयोजनासाठी अधिक विशिष्ट मार्गदर्शक तत्त्वे लागू केली जाऊ शकतात. उद्योगाचा फोकस केवळ खर्च कमी करण्यावरच नव्हे, तर स्पर्धात्मक बाजारपेठेत वापरकर्त्यांना आकर्षित करण्यासाठी आणि टिकवून ठेवण्यासाठी AI चा मुख्य भिन्नता घटक म्हणून वापर करण्यावर राहील. AI जसजसे अधिक प्रगत होत जाईल, तसतसे स्वयंचलित ट्रेडिंग (automated trading), पोर्टफोलिओ ऑप्टिमायझेशन आणि अनुपालन (compliance) सुनिश्चित करण्यात त्याची भूमिका वाढत जाईल, जी भारतीय वित्तीय सेवांच्या पुढील युगाला आकार देईल. भारतीय AI in Finance मार्केट 2026 ते 2031 दरम्यान 22.7% च्या CAGR दराने वाढून 14.2 अब्ज USD पर्यंत पोहोचेल असा अंदाज आहे.