Whalesbook
Groww (ग्रो) सध्या 50,000 युझर्ससाठी 'GR1' नावाचा AI कोपायलट (AI Co-pilot) बीटा टेस्टिंगमध्ये (Beta Testing) आणत आहे. इतर प्लॅटफॉर्म्सप्रमाणे AI चा वापर घाईगडबडीत न करता, Groww अत्यंत सावधपणे 'रिस्पॉन्सिबल इंटेलिजन्स' (Responsible Intelligence) या दृष्टिकोनावर भर देत आहे.
GR1 चा वापर प्रामुख्याने पोर्टफोलिओ विश्लेषण (Portfolio Analysis) आणि माहिती मिळवण्यासाठी केला जाईल, थेट सल्ला देण्यासाठी नाही. CEO ललित केशरे यांनी स्पष्ट केले की, हा प्लॅटफॉर्म 'सल्ला देत नाही' आणि युझर्सनी 'त्याच्या सूचनांबद्दल सावध राहावे आणि अंधपणे त्यांचे पालन करू नये'. या 'रिस्पॉन्सिबल इंटेलिजन्स' तत्त्वज्ञानानुसार, AI एक सहाय्यक म्हणून काम करेल, जिथे अंतिम निर्णय युझरच्या हातात असेल. यामध्ये युझरची संमती (Consent), पारदर्शकता (Transparency) आणि अंगभूत सुरक्षा (Safeguards) यांचा समावेश असेल. पुढील एक ते दोन तिमाहींमध्ये (Quarters) GR1 मोठ्या प्रमाणावर उपलब्ध होण्याची शक्यता आहे. भारतातील वेगाने वाढणाऱ्या फायनान्शियल सर्व्हिसेस क्षेत्रात AI चा वापर वाढत असताना, Groww ची ही सावध आणि जबाबदार भूमिका त्यांना इतरांपेक्षा वेगळे ठरवते.
Groww केवळ ब्रोकिंग व्यवसायावर अवलंबून न राहता, आपल्या महसुलाचे (Revenue) स्रोत सक्रियपणे विस्तारत आहे. वेल्थ मॅनेजमेंट (Wealth Management) हा त्यांच्या धोरणाचा मुख्य आधारस्तंभ असून, त्यासाठी Fisdom चे अधिग्रहण (Acquisition) पूर्ण केले आहे. लेंडिंग (Lending) हा विभाग वेगाने वाढला असून, तो वार्षिक महसुलाच्या सुमारे 6% (सुमारे ₹232 कोटी) योगदान देतो. विशेषतः म्युच्युअल फंड आणि सिक्युरिटीजवरील कर्जांमध्ये (Loans against Mutual Funds and Securities) चांगली वाढ दिसून येत आहे. यासोबतच, Groww रिटेल इन्व्हेस्टर्ससाठी (Retail Investors) सेकेंडरी बॉण्ड मार्केटमध्ये (Secondary Bond Market) प्रवेश सुलभ करत आहे. कंपनीच्या महसुलाच्या वाटपातूनही हे स्पष्ट होते; स्टॉक आणि इक्विटी डेरिव्हेटिव्ह्जचा (Stock and Equity Derivatives) वाटा Q3 FY26 मध्ये 73% पर्यंत घसरला आहे, जो पूर्वी 81% होता. यातून उच्च-जोखीम असलेल्या उत्पादनांवरील अवलंबित्व कमी करण्याचा कंपनीचा प्रयत्न दिसतो.
Groww 'सुपर ॲप' मॉडेलऐवजी (Super App Model) विशिष्ट गुंतवणूकदार गटांसाठी (Investor Cohorts) स्वतंत्र आणि केंद्रित अनुभव तयार करण्यावर लक्ष केंद्रित करत आहे. सक्रिय ग्राहकसंख्येनुसार (Active Clients) Groww हा भारतातील सर्वात मोठा स्टॉकब्रोकर बनला आहे, ज्याचे 19 दशलक्ष (Million) ट्रान्झॅक्टिंग युझर्स आहेत. एकूण ग्राहक मालमत्ता (Total Customer Assets) ₹2.7 ट्रिलियन पर्यंत वाढली आहे. कंपनीचे व्हॅल्युएशन (Valuation) एप्रिल 2021 मध्ये $1 बिलियन (Unicorn) वरून नोव्हेंबर 2025 पर्यंत अंदाजे $6.8 बिलियन पर्यंत पोहोचले आहे. आर्थिक आघाडीवरही कंपनीची कामगिरी मजबूत आहे; Q2 FY26 मध्ये, Groww ने ₹471.3 कोटींचा नेट प्रॉफिट (Net Profit) नोंदवला, जो मागील वर्षाच्या तुलनेत 12.2% ने वाढला आहे. या काळात प्रॉफिट मार्जिन (Profit Margins) 44% पर्यंत सुधारले आहेत.
असे असले तरी, AI च्या वाढत्या वापरामुळे Groww ला नियामक अडथळ्यांनाही (Regulatory Hurdles) सामोरे जावे लागू शकते. RBI आणि SEBI सारखे नियामक AI च्या जबाबदार वापरासाठी (Responsible AI Use) मार्गदर्शक तत्वे तयार करत आहेत, ज्यामध्ये डेटा प्रायव्हसी (Data Privacy), उत्तरदायित्व (Accountability) आणि पारदर्शकता (Transparency) यावर जोर दिला जात आहे. Groww चे 'सहाय्यक AI' (Assistive AI) मॉडेल या नियमांचे पालन करण्याचा प्रयत्न करत असले तरी, AI च्या वापरामध्ये कोणतीही अनपेक्षित घटना घडल्यास, विशेषतः वापरकर्त्यांच्या निर्णयांवर परिणाम झाल्यास, नियामक तपासणीला सामोरे जावे लागू शकते. डेरिव्हेटिव्ह्ज ट्रेडिंगवरील अवलंबित्व, जरी कमी होत असले तरी, उच्च-जोखीम असल्यामुळे धोकादायक ठरू शकते. याव्यतिरिक्त, वाढती स्पर्धा आणि ब्रँडिंगवरील खर्चामुळे नवीन वापरकर्त्यांसाठी ग्राहक संपादन खर्चात (Customer Acquisition Costs) वाढ झाली आहे, जो मागील वर्षाच्या ₹796 वरून वाढून ₹1,374 झाला आहे. स्पर्धकही AI क्षमता वाढवत आहेत; उदाहरणार्थ, Zerodha ने $5 दशलक्ष रोखून Tijori Finance मध्ये गुंतवणूक केली आहे, जी एक तांत्रिक शर्यत दर्शवते.
Groww च्या भविष्यातील योजनेत वेल्थ मॅनेजमेंट सेवा मजबूत करणे, लेंडिंग व्यवसायाचा विस्तार करणे आणि बॉण्ड मार्केटमध्ये अधिक प्रवेश करणे यांचा समावेश आहे. AI-आधारित (AI-driven) अंतर्दृष्टी (Insights) वापरून विशेष, युझर-सेंट्रिक प्लॅटफॉर्म तयार करण्यावर त्यांचा भर आहे. आपल्या मोठ्या वापरकर्ता वर्गासह आणि विस्तृत उत्पादन श्रेणीसह (Product Suite), Groww सातत्याने वाढीसाठी सज्ज आहे. ते भारतातील डायनॅमिक फायनान्शियल इकोसिस्टममध्ये (Dynamic Financial Ecosystem) नवोपक्रम (Innovation) आणि नियामक नियमांचे (Regulation) संतुलन साधत, विविध गुंतवणूकदारांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी आपल्या तांत्रिक पायाभूत सुविधांचा (Technological Infrastructure) प्रभावीपणे वापर करत आहेत.