Whalesbook
AI आवाजाने दाखवले भविष्य!
Customers Bank चे CEO, Sam Sidhu यांनी पहिल्या तिमाहीच्या निकालांच्या घोषणेवेळी AI-जनरेटेड आवाजाचा (AI-generated voice) वापर केला, जो बँकेच्या कृत्रिम बुद्धिमत्तेवरील (AI) धोरणाचे स्पष्ट संकेत देतो. बँकेचे उद्दिष्ट AI एजंट्सना (AI agents) एक डिजिटल कार्यबल (digital workforce) म्हणून वापरणे आहे. सुमारे ₹25.9 अब्ज (USD 25.9 billion) मालमत्ता असलेल्या या बँकेला AI ला मुख्य कार्यांमध्ये समाकलित करून अधिक चपळता मिळवायची आहे. 2027 पर्यंत कार्यक्षमतेचा गुणोत्तर (efficiency ratio) सध्याच्या सुमारे 49% वरून 40% च्या आसपास आणण्याचे ध्येय आहे.
ही धोरण थेट AI तैनातीला आर्थिक कामगिरीशी जोडते. OpenAI सोबतची भागीदारी, जी 2023 मध्ये ChatGPT Enterprise च्या सुरुवातीच्या वापरापासून सुरू झाली होती, आता OpenAI चे अभियंते बँकेच्या आवारात (on-site) काम करत आहेत. ते ऑफ-द-शेल्फ उपायांच्या पलीकडे जाऊन सानुकूल AI क्षमता (custom AI capabilities) विकसित करण्यासाठी सहकार्य करतील.
AI एजंट्समुळे कर्ज आणि ग्राहक ऑनबोर्डिंगला गती
AI एजंट्स पुढील 6 ते 12 महिन्यांत महत्त्वाच्या क्षेत्रांमध्ये तैनात केले जातील. बँकेला व्यावसायिक कर्जांना मंजुरी देण्याचा कालावधी 30-45 दिवसांवरून अवघ्या एका आठवड्यात आणण्याची अपेक्षा आहे. तसेच, क्लिष्ट व्यावसायिक ग्राहक ऑनबोर्डिंग (client onboarding) एका दिवसापेक्षा जास्त वेळेवरून 20 मिनिटांपेक्षा कमी वेळेत पूर्ण करण्याचा अंदाज आहे.
यापूर्वीच्या AI प्रयोगांमुळे अंदाजे 28,000 कामाचे तास (work hours) वाचले आहेत, जे सुमारे 15 पूर्ण-वेळ कर्मचाऱ्यांइतके (full-time employees) आहेत.
Customers Bank चे मार्केट कॅपिटलायझेशन (market capitalization) सुमारे $2.5 ते $2.65 अब्ज आहे. सध्याचा P/E रेशो (P/E ratio) 9.44 ते 12.48x च्या दरम्यान आहे, जो संपूर्ण वित्त क्षेत्राच्या सरासरी P/E 24.49x च्या तुलनेत स्वस्त आहे. विश्लेषकांचे मत साधारणपणे सकारात्मक असून 'Moderate Buy' रेटिंगसह सरासरी किंमत लक्ष्य $84.75 ते $89.11 दरम्यान आहे, जे 19% चा अपसाइड दर्शवते. TD Cowen ने 'Buy' रेटिंग आणि $93 चे लक्ष्य ठेवले आहे. गेल्या एका वर्षात शेअर 52% वाढला आहे. JPMorgan Chase आणि Bank of America सारखे मोठे प्रतिस्पर्धी देखील AI मध्ये मोठी गुंतवणूक करत आहेत. Citizens Bank सारखी प्रादेशिक बँका देखील बॅक-ऑफिस आणि ग्राहक संवादासाठी AI चा वापर करत आहेत.
मूल्यांकनाची चिंता आणि आर्थिक आव्हाने
या सकारात्मक दृष्टिकोनानंतरही काही आव्हाने आहेत. काही विश्लेषकांनुसार, Customers Bank चे मूल्यांकन (valuation) जास्त असू शकते. GF Value™ $55.04 च्या तुलनेत ट्रेडिंग किंमत सुमारे $77.49 आहे, जी जवळपास 40% जास्त आहे. गेल्या 12 महिन्यांत $14 दशलक्ष पेक्षा जास्त इनसायडर विक्री झाली आहे. कमकुवत अर्थव्यवस्था आणि कर्ज मागणीतील घट यामुळे मार्जिनवर दबाव येण्याची शक्यता आहे.
Customers Bank चे OpenAI सोबतचे सहकार्य त्यांना प्रादेशिक बँकिंगमध्ये AI च्या आघाडीवर ठेवते. AI एजंट्स आणि प्रगत मॉडेल्सचा वापर करून, Customers Bank एक AI-नेटिव्ह संस्था बनण्याचे ध्येय ठेवत आहे, जे भविष्यात बँकिंग उद्योगासाठी एक नवीन बेंचमार्क ठरू शकते.