फिनटेक कर्जांमध्ये मोठी वाढ: भारतातील डिजिटल कर्जदार रेकॉर्ड ग्रोथसह आघाडीवर!

भारताचे आर्थिक क्षेत्र फिनटेक कंपन्यांद्वारे वितरित केल्या जाणाऱ्या वैयक्तिक कर्जांमध्ये लक्षणीय वाढ अनुभवत आहे. फिनटेक असोसिएशन फॉर कन्झ्युमर एम्पॉवरमेंट (FACE) ने जारी केलेल्या डेटानुसार, आर्थिक वर्ष 2026 च्या पहिल्या सहामाहीत, आर्थिक वर्ष 2025 च्या याच कालावधीच्या तुलनेत, या कर्जांच्या प्रमाणात आणि मूल्यात लक्षणीय विस्तार झाला आहे. हा ट्रेंड डिजिटल कर्ज देणाऱ्या प्लॅटफॉर्मचा वाढता स्वीकार आणि परिणामकारकता दर्शवितो.

फिनटेकद्वारे जारी केलेल्या वैयक्तिक कर्ज खात्यांचे प्रमाण FY26 च्या पहिल्या सहामाहीत प्रभावीपणे 6.4 दशलक्षांपर्यंत पोहोचले. मागील वर्षी याच काळात नोंदवलेल्या 5.9 दशलक्ष खात्यांच्या तुलनेत ही एक उल्लेखनीय वाढ आहे. त्याच वेळी, या कर्जांच्या एकूण मूल्यातही लक्षणीय वाढ दिसून आली, जी मागील वर्षीच्या ₹78,084 कोटींवरून ₹97,381 कोटींवर पोहोचली. हे बाजारात वाढलेली पोहोच आणि उच्च एकूण कर्ज देण्याची क्रिया दर्शवते.

सकारात्मक वाढीच्या निर्देशकांमध्ये आणखी एक भर म्हणजे फिनटेक कडून वैयक्तिक कर्जांसाठी सरासरी तिकीट आकार (average ticket size) वाढला आहे. H1 FY26 मध्ये, सरासरी कर्ज रक्कम ₹15,177 होती, जी H1 FY25 मधील ₹13,327 पेक्षा जास्त आहे. हे वाढ दर्शवते की ग्राहक डिजिटल माध्यमांद्वारे मोठी रक्कम उधार घेण्यास अधिक सोयीस्कर झाले आहेत, संभाव्यतः फिनटेक सेवांवर अधिक विश्वास किंवा मोठ्या कर्ज रकमेची वाढती गरज यामुळे.

FACE च्या प्रमुख, सुगंध सक्सेना यांच्या मते, या वाढीला अनेक प्रमुख घटक कारणीभूत आहेत. "सकारात्मक नियामक परिदृश्य" मुळे फिनटेक नवोपक्रम आणि विस्तारासाठी एक अनुकूल वातावरण मिळाले आहे. याव्यतिरिक्त, "डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर" (Digital Public Infrastructure) च्या प्रगतीमुळे प्रक्रिया सुलभ झाल्या आहेत, ज्यामुळे फिनटेक कंपन्यांसाठी विस्तृत ग्राहक वर्गापर्यंत कार्यक्षमतेने पोहोचणे आणि सेवा देणे सोपे झाले आहे. हे सर्व घटक "डिजिटल-फर्स्ट शॅडो बँक्स" (digital-first shadow banks) ना त्यांच्या क्रेडिट ऑफरिंगचा विस्तार करण्यास सक्षम करतात.

पारंपारिक बँकिंगच्या पलीकडे कर्ज देण्याचे व्यवहार करणाऱ्या आणि "शॅडो बँक्स" म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या या डिजिटल-फर्स्ट संस्था, विशिष्ट फायदे देऊन त्यांची वाढ टिकवून ठेवण्यात यशस्वी झाल्या आहेत. त्या जलद, स्वस्त (व्याज दर किंवा शुल्काच्या बाबतीत), आणि वैयक्तिक कर्जदारांच्या विशिष्ट गरजांसाठी अधिक सानुकूलित (customized) कर्जे देतात. तंत्रज्ञानाची कार्यक्षमता या ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोनामुळे त्यांना विद्यमान बँकांपेक्षा अधिक फायदेशीर स्थितीत ठेवते.

फिनटेक कर्जामध्ये झालेली मजबूत वाढ भारताच्या व्यापक वित्तीय क्षेत्रावर महत्त्वपूर्ण परिणाम करते. हे वित्त क्षेत्रात तंत्रज्ञानाच्या disruptive potential ला अधोरेखित करते आणि पारंपारिक बँकांसाठी वाढत्या स्पर्धेचे संकेत देते. फिनटेक क्षेत्रात लक्ष केंद्रित करणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी, हा कल या विभागात कार्यरत असलेल्या कंपन्यांसाठी मजबूत कामगिरी आणि भविष्यातील वाढीच्या संधींचे सूचक म्हणून पाहिले जाऊ शकते. जरी थेट शेअर बाजारातील प्रतिक्रिया या अहवालात तपशीलवार नसल्या तरी, कर्ज व्हॉल्यूम आणि मूल्यातील सातत्यपूर्ण वाढ सामान्यतः फिनटेक कंपन्यांमधील गुंतवणूकदारांचा विश्वास वाढवते.

FY26 च्या पहिल्या सहामाहीत दिसून आलेले कल फिनटेक वैयक्तिक कर्जांसाठी निरंतर विस्ताराची दिशा दर्शवतात. अनुकूल नियम आणि डिजिटल इन्फ्रास्ट्रक्चरमधील प्रगतीच्या सततच्या पाठिंब्याने, फिनटेक कर्जदार ग्राहक क्रेडिट मार्केटचा मोठा हिस्सा ताब्यात घेण्यासाठी चांगल्या स्थितीत आहेत. सानुकूलन आणि कार्यक्षमतेवर लक्ष केंद्रित करणे हे एक महत्त्वाचे वैशिष्ट्य कायम राहण्याची शक्यता आहे.

फिनटेक कर्जामधील ही सातत्यपूर्ण वाढ ग्राहकांसाठी क्रेडिटची उपलब्धता वाढवून त्यांना सकारात्मकरित्या प्रभावित करते, विशेषतः ज्यांना पारंपारिक बँकांकडून कमी सेवा मिळते. भारतीय अर्थव्यवस्थेसाठी, हे एक परिपक्व डिजिटल वित्तीय परिसंस्थेचे प्रतीक आहे आणि उपभोगाच्या वाढीस समर्थन देते. तथापि, यासाठी आर्थिक स्थिरता आणि जबाबदार कर्ज पद्धती सुनिश्चित करण्यासाठी मजबूत जोखीम व्यवस्थापन फ्रेमवर्कची आवश्यकता आहे. फिनटेक क्षेत्र पुढील नवोपक्रम आणि बाजारपेठेतील वाटा वाढवण्यासाठी सज्ज आहे.

Impact Rating: 8/10

• फिनटेक (Fintech): फायनान्शियल टेक्नॉलॉजी. हे कंपन्या वित्तीय सेवा पुरवण्यासाठी तंत्रज्ञानाचा वापर करतात, जसे की मोबाइल पेमेंट्स, डिजिटल लेंडिंग आणि रोबो-ऍडव्हायझर्स.
• FY26 / FY25: आर्थिक वर्ष 2026 / आर्थिक वर्ष 2025. हे अकाउंटिंग आणि रिपोर्टिंगसाठी वापरले जाणारे आर्थिक कालावधी आहेत, जे भारतात सामान्यतः 1 एप्रिल ते 31 मार्च दरम्यान चालतात.
• डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (DPI - Digital Public Infrastructure): आधार (डिजिटल ओळख) आणि UPI (युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) सारख्या मूलभूत डिजिटल प्रणाली, ज्या वित्तीय सेवांसह आवश्यक सेवांचे स्केलेबल आणि प्रवेशयोग्य वितरण सक्षम करतात.
• डिजिटल-फर्स्ट शॅडो बँक्स (Digital-first shadow banks): नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) किंवा इतर कर्ज देणाऱ्या संस्था ज्या प्रामुख्याने डिजिटल चॅनेलद्वारे कार्य करतात आणि कदाचित त्यांच्याकडे भौतिक बँक शाखा नसतील. त्या बँकांसारख्या सेवा देतात परंतु त्या वेगळ्या पद्धतीने नियंत्रित केल्या जातात.
• तिकिट आकार (Ticket Size): एकाच कर्जात घेतलेली सरासरी रक्कम.