Whalesbook
फसवणुकीवर SEBI चा नवीन लगाम
सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) ने डिजिटल फसवणुकीला आळा घालण्यासाठी एक महत्त्वपूर्ण पाऊल उचलले आहे. गुंतवणूकदारांना अधिक सुरक्षित पेमेंट सुविधा मिळावी आणि अधिकृत मध्यस्थांची पडताळणी करता यावी, या उद्देशाने 'व्हॅलिडेटेड UPI हँडल्स'ची सुरुवात करण्यात आली आहे.
UPI व्यवहारांसाठी नवीन नियम
१ ऑक्टोबर २०२५ पासून लागू होणाऱ्या या नवीन नियमांनुसार, SEBI-नोंदणीकृत मध्यस्थांना (उदा. ब्रोकर्स, म्युच्युअल फंड्स) आता नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारे जारी केलेले विशेष "@valid" हँडल असलेले प्रमाणित UPI आयडी वापरावे लागतील. उदा. ब्रोकर्ससाठी ".brk@valid" आणि म्युच्युअल फंडांसाठी ".mf@valid" असे हे हँडल्स असतील. व्यवहारादरम्यान एक 'हिरव्या त्रिकोणात अंगठा' (thumbs-up inside a green triangle) असलेले चिन्ह दिसेल, जे व्यवहाराची सत्यता दर्शवेल. यासोबतच, "SEBI चेक" प्लॅटफॉर्मवर गुंतवणूकदार पैसे पाठवण्यापूर्वी UPI आयडी आणि बँकेचे तपशील तपासू शकतील. UPI फसवणुकीच्या वाढत्या घटनांना (FY2022-23 मध्ये ७.२५ लाख प्रकरणे, ₹५७३ कोटी; FY2023-24 मध्ये १३.४२ लाख प्रकरणे, ₹१,०८७ कोटी) प्रतिसाद म्हणून हे बहुस्तरीय पाऊल उचलण्यात आले आहे.
फिनटेक घोटाळ्यांचा वाढता धोका
भारतातील डिजिटल पेमेंट, विशेषतः UPI चा जलद विस्तारामुळे फसवणूक करणाऱ्यांना अधिक संधी मिळाल्या आहेत. वार्षिक १३,००० कोटींहून अधिक UPI व्यवहार होत असल्याने, हे लक्ष्य बनले आहे. स्कॅमर आता सोशल इंजिनिअरिंग, AI-आधारित ओळख चोरी, फिशिंग आणि बनावट ग्राहक सेवा यांसारख्या अत्याधुनिक पद्धतींचा वापर करत आहेत. CERT-In नुसार, २०२५ मध्ये फिनटेक फ्रॉडमध्ये ३८% प्रकरणांमध्ये फिशिंग हे कारण होते, ज्यात अनेकदा नियामक किंवा बँकांची ओळख चोरली जात होती. त्यामुळे, नवीन नियम आणि सुरक्षा उपाययोजना फसवणूक करणाऱ्यांच्या वेगवान आणि बदलत्या डावपेचांशी जुळवून घेण्यास संघर्ष करत आहेत.
घोटाळे का टिकून आहेत: रिकव्हरी आणि सतर्कता
SEBI च्या नवीन सुरक्षा उपायांनंतरही, मोठे धोके कायम आहेत. या सुरक्षा उपायांची परिणामकारकता गुंतवणूकदारांनी ते समजून घेण्यावर आणि वापरण्यावर अवलंबून आहे, जे भारतातील विविध डिजिटल साक्षरतेच्या पातळीमुळे आव्हानात्मक ठरू शकते. याव्यतिरिक्त, चोरीला गेलेला पैसा परत मिळवणे ही एक मोठी अडचण आहे. आकडेवारी दर्शवते की फसवणुकीच्या एकूण प्रकरणांपैकी केवळ ६% च चार्ज बॅक यशस्वीरित्या परत मिळवता येतात. त्यामुळे, एकदा पैसे गमावल्यानंतर ते परत मिळवणे अत्यंत कठीण आहे. रिकव्हरीसाठी कायदेशीर प्रक्रिया अनेकदा त्वरित UPI व्यवहारांपेक्षा खूपच संथ असते. AI द्वारे वाढवलेल्या ओळख चोरी आणि खाते हॅक करण्याच्या प्रकरणांमुळे, नियामक आणि घोटाळेबाज यांच्यात सतत लढाई सुरू असल्याचे दिसून येते. वापरकर्ता पडताळणीवर अवलंबून राहणे आवश्यक असले तरी, ते वैयक्तिक गुंतवणूकदारांवर अधिक माहितीपूर्ण राहण्याचा आणि अधिकाधिक फसवे युक्त्यांविरुद्ध सावध राहण्याचा मोठा भार टाकते.
भविष्यातील वाटचाल: बदलाची गती
"@valid" UPI हँडल्स आणि "SEBI चेक" टूलची ओळख ही डिजिटल फसवणुकीपासून गुंतवणूकदारांचे संरक्षण करण्यासाठी एक आवश्यक पाऊल आहे, जरी ती उशिरा उचलली गेली आहे. मात्र, AI आणि सोशल इंजिनिअरिंगमुळे फसवणुकीचे डावपेच सतत विकसित होत राहण्याची अपेक्षा आहे. भविष्यातील नियामक प्रयत्नांमध्ये केवळ प्रमाणीकरणावरच नव्हे, तर रिअल-टाइम डिटेक्शन, जलद तक्रार निवारण आणि नवीन स्कॅम पद्धतींबद्दल गुंतवणूकदारांना शिक्षित करणाऱ्या जनजागृती मोहिमांवरही लक्ष केंद्रित करावे लागेल. या उपायांचे यश अखेरीस तंत्रज्ञानातील प्रगतीशी जुळवून घेण्याच्या त्यांच्या क्षमतेवर आणि गुंतवणूकदारांच्या सततच्या चिकाटीवर अवलंबून असेल.