संसदेच्या वित्त समितीने सायबर गुन्ह्यांविरुद्ध सरकारच्या सध्याच्या धोरणावर टीका केली आहे. 'मुल खात्यां'विरोधात (mule accounts) हे धोरण कुचकामी ठरत असून, बँक हानीच्या **10%** जबाबदारीवर समितीने 'नैतिक धोका' (moral hazard) असल्याचे म्हटले आहे. यामुळे बँकिंग क्षेत्रावर अनुपालन खर्च (compliance costs) आणि उत्तरदायित्व वाढण्याची शक्यता आहे.
संसदेची वित्त समिती, ज्याचे नेतृत्व भर्तृहरी महताब करत आहेत, त्यांनी सायबर-चालित आर्थिक गुन्हेगारीशी लढण्यासाठी सरकारच्या सध्याच्या धोरणांवर तीव्र नाराजी व्यक्त केली आहे. समितीने वित्तीय सेवा विभागाच्या (Department of Financial Services) उपायांना फेटाळून लावले आहे, कारण ते आर्थिक फसवणुकीला कारणीभूत असलेल्या त्रुटींवर मात करण्यात अयशस्वी ठरले आहेत.
समितीच्या टीकेचा मुख्य मुद्दा म्हणजे 'मुल खात्यां'चा (mule accounts) वाढता प्रसार. ही खाती गुन्हेगार पैसे laundering करण्यासाठी किंवा चोरीचे पैसे हस्तांतरित करण्यासाठी वापरतात. समितीने नमूद केले आहे की सध्याचे प्रयत्न ही खाती उघडण्यापासून किंवा वापरण्यापासून प्रभावीपणे रोखत नाहीत.
यावर उपाय म्हणून, समितीने सरकारच्या प्रस्तावित नुकसान भरपाई आराखड्याला (compensation framework) जोरदार विरोध केला आहे. या प्रस्तावानुसार, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) फसवणुकीतील 65% नुकसान भरपाई देईल, तर ज्या बँकांमध्ये पैसे जमा झाले आहेत, त्या लाभार्थी बँकांना फक्त 10% जबाबदारी उचलावी लागेल. समितीचा युक्तिवाद आहे की यामुळे 'गंभीर नैतिक धोका' (severe moral hazard) निर्माण होतो, कारण बँकांना त्यांच्या पडताळणी प्रक्रियेत सुधारणा करण्याची किंवा संशयास्पद हालचाली थांबवण्याची प्रेरणा मिळत नाही.
याला विरोध करण्यासाठी, समितीने 'निष्काळजी शाखांसाठी दंडनीय आराखडा' (Penal Framework for Negligent Branches) लागू करण्याची शिफारस केली आहे. या अंतर्गत, अनेक मुल खाती असलेल्या बँकांवर मोठी आर्थिक भार टाकला जाईल आणि त्यांना 'नो युवर कस्टमर' (KYC) नियमांचे उल्लंघन केल्याबद्दल थेट जबाबदार धरले जाईल. गुंतवणूकदार आणि वित्तीय संस्थांसाठी, हे नियामक बदलांचे संकेत आहेत, जिथे बँकांना फसवणूक-शोध प्रणाली (fraud-detection systems) आधुनिक बनवण्यात अयशस्वी झाल्यास कठोर दंड आणि वाढलेल्या कार्यान्वयन खर्चाला सामोरे जावे लागेल.
समितीने फसवणूक झाल्यानंतर लगेचच्या 'गोल्डन अवर' (Golden Hour)—म्हणजे 3 ते 4 तासांच्या महत्त्वाच्या वेळेत—निधी पुनर्प्राप्त करण्यात आलेले अपयश देखील अधोरेखित केले आहे. अहवालात असे सुचवले आहे की सध्याच्या पद्धती, जसे की सामान्य सल्ला देणे किंवा संशयास्पद व्यवहारांचे अहवाल (suspicious transaction reports) देणे, अपुरे आहेत. त्याऐवजी, समिती रिअल-टाइम व्यवहार थांबवणे (real-time transaction halts) आणि बँका व कायद्याची अंमलबजावणी करणाऱ्या यंत्रणांमध्ये चांगल्या समन्वयावर जोर देत आहे.
याव्यतिरिक्त, अहवालात असे सूचित केले आहे की सायबर सुरक्षा पायाभूत सुविधांसाठी (cybersecurity infrastructure) सध्याचा निधी अपुरा आहे. या प्रणालींना आर्थिकदृष्ट्या सक्षम करण्यासाठी, समितीने उच्च-मूल्याच्या डिजिटल व्यवहारांसाठी (high-value digital transactions) टायर्ड मर्chant डिस्काउंट रेट (MDR) ची गरज पुन्हा व्यक्त केली आहे. जर हे लागू झाले, तर बँका आणि पेमेंट प्रोसेसरना त्यांचे तंत्रज्ञान श्रेणीसुधारित करण्यासाठी आवश्यक भांडवल मिळू शकते. गुंतवणूकदारांसाठी मुख्य बाब ही असेल की वित्तीय सेवा विभाग आणि RBI या शिफारशी स्वीकारतात की नाही, कारण यामुळे आगामी तिमाहीत बँका आणि फिनटेक कंपन्यांसाठी उत्तरदायित्व आराखडा (liability framework) आणि अनुपालन आवश्यकतांमध्ये (compliance requirements) मूलभूत बदल होऊ शकतात.