घर खरेदीदारांची द्विधा मनस्थिती: तयार की निर्माणाधीन? धक्कादायक एकूण खर्च उघड!

गृहकर्जाचे व्याजदर अंदाजे 8.5-9.5% आणि मालमत्तेच्या किमती सर्वकालीन उच्चांकावर असल्याने, घर खरेदीदारांना निर्माणाधीन आणि तयार-to-move (RTM) मालमत्तांमधील एका महत्त्वाच्या निर्णयाला सामोरे जावे लागत आहे. रिअल इस्टेट तज्ञ एकूण मालकी खर्च (TCO) चे मूल्यांकन करण्यावर भर देतात, जे केवळ सूचीबद्ध किमतीपेक्षा अधिक आहे आणि त्यात प्री-EMI व्याज, बांधकामादरम्यान भरलेले भाडे, वस्तू आणि सेवा कर (GST), देखभाल आणि नोंदणी शुल्क यांसारख्या घटकांचा समावेश होतो. RTM घरांसाठी सुरुवातीला जास्त पेमेंट करावे लागत असले तरी, TCO चे घटक विचारात घेतल्यास ते प्रभावीपणे 6-10% स्वस्त ठरू शकतात. निर्माणाधीन मालमत्ता 2-4 वर्षांपर्यंत हप्त्यांमध्ये पेमेंट करण्याची सोय देतात, ज्यामुळे सुरुवातीच्या रोख प्रवाहावर (cash flow) दिलासा मिळतो. तथापि, खरेदीदारांना वार्षिक कर बचती (कलम 80C आणि 24(b)) गमवावी लागते, जी केवळ मालमत्ता ताब्यात घेतल्यानंतर लागू होते, ज्यामुळे दरवर्षी ₹1-1.5 लाख रुपयांचे नुकसान होऊ शकते. भाडे आणि प्री-EMI दोन्हीचा दुहेरी खर्च आर्थिक ताण वाढवू शकतो. RTM खरेदीदार लगेच कर लाभांचा दावा करण्यास सुरुवात करतात आणि भाडे टाळतात, ज्यामुळे पाच वर्षांत ₹5-7.5 लाख रुपयांची एकत्रित बचत होते. निर्माणाधीन प्रकल्पांमध्ये अंमलबजावणी आणि विलंबाचे धोके असतात आणि RERA नेहमी बाजारपेठेतील अस्थिरता रोखू शकत नाही. RTM मालमत्ता गुणवत्ता आणि राहण्याच्या सोयीमध्ये निश्चितता देतात. जरी निर्माणाधीन घरांमध्ये अनुकूल परिस्थितीत चांगली वाढ (वार्षिक 5-8%) मिळण्याची शक्यता असली तरी, RTM मालमत्ता, विशेषतः सध्याच्या मध्यम-वाढीच्या वातावरणात अंतिम-वापरकर्त्यांसाठी, जोखीम-समायोजित, अंदाजित परतावा देतात. GST देखील निर्णयावर परिणाम करते: निर्माणाधीन मालमत्तांवर 5% GST लागू होते (इनपुट टॅक्स क्रेडिटशिवाय), तर RTM घरे वगळली जातात, ज्यामुळे प्रभावी खर्च फरक आणखी 5-7% कमी होतो. कलम 80C (₹1.5 लाख) आणि कलम 24(b) (₹2 लाख) सारखे कर लाभ RTM खरेदीदारांसाठी पहिल्या वर्षापासून उपलब्ध आहेत, ज्यामुळे अल्पकालीन रोख प्रवाह सुधारतो. जोखीम असूनही, दीर्घकालीन दृष्टिकोन आणि मजबूत रोख प्रवाह असलेले गुंतवणूकदार अजूनही उदयोन्मुख भागांतील प्रतिष्ठित विकासकांच्या प्रकल्पांमध्ये रस दाखवत आहेत, विशेषतः टियर-2 आणि टियर-3 शहरांमध्ये महत्त्वपूर्ण जमीन अधिग्रहण होत आहे. लक्झरी रिअल इस्टेट आणि सुरुवातीच्या टप्प्यातील विकास देखील विविधीकरणासाठी उच्च निव्वळ मूल्य असलेल्या व्यक्तींना (HNIs) आकर्षित करतात.