घर खरेदीचा खर्च जाहिरातीपेक्षा 'इतका' जास्त! ग्राहकांना मोठा धक्का

घराच्या जाहिरातीतील किंमत आणि खरी किंमत यातील तफावत

घर घेण्याचं स्वप्न पाहताना आपण सुरुवातीला घराची मूळ किंमत (Base Price) आणि अपेक्षित EMI (Equated Monthly Installment) यांचाच विचार करतो. पण, भारतातील रिअल इस्टेट मार्केटमधील आकडेवारीनुसार, घराची अंतिम किंमत अनेकदा जाहिरात केलेल्या किमतीपेक्षा 10% ते 35% ने जास्त असू शकते. याची मुख्य कारणं म्हणजे, होम लोनमध्ये समाविष्ट नसलेले अनेक अनिवार्य खर्च.

सरकारी शुल्क आणि कर (Government Levies)

सर्वात मोठा आणि अनेकदा दुर्लक्षित केला जाणारा खर्च म्हणजे सरकारी शुल्क. स्टॅम्प ड्युटी (Stamp Duty) आणि रजिस्ट्रेशन चार्जेस (Registration Charges) राज्यानुसार बदलतात, पण साधारणपणे घराच्या किमतीच्या 4% ते 10% पर्यंत असू शकतात. जर प्रॉपर्टी रेडी-टू-मूव्ह (Ready-to-move) नसेल, तर त्यावर GST (Goods and Services Tax) देखील लागतो, जो सहसा बेस प्राईसमध्ये धरलेला नसतो. हे सर्व खर्च खरेदीदाराला स्वतःच्या पैशातून करावे लागतात, कारण बँक सहसा यांचं फायनान्सिंग करत नाही.

प्रोजेक्ट आणि मेंटेनन्स फी (Project and Maintenance Fees)

फक्त फ्लॅटची किंमत देऊन चालत नाही. निवासी सोसायटीमध्ये घर घेतलं की काही एकवेळचे (One-time) आणि काही नियमित (Recurring) चार्जेस भरावे लागतात. बिल्डर्स किंवा हाउसिंग सोसायटी पार्किंग (Parking), क्लबहाऊस (Clubhouse) आणि सिंकिंग फंड (Sinking Fund) यांसारख्या सुविधांसाठी अतिरिक्त शुल्क आकारू शकतात, जेणेकरून भविष्यातील मेंटेनन्सचा खर्च भागवता येईल. याशिवाय, काही महिन्यांचे मेंटेनन्स चार्जेस ऍडव्हान्स (Advance) भरणंही अपेक्षित असतं. हे खर्च अचानक समोर आल्याने, विशेषतः पहिल्यांदा घर घेणाऱ्या ग्राहकांना धक्का बसतो.

होम लोनचे छुपे खर्च (Financing and Transaction Friction)

होम लोन घेताना फक्त व्याजदर (Interest Rate) पाहणे पुरेसे नाही. प्रोसेसिंग फी (Processing Fees), टेक्निकल व्हॅल्युएशन चार्जेस (Technical Valuation Charges) आणि लीगल व्हेरिफिकेशन फी (Legal Verification Fees) यांसारखे खर्चही विचारात घ्यावे लागतात. काही बँका यावर सूट देतात, पण अनेकदा हे चार्जेस सुरुवातीलाच भरावे लागतात. याव्यतिरिक्त, मेमोरँडम ऑफ डिपॉझिट (Memorandum of Deposit - MOD) किंवा इक्विटेबल मॉर्टगेज चार्जेस (Equitable Mortgage Charges) सुद्धा ट्रान्झॅक्शन कॉस्टमध्ये भर घालू शकतात. हे खर्च सुरुवातीला छोटे वाटले तरी, नंतर अचानक येणाऱ्या खर्चांसाठी लागणारी रोकड (Liquidity) कमी करतात.

घर घेतल्यानंतरचे खर्च (Post-Purchase Spending)

घर ताब्यात मिळाल्यावरही खर्च थांबत नाहीत. नवीन घरासाठी इंटिरिअर्स (Interiors) जसे की किचन कॅबिनेट (Kitchen Cabinetry), वॉर्डरोब (Wardrobes), लाइटिंग (Lighting) आणि अप्लायन्सेस (Appliances) यांचा खर्च येतो. जुन्या घरांमध्ये लगेच दुरुस्तीची (Plumbing, Electrical, Painting) गरज भासू शकते. आर्थिक सल्लागार (Financial Planners) सांगतात की, ज्यांनी डाउन पेमेंट (Down Payment) आणि लोनच्या खर्चातच सगळी बचत खर्च केली आहे, त्यांना इंटिरियर किंवा दुरुस्तीच्या कामांसाठी पैशांची चणचण भासते.

आर्थिक बफरचे नियोजन (Planning for a Financial Buffer)

हे धोके टाळण्यासाठी, तज्ज्ञ म्हणतात की घर खरेदीदारांनी एक स्वतंत्र कॅश बफर (Cash Buffer) तयार ठेवावा. इंटिरियर किंवा रजिस्ट्रेशनसाठी पर्सनल लोन (Personal Loan) घेणं खूप धोकादायक ठरू शकतं, कारण त्याचे व्याजदर होम लोनपेक्षा खूप जास्त असतात. त्याऐवजी, घर खरेदी करण्यापूर्वीच सर्व कर, शुल्क आणि इतर सर्व खर्चांची बेरीज करूनच अंतिम खरेदीचा निर्णय घ्यावा. यामुळे भविष्यात आर्थिक स्थिरता टिकून राहण्यास मदत होते. तसेच, प्रोजेक्टच्या टाइमलाइनवर लक्ष ठेवणे आणि करार करण्यापूर्वी बिल्डरकडून पेमेंटचे संपूर्ण वेळापत्रक स्पष्ट करून घेणे, अनपेक्षित खर्चांना टाळण्यासाठी महत्त्वाचे आहे.