BNPL चे धोके: तज्ञांनी सांगितल्या छुपी किंमत आणि क्रेडिट स्कोअरचे नुकसान

'आत्ता खरेदी करा, नंतर पैसे द्या' (BNPL) सेवा, त्यांच्या सोयीस्करतेसाठी आणि शून्य-व्याज (zero-interest) ऑफरसाठी लोकप्रिय आहेत, परंतु आता संभाव्य आर्थिक अडचणींसाठी त्यांची वाढती तपासणी होत आहे. सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार (Sebi-registered investment adviser) आणि सहज मनीचे संस्थापक अभिषेक कुमार यांनी इशारा दिला आहे की या सेवांची सोय अनेक धोके लपवू शकते. त्यांनी एका प्रकरणात सांगितले की एका वापरकर्त्याने दिवाळीसाठी पाच BNPL प्लॅटफॉर्मवरून ८५,००० रुपये कर्ज घेतले. शून्य व्याजासह सहज हप्ते (installments) भरता येतील अशी सुरुवात लवकरच वाढली, जेव्हा एक EMI चुकल्याने विलंब शुल्क ५०० रुपयांवरून २,३०० रुपयांपर्यंत वाढले आणि वापरकर्त्याच्या क्रेडिट स्कोअरवर गंभीर परिणाम झाला. कुमार स्पष्ट करतात की 'शून्य-व्याज' कालावधी तात्पुरता असतो, त्यानंतर मानक व्याज शुल्क लागू होते, जे अनेकदा वापरकर्त्यांना माहीत नसते. व्याजाव्यतिरिक्त, अनेक BNPL प्लॅटफॉर्म प्रक्रिया शुल्क (processing fees), सुविधा शुल्क (convenience charges) आणि उशिरा किंवा अयशस्वी पेमेंटसाठी त्वरित वाढणारे दंड आकारतात. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, BNPL व्यवहार क्रेडिट ब्युरो (credit bureaus) मध्ये नोंदवले जातात, याचा अर्थ पेमेंट चुकल्यास क्रेडिट स्कोअर लक्षणीयरीत्या कमी होऊ शकतो, ज्यामुळे भविष्यात कर्ज घेण्याची क्षमता प्रभावित होते. अपुरे फंडमुळे ऑटो-डेबिट (auto-debit) अयशस्वी झाल्यास हे दंड आणि क्रेडिट स्कोअरचे नुकसान होऊ शकते. तज्ञांचा सल्ला आहे की BNPL मर्यादांना खर्चाचे लक्ष्य न मानता, कर्ज घेण्याची क्षमता (debt capacity) म्हणून पाहावे आणि त्यांचा वापर फक्त नियोजित आवश्यक खरेदीसाठी करावा, अचानक खरेदी टाळावी किंवा पगारातील तफावत (salary gaps) भरण्यासाठी वापरू नये. परिणाम: ही बातमी वेगाने वाढणाऱ्या BNPL क्षेत्राशी संबंधित महत्त्वपूर्ण ग्राहक आर्थिक धोके अधोरेखित करते. गुंतवणूकदारांसाठी, हे संभाव्य नियामक तपासणी, डिफॉल्ट्स (defaults) व्यवस्थापित करण्यात BNPL प्रदात्यांसमोरील आव्हाने आणि फिनटेक (fintech) गुंतवणुकीत सावधगिरी बाळगण्याची गरज दर्शवते. जर या धोक्यांबद्दल जागरूकता वाढली तर ते ग्राहकांच्या खर्च करण्याच्या पद्धतींवरही परिणाम करू शकते. रेटिंग: ६/१०. कठीण शब्दांचे स्पष्टीकरण: BNPL: Buy Now, Pay Later (आत्ता खरेदी करा, नंतर पैसे द्या). ग्राहकांना वस्तू खरेदी करण्याची आणि त्यांच्यासाठी कालांतराने, अनेकदा हप्त्यांमध्ये पैसे देण्याची परवानगी देणारी सेवा. सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार: भारतीय प्रतिभूति आणि विनिमय मंडळ (Securities and Exchange Board of India) कडे गुंतवणूक सल्ला देण्यासाठी नोंदणीकृत व्यक्ती किंवा संस्था. EMI: Equated Monthly Installment (समान मासिक हप्ता). कर्जदाराने कर्जदात्याला प्रत्येक महिन्याच्या विशिष्ट तारखेला दिलेली निश्चित रक्कम. क्रेडिट स्कोअर: एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट इतिहासावर आधारित, त्याच्या पत पात्रतेचे (creditworthiness) प्रतिनिधित्व करणारी एक संख्या. ऑटो-डेबिट: बिल पेमेंट किंवा कर्जाच्या हप्त्यासाठी विशिष्ट तारखेला बँक खात्यातून पैशांची स्वयंचलित काढणी.