अनेकांना वाटते की क्रेडिट कार्डवर मिळणारा ४५ दिवसांचा व्याजमुक्त कालावधी (Interest-free period) एक निश्चित गॅरंटी आहे, पण तसे नाही. हा कालावधी पूर्णपणे तुमच्या बिलिंग सायकलवर अवलंबून असतो. वेळेत पूर्ण बिल न भरल्यास, व्यवहाराच्या तारखेपासूनच व्याजाचा मीटर सुरू होतो.
बिलिंग सायकलचा खेळ (Understanding Billing Cycle)
अनेक क्रेडिट कार्ड युजर्सना असे वाटते की प्रत्येक खरेदीवर ४५ दिवस मिळतातच, पण हे पूर्णपणे चुकीचे आहे. हा व्याजमुक्त कालावधी म्हणजे खरेदीची तारीख आणि बिल भरण्याची अंतिम तारीख यातील अंतर आहे. जर तुम्ही स्टेटमेंट जनरेट झाल्यानंतर लगेच खरेदी केली, तर तुम्हाला जास्तीत जास्त ४५ ते ५५ दिवसांचा वेळ मिळतो. मात्र, जर खरेदी बिलिंग सायकल संपण्यापूर्वी केली, तर हा कालावधी कमी होऊन १८ ते २० दिवसांवर येऊ शकतो.
'मिनिमम अमाऊंट'चे जाळे (The Minimum Amount Due Trap)
सर्वात मोठा धोका 'मिनिमम अमाऊंट ड्यू' (Minimum Amount Due) भरण्यात आहे. अनेक ग्राहक फक्त मिनिमम रक्कम भरून व्याजमुक्त राहण्याचा प्रयत्न करतात, जो खूप मोठा गैरसमज आहे. भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) नियमांनुसार, व्याज वाचवण्यासाठी पूर्ण स्टेटमेंट बॅलन्स भरणे अनिवार्य आहे.
जर तुम्ही फक्त मिनिमम रक्कम भरली, तर उर्वरित रकमेवर बँक व्याजाची आकारणी करते. महत्त्वाचे म्हणजे, हे व्याज केवळ उशिरा भरलेल्या रकमेवर नाही, तर व्यवहाराच्या मूळ तारखेपासून (Date of Transaction) लागू होते. तसेच, ATM मधून काढलेल्या कॅशवर कोणतीही व्याजमुक्त सवलत मिळत नाही, त्यावर पहिल्या दिवसापासून व्याज लागते.
कर्जमुक्त राहण्यासाठी काय कराल?
आर्थिक शिस्त राखण्यासाठी क्रेडिट कार्डचा वापर ही एक तात्पुरती सोय समजा, दीर्घकालीन कर्ज घेण्याचे साधन नाही. नेहमी आपले बिलिंग सायकल तपासा आणि प्रत्येक महिन्याला 'फुल पेमेंट' करण्याची सवय लावा. प्रत्येक बँकेचे नियम वेगवेगळे असू शकतात, त्यामुळे तुमच्या कार्डचे Terms and Conditions नक्की वाचा.