National Pension System (NPS) मध्ये गुंतवणूक करणाऱ्यांसाठी एक मोठा दिलासा आहे. म्युचुअल फंडच्या तुलनेत NPS मध्ये तुम्ही कोणताही कॅपिटल गेन्स टॅक्स (Capital Gains Tax) न भरता तुमचे पैसे वेगवेगळ्या ॲसेट क्लासमध्ये ट्रान्सफर करू शकता.
दीर्घकालीन गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओमध्ये रिस्क आणि रिटर्नचे संतुलन राखण्यासाठी वेळोवेळी बदल करणे गरजेचे असते. म्युचुअल फंडमध्ये जेव्हा गुंतवणूकदार इक्विटीमधून डेट फंडमध्ये पैसे वळवतात, तेव्हा त्याला 'रिडेम्प्शन' मानले जाते आणि त्यावर कॅपिटल गेन्स टॅक्स भरावा लागतो. या टॅक्सच्या भीतीमुळे अनेकदा गुंतवणूकदार पोर्टफोलिओमध्ये बदल करणे टाळतात.
NPS हा अडथळा दूर करतो. यामध्ये गुंतवणूकदार इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉण्ड्स आणि सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये विना-टॅक्स पैसे हलवू शकतात. यामुळे गुंतवणुकीवर मिळणाऱ्या परताव्यावर टॅक्सचा बोजा पडत नाही.
ॲसेट रिबॅलेंसिंग कसे काम करते?
बाजारातील चढ-उतारामुळे तुमच्या गुंतवणुकीचे प्रमाण (Asset Allocation) बदलू शकते. अशा वेळी जास्त वाढलेल्या ॲसेटमधील काही हिस्सा काढून दुसऱ्या कमी असलेल्या भागात गुंतवणे म्हणजेच रिबॅलेंसिंग. NPS मध्ये हे करण्यासाठी दोन मार्ग आहेत:
१. Auto Choice: यामध्ये तुमचे वय पाहून फंड मॅनेजर आपोआप इक्विटी आणि डेटचे प्रमाण कमी-जास्त करतात.
२. Active Choice: यामध्ये तुम्ही स्वतः ठरवू शकता की इक्विटी, कॉर्पोरेट डेट आणि सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये किती गुंतवणूक करायची.
लॉक-इन पिरियडची मर्यादा
टॅक्स फ्री रिबॅलेंसिंगचा फायदा मोठा असला, तरी लक्षात ठेवा की NPS ही रिटायरमेंटसाठी तयार केलेली योजना आहे. म्युचुअल फंडप्रमाणे तुम्ही यात कधीही पैसे काढू शकत नाही. वयाच्या 60 वर्षांपर्यंत यात लॉक-इन पिरियड असतो. त्यामुळे, टॅक्स वाचवण्याच्या हेतूने याकडे दीर्घकालीन रिटायरमेंट प्लॅन म्हणून पहावे, ट्रेडिंगचे माध्यम म्हणून नाही.