बँक खात्यात गरजेपेक्षा जास्त रोख रक्कम (Cash) ठेवणे तुमच्या महागाईच्या काळात महागात पडू शकते. आर्थिक तज्ज्ञांच्या मते, ३ ते ६ महिन्यांचा खर्च आपत्कालीन निधी (Emergency Fund) म्हणून ठेवून उर्वरित रक्कम इक्विटी किंवा फिक्स्ड डिपॉझिटसारख्या पर्यायांत गुंतवणे फायदेशीर ठरते.
बँक खात्यात मोठी रक्कम असणे सुरक्षित वाटत असले, तरी दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी हे नुकसानकारक ठरू शकते. महागाईचा दर बँकेच्या व्याजदरापेक्षा जास्त असेल, तर तुमच्या पैशांची खरेदीशक्ती (Purchasing Power) वेगाने कमी होते. त्यामुळे, गरजेपुरता पैसा खात्यात ठेवून उरलेला पैसा योग्य ठिकाणी गुंतवणे हाच शहाणपणा आहे.
आर्थिक नियोजन कसे करावे?
तज्ज्ञांच्या मते, तुमच्या ३ ते ६ महिन्यांच्या खर्चाची तरतूद 'इमर्जन्सी फंड' (Emergency Fund) म्हणून बाजूला ठेवावी. यामुळे अनपेक्षित संकटाच्या वेळी तुम्हाला दीर्घकालीन गुंतवणुकीतून पैसा काढण्याची गरज पडत नाही.
गुंतवणुकीची ताकद (Capital Growth)
समजा, तुमच्याकडे ₹15 लाख आहेत. जर हे पैसे फक्त बचत खात्यात पडून राहिले, तर त्यांची वाढ खुंटते. मात्र:
- फिक्स्ड डिपॉझिट (FD): 8% परतावा मिळाल्यास, 8 वर्षांत हे ₹15 लाख सुमारे ₹27.7 लाख होऊ शकतात.
- इक्विटी गुंतवणूक: जर 12% परतावा देणाऱ्या Diversified इक्विटी फंडांत गुंतवणूक केली, तर तेच ₹15 लाख ₹37.1 लाख पर्यंत पोहोचू शकतात.
गुंतवणुकीचा सुवर्णमध्य
गुंतवणूक करताना एकाच पर्यायावर अवलंबून न राहता, पोर्टफोलिओमध्ये विविधता ठेवा. जवळच्या काळातील गरजांसाठी फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा डेट इन्स्ट्रुमेंट्स निवडा, तर दीर्घकालीन संपत्ती निर्माणासाठी इक्विटी म्युच्युअल फंड आणि Public Provident Fund (PPF) सारख्या सरकारी योजनांचा आधार घ्या. प्रत्येक रुपयाचा एक उद्देश असावा, जेणेकरून रिस्क कमी होऊन चांगला परतावा मिळेल.