विश्लेषणानुसार, कमी परफॉर्मन्स असलेल्या फ्लेक्सी-कॅप फंडात १० वर्षांची गुंतवणूक ₹२.५३ कोटींपर्यंत वाढली, तर टॉप फिक्स्ड डिपॉझिटने ₹२.०१ कोटी दिले. विशेष म्हणजे, इक्विटी गुंतवणुकीवरील कर फायद्यांमुळे हा फरक आणखी वाढतो.
FD पेक्षा इक्विटी फंड का सरस?
अनेक भारतीय गुंतवणूकदारांसाठी बँकेतील फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) ही सर्वात सुरक्षित गुंतवणूक मानली जाते. पण दीर्घकाळ पैसा गुंतवून ठेवल्यास टॅक्स आणि महागाईमुळे (Inflation) मिळणाऱ्या परताव्यावर मोठा परिणाम होतो. एका नवीन संशोधनातून असे दिसून आले आहे की, कमी परतावा देणारे इक्विटी फंड सुद्धा चांगल्यात चांगल्या FD पेक्षा जास्त संपत्ती निर्माण करू शकतात.
टॅक्सचा खेळ: FD विरुद्ध इक्विटी
FD मधून मिळणारे व्याज तुमच्या वार्षिक उत्पन्नात जोडले जाते आणि त्यावर तुमच्या इन्कम स्लॅबनुसार (उदा. 30%+) टॅक्स लागतो. हा टॅक्स भरल्यामुळे चक्रवाढ व्याजाचा (Compounding) फायदा कमी होतो.
याउलट, इक्विटी म्युच्युअल फंड विकल्यावरच टॅक्स लागतो. सध्या, इक्विटीवरील दीर्घकालीन कॅपिटल गेन्सवर (Long-Term Capital Gains) ₹1.25 लाखांपर्यंत सूट आहे आणि त्यानंतर फक्त 12.5% चा फ्लॅट टॅक्स लागतो. यामुळे, संपूर्ण गुंतवणुकीला दीर्घकाळ चक्रवाढ व्याजाचा फायदा मिळतो.
परतावा आणि धोका: एक तुलना
एका अभ्यासात, Taurus Flexi Cap Growth फंड, जो गेल्या दशकात फारसा चांगला नव्हता, त्याने 9.71% चा वार्षिक सरासरी परतावा (CAGR) दिला. म्हणजे ₹१ कोटीची गुंतवणूक ₹2.53 कोटी झाली. याउलट, Suryoday Small Finance Bank च्या सर्वोत्तम FD ने त्याच काळात 7.25% परतावा दिला, ज्यामुळे ₹१ कोटीची गुंतवणूक फक्त ₹2.01 कोटी झाली. हा FD पेक्षा सुमारे 25% चा मोठा फरक आहे.
Kotak Arbitrage Fund सारखे फंड FD पेक्षा कमी परतावा देत असले तरी, टॅक्सच्या फायद्यामुळे ते FD च्या बरोबरीने उभे राहतात. या फंडात लिक्विडिटी (Liquidity) जास्त असते आणि FD प्रमाणे अकाली पैसे काढण्याचे दंड (Premature Withdrawal Penalties) नसतात.
सुरक्षितता आणि खरेदी शक्तीचा समतोल
हे आकडे इक्विटीची ताकद दाखवतात, पण याचा अर्थ FD पूर्णपणे टाळावी असा नाही. आपत्कालीन निधी (Emergency Fund) किंवा अल्प-मुदतीच्या गरजांसाठी FD आजही उपयुक्त आहे. मात्र, दीर्घकालीन ध्येयांसाठी FD निवडल्यास, महागाई आणि टॅक्समुळे तुमची खरेदी शक्ती (Purchasing Power) कमी होत आहे का, याचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे.