लाखो कुटुंबे एका मोठ्या आर्थिक समस्येला तोंड देत आहेत, जेव्हा त्यांना कुटुंबातील मृत सदस्याच्या मालमत्तेबद्दल माहिती नसते. बँका आणि इतर वित्तीय संस्थांमध्ये **₹1 लाख कोटींहून** अधिक रक्कम पडून आहे. वारसदारांना मदत करण्यासाठी, नियामक संस्थांनी UDGAM पोर्टल आणि सोप्या ट्रान्समिशन नियमांसारखी साधने आणली आहेत.
भारतातील अनेक कुटुंबे अचानक कुटुंबातील मुख्य कमावता व्यक्ती किंवा आर्थिक व्यवस्थापन करणाऱ्या सदस्याच्या मृत्यूनंतर एका मोठ्या आर्थिक संकटाचा सामना करतात. अनेकदा त्यांना मृत व्यक्तीच्या एकूण आर्थिक व्यवहारांची कल्पना नसते. ही माहिती नसणे केवळ वैयक्तिक शोकांतिका नाही, तर एक मोठी आर्थिक समस्या आहे. अंदाजानुसार, बँकिंग आणि वित्तीय प्रणालीतील न मिळालेल्या मालमत्तांचे (Unclaimed Assets) प्रमाण ₹1 लाख कोटींहून अधिक झाले आहे. या समस्येवर तोडगा काढण्यासाठी, नियामक संस्थांनी कायदेशीर वारसदारांना निधी शोधण्यात आणि त्यावर दावा करण्यात मदत करण्यासाठी अनेक यंत्रणा सुरू केल्या आहेत.
कुटुंबांसाठी पहिले पाऊल म्हणजे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारे सुरू केलेले UDGAM (Unclaimed Deposits-Gateway to Access inforMation) पोर्टल वापरणे. हे केंद्रीय प्लॅटफॉर्म लोकांना अनेक बँकांमधील न मिळालेल्या ठेवी शोधण्याची परवानगी देते. मूलभूत तपशील प्रविष्ट करून, कुटुंबे बंद केल्या गेलेल्या किंवा विसरलेल्या बँक खात्यांची ओळख पटवू शकतात.
त्याचप्रमाणे, शेअर बाजारातील गुंतवणुकीसाठी, Consolidated Account Statement (CAS) एक शक्तिशाली साधन आहे. म्युच्युअल फंड आणि डिमॅट होल्डिंग्ज व्यक्तीच्या पॅन नंबरशी (PAN) जोडलेले असल्याने, CAS रिपोर्ट त्या विशिष्ट पॅनशी संबंधित सर्व आर्थिक गुंतवणुकीचे सर्वसमावेशक दृश्य प्रदान करू शकतो. यामुळे भौतिक स्वरूपात नोंद न झालेल्या होल्डिंग्जची ओळख पटवणे सोपे होते.
नियामकांच्या ताज्या बदलांमुळे मालमत्ता मिळवण्याची प्रक्रिया सुलभ झाली आहे. जुलै 2026 पासून, SEBI ने असोसिएशन ऑफ म्युच्युअल फंड्स इन इंडिया (AMFI) ला सुलभ ट्रान्समिशन नियम (Simplified Transmission Norms) लागू करण्याचे निर्देश दिले आहेत. या बदलांचा उद्देश ऑपरेशनल अडथळे कमी करणे आहे, ज्यामुळे मालमत्ता नॉमिनी किंवा कायदेशीर वारसदारांकडे हस्तांतरित होण्यास होणारा विलंब कमी होईल. पूर्वी पत्त्यातील जुळवणी नसणे, सहीतील विसंगती किंवा केवायसी (KYC) रेकॉर्ड जुने असणे यामुळे दाव्यांना विलंब होत असे किंवा ते नाकारले जात होते. नवीन नियमांमुळे मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्यांना अद्ययावत पत्त्याचे पुरावे स्वीकारण्याची परवानगी मिळते, ज्यामुळे पूर्वी कुटुंबांना येणारी कागदपत्रांची अडचण कमी होईल.
या सुधारणा असूनही, ऑपरेशनल धोके कायम आहेत. जेव्हा एखाद्या वित्तीय संस्थेला खातेधारकाच्या मृत्यूची औपचारिक सूचना मिळते, तेव्हा अनधिकृत व्यवहार रोखण्यासाठी त्यांना खाते गोठवावे लागते. ही एक सुरक्षा उपाययोजना असली तरी, अवलंबून असलेल्या कुटुंबांसाठी हे लिक्विडिटी क्रंच (Liquidity Crunch) तयार करू शकते, जे नियमित पेमेंट, बिले किंवा तात्काळ खर्चासाठी त्या खात्यावर अवलंबून असू शकतात. याव्यतिरिक्त, जर मृत व्यक्तीवर क्रेडिट कार्ड कर्ज किंवा इतर कर्ज यांसारखी देणी बाकी असतील, तर हस्तांतरण प्रक्रिया गुंतागुंतीची होऊ शकते. दंड टाळण्यासाठी किंवा क्रेडिट रिपोर्टवर नकारात्मक परिणाम होऊ नये म्हणून वारसदारांनी संस्थांशी सक्रियपणे संपर्क साधून ही देणी सेटल करणे आवश्यक आहे.
आर्थिक तज्ञ यावर जोर देतात की सर्वोत्तम संरक्षण म्हणजे सक्रिय पारदर्शकता, वसुली साधनांवर अवलंबून राहण्याऐवजी. याचा अर्थ असा नाही की कुटुंबांना संवेदनशील लॉगिन क्रेडेन्शियल्स किंवा पासवर्ड शेअर करण्याची आवश्यकता आहे, जे सुरक्षिततेचा धोका निर्माण करू शकतात. त्याऐवजी, एक सुरक्षित 'फायनान्शियल मॅप' (Financial Map) राखणे चांगले आहे. यामध्ये सर्व बँक खाती, विमा पॉलिसी आणि गुंतवणूक फोलिओची यादी, तसेच मूळ दस्तऐवजांचे स्थान समाविष्ट असावे. ही माहिती विश्वासू कुटुंबातील सदस्यासोबत शेअर केली पाहिजे किंवा सुरक्षित, सुलभ ठिकाणी ठेवली पाहिजे. सर्व खात्यांवरील नॉमिनेशनचे नियमित पुनरावलोकन करणे हे देखील एक आवश्यक पाऊल आहे, ज्यामुळे वाचलेल्यांना मालमत्तेचे हस्तांतरण शक्य तितके सोपे आणि कार्यक्षम राहील याची खात्री होते.