एकापेक्षा जास्त कर्ज? अनेक कर्जांचा बोजा तुमच्या क्रेडिटवर कसा परिणाम करू शकतो!

कर्जाचा वाढता बोजा आर्थिक लवचिकता कमी करतो

एका व्यक्तीने अनेक कर्जे, जसे की गृहकर्ज (Mortgage), वाहन कर्ज (Auto Financing), वैयक्तिक कर्ज (Personal Loan) किंवा शैक्षणिक कर्ज (Educational Debt) घेतल्यास, त्यांच्या मासिक खर्चात वाढ होते. जर उत्पन्न वाढलेल्या कर्जाची परतफेड करण्याच्या तुलनेत कमी असेल, तर भाडे, विमा हप्ते आणि बचत यांसारख्या अत्यावश्यक खर्चांसाठी पैसे कमी पडू शकतात, ज्यामुळे आर्थिक ताण वाढतो. यामुळे आर्थिक लवचिकता मोठ्या प्रमाणात कमी होते.

जास्त डेट-टू-इन्कम रेशोमुळे नवीन कर्ज मिळवणे कठीण

कर्ज देणाऱ्या संस्था (Lenders) कर्जदाराची आर्थिक क्षमता 'डेट-टू-इन्कम रेशो' (DTI - Debt-to-Income Ratio) द्वारे तपासतात. हा रेशो तुमच्या एकूण मासिक उत्पन्नाच्या किती टक्के रक्कम कर्जाची परतफेड करण्यासाठी वापरली जाते, हे दर्शवतो. अनेक कर्जे घेतल्यामुळे हा DTI रेशो वाढतो, ज्यामुळे भविष्यात नवीन कर्ज मिळण्यात मोठा अडथळा येऊ शकतो. चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड (Credit Record) असलेल्या कर्जदारांनाही त्यांच्या परतफेडीच्या क्षमतेवर प्रश्नचिन्ह निर्माण झाल्यामुळे नवीन कर्ज मिळण्यास अडचणी येऊ शकतात.

विविध कर्जांमुळे क्रेडिट स्कोअरची अस्थिरता

केवळ अनेक कर्ज असणे हे क्रेडिट स्कोअर कमी करण्याचे थेट कारण नसले तरी, वेळेवर हप्ते भरणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. सर्व कर्जांचे हप्ते वेळेवर भरल्यास क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यास मदत होते. याउलट, एकाही कर्जाचा हप्ता चुकल्यास क्रेडिट स्कोअरवर लगेच नकारात्मक परिणाम होतो. तसेच, कमी वेळात अनेक कर्जांसाठी अर्ज केल्याने तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर (Credit Report) अनेक 'हार्ड इनक्वायरीज' (Hard Inquiries) होतात, ज्यामुळे क्रेडिट स्कोअर तात्पुरता कमी होऊ शकतो.

कर्जदारांसाठी आपत्कालीन निधीचे महत्त्व

एकापेक्षा जास्त कर्जे सांभाळणारे लोक आर्थिकदृष्ट्या अधिक असुरक्षित असतात. अचानक उत्पन्न कमी झाल्यास किंवा अनपेक्षित खर्च आल्यास, मोठी बचत (Savings Buffer) नसल्यास परिस्थिती हाताळणे खूप कठीण होते. पुरेसा आपत्कालीन निधी (Emergency Fund) नसल्यास, कोणत्याही आर्थिक अडचणीमुळे कर्जाचे हप्ते भरणे अशक्य होऊ शकते. त्यामुळे, मोठे कर्ज घेण्यापूर्वी आर्थिक सुरक्षा कवच तयार करणे आवश्यक आहे. संशोधनानुसार, ज्यांच्याकडे चांगला आपत्कालीन निधी असतो, ते आर्थिक मंदी आणि वैयक्तिक आर्थिक संकटांना अधिक चांगल्या प्रकारे तोंड देऊ शकतात. कर्ज देणाऱ्या कंपन्या (Competitors) या जोखमी कमी करण्यासाठी आर्थिक नियोजन साधने (Financial Planning Tools) आणि शिक्षणावर भर देतात.