एका 27 वर्षीय IT कर्मचाऱ्याची कहाणी, ज्याचा पगार महिन्याला ₹2 लाख असूनही तो ₹22 लाखांच्या कर्जात बुडाला आहे. पर्सनल लोन आणि क्रेडिट कार्डच्या EMI मुळे बचत शून्य झाली आहे. आर्थिक तज्ज्ञांनी खर्च कमी करण्याचा आणि कर्ज एकत्र करण्याचा सल्ला दिला आहे.
Detailed Coverage
महिन्याला ₹2 लाख उत्पन्न, तरीही 22 लाखांचे कर्ज?
एका 27 वर्षीय सॉफ्टवेअर इंजिनिअरची कहाणी समोर आली आहे, जो दरमहा ₹2 लाख कमावतो, पण तरीही ₹22 लाखांपेक्षा जास्त कर्जाच्या ओझ्याखाली दबला आहे. लग्न आणि बदलीसारख्या वैयक्तिक आयुष्यातील बदलांमुळे त्याला हे कर्ज फेडणं कठीण जातंय.
कर्जाचा डोंगर आणि EMI चा भार
त्याच्यावर असलेले कर्ज हे क्रेडिट कार्डचे EMI, पर्सनल लोन आणि नातेवाईकांकडून घेतलेले पैसे असे अनेक प्रकारचे आहेत. दरमहा ₹25,000 पर्सनल लोनसाठी, ₹25,000 नातेवाईकांना देण्यासाठी आणि क्रेडिट कार्डचे सुमारे ₹30,000 EMI म्हणून जातात. म्हणजेच, दरमहा ₹80,000 फक्त कर्जाचे हप्ते फेडण्यात जातात. एवढेच नाही, तर त्याने ₹6 लाखांच्या म्युच्युअल फंडांना गहाण ठेवून ₹2.2 लाखांचे कर्ज घेतले आहे, ज्यामुळे आपत्कालीन परिस्थितीतही त्याच्याकडे गुंतवणुकीतून मदत मिळण्याची शक्यता कमी झाली आहे.
अनपेक्षित खर्चांचा परिणाम
या परिस्थितीतून एक गोष्ट स्पष्ट होते की, अचानकपणे कुटुंबातील उत्पन्नाचा एक स्रोत कमी झाल्यास आणि नवीन घर सेट करण्याचा खर्च वाढल्यास आर्थिक स्थैर्य धोक्यात येऊ शकते. क्रेडिट कार्डचा वापर करून पैशांची तजवीज करणे हा एक सामान्य मार्ग आहे, पण यामुळे जास्त व्याजाच्या कर्जाचे चक्र सुरू होते. जेव्हा खर्च वाढतो आणि बजेटमध्ये बदल केला जात नाही, तेव्हा जास्त व्याजदराच्या क्रेडिट उत्पादनांचा वापर करावा लागतो, ज्यामुळे दीर्घकाळात व्याजाचा बोजा वाढतो.
आर्थिक संकटातून बाहेर पडण्याचे मार्ग
आर्थिक नियोजनाचे तज्ज्ञ अशा परिस्थितीत कर्जाचे एकत्रीकरण (Debt Consolidation) करण्याचा सल्ला देतात. क्रेडिट कार्डसारख्या जास्त व्याजदराच्या कर्जांना कमी व्याजदराच्या पर्सनल लोनमध्ये किंवा क्रेडिट लाइनमध्ये रूपांतरित केल्यास मासिक व्याजाचा खर्च कमी होतो. जास्त व्याजदराचे कर्ज आधी फेडणे (Debt Avalanche Method) हा व्याजाचा एकूण भार कमी करण्याचा एक प्रभावी मार्ग आहे.
या व्यक्तीसाठी, दोन महिन्यांत क्रेडिट कार्डचे EMI संपल्यानंतर काही प्रमाणात आर्थिक मोकळीक मिळेल. या अतिरिक्त पैशांचा वापर आपत्कालीन निधी (Emergency Fund) तयार करण्यासाठी किंवा नातेवाईकांचे कर्ज फेडण्यासाठी केल्यास त्याची आर्थिक स्थिती सुधारू शकते. भविष्यात, अनावश्यक खर्च कमी करणे, कठोर बजेटचे पालन करणे आणि घराचे एकूण उत्पन्न वाढवण्याचे मार्ग शोधणे त्याच्या आर्थिक पुनरुज्जीवनासाठी महत्त्वाचे ठरेल.