निवृत्तीसाठी ५ कोटींचे लक्ष्य: ३० व्या वर्षी गुंतवणूक सुरू करणाऱ्यांसाठी काय आहे गणिते?

वयाच्या ३० व्या वर्षी निवृत्तीचे नियोजन करताना ५ कोटी रुपयांचे उद्दिष्ट गाठणे हे चक्रवाढ व्याजाच्या (Compounding) ताकदीवर अवलंबून आहे. जर तुम्हाला वार्षिक १२ टक्के परतावा अपेक्षित असेल, तर तुम्हाला दरमहा १४,००० ते १५,००० रुपयांची SIP सुरू करावी लागेल. जर परतावा १० टक्क्यांवर घसरला, तर ही मासिक गुंतवणूक रक्कम वाढवावी लागेल, त्यामुळे तुमच्या पोर्टफोलिओचे योग्य नियोजन करणे अत्यंत गरजेचे आहे.

महागाईचा भविष्यातील खर्चावर परिणाम

आज ५ कोटी रुपये ही मोठी रक्कम वाटत असली तरी, पुढील ३० वर्षांत महागाईमुळे तिचे मूल्य खूप कमी होईल. महागाईचा दर ६ टक्के धरला, तर ३० वर्षांनंतर ५ कोटी रुपयांची खरेदीशक्ती आजच्या केवळ ८.७ लाख रुपयांच्या बरोबरीची असेल. त्यामुळे केवळ एका मोठ्या आकड्यावर लक्ष केंद्रित न करता, वाढत्या राहणीमानाचा खर्च आणि वैद्यकीय खर्चाचा विचार करणे आवश्यक आहे.

निधी सुरक्षित ठेवण्यासाठी धोरणे

३० वर्षे एकाच रकमेची गुंतवणूक करणे पुरेसे नसते, कारण तुमचे उत्पन्न काळाप्रमाणे वाढत असते. 'SIP स्टेप-अप' हे एक उत्तम धोरण आहे, ज्यामध्ये तुम्ही दरवर्षी तुमची गुंतवणूक ५ ते १० टक्क्यांनी वाढवू शकता. यामुळे तुमच्या खिशावर अतिरिक्त ताण न पडता उद्दिष्ट गाठणे सोपे होते.

तसेच, म्युच्युअल फंड SIP सोबतच EPF (Employees' Provident Fund) आणि NPS (National Pension System) सारख्या सरकारी योजनांचा आधार घ्यावा. यामुळे कर बचतीसोबतच एक सुरक्षित कवच तयार होते.

निवृत्ती नियोजनातील धोके

नियोजनामध्ये 'सिक्वेन्स-ऑफ-रिटर्न्स' हा एक मोठा धोका असतो. निवृत्तीच्या अगदी काही वर्षे आधी मार्केट पडले तर तुमच्या एकूण निधीवर मोठा परिणाम होऊ शकतो. हे टाळण्यासाठी निवृत्ती जवळ येईल तसे गुंतवणुकीचे पैसे सुरक्षित पर्यायांकडे वळवणे गरजेचे आहे. तसेच, 'बकेट स्ट्रॅटेजी' वापरून वेगवेगळ्या कालावधीसाठी वेगवेगळ्या मालमत्तेत गुंतवणूक केल्यास निवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्नाचा ओघ सुरू राहण्यास मदत होईल.