रिटायरमेंटनंतर नियमित उत्पन्न मिळवण्यासाठी 'SWP' हा एक उत्तम पर्याय आहे. मात्र, महागाई आणि बाजारातील चढ-उतार लक्षात घेऊन ही योजना कशी राबवावी, हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
म्युच्युअल फंडमधील गुंतवणुकीतून नियमित उत्पन्न मिळवण्यासाठी Systematic Withdrawal Plan (SWP) हा एक अतिशय लोकप्रिय मार्ग आहे. फिक्स्ड डिपॉझिटसारख्या पारंपरिक पर्यायांपेक्षा हे वेगळे आहे, कारण येथे तुम्ही ठराविक अंतराने युनिट्स रिडीम करून पैसे मिळवू शकता. विशेष म्हणजे, उरलेले पैसे मार्केटमध्ये गुंतलेले राहिल्यामुळे महागाईवर मात करण्यासाठी याचा मोठा फायदा होतो.
सिक्वेन्स-ऑफ-रिटर्न्स रिस्क (Sequence-of-returns Risk)
SWP ची खरी कसोटी बाजारातील पडझडीच्या काळात लागते. जर तुम्ही गुंतवणूक सुरू केल्यानंतर लगेच मार्केट कोसळले, तर ठराविक रक्कम काढण्यासाठी तुम्हाला जास्त युनिट्स विकावे लागतात, ज्यामुळे तुमचा मूळ निधी (Corpus) वेगाने कमी होऊ शकतो. ही जोखीम टाळण्यासाठी, अनेक गुंतवणूकदार एक 'लिक्विड बफर' किंवा 'सेव्हिंग अकाउंट' मध्ये काही रक्कम ठेवतात, ज्यामुळे मार्केट खराब असतानाही इक्विटी फंडला रिकव्हर व्हायला वेळ मिळतो.
महागाई आणि टॅक्सेशनचे गणित
आज पुरेसे वाटणारे उत्पन्न ५-१० वर्षांनंतर महागाईमुळे कमी पडू शकते. त्यामुळे, दरवर्षी तुमच्या खर्चाचा आढावा घेऊन विड्रॉलची रक्कम बदलणे आवश्यक आहे. टॅक्सेशनच्या दृष्टीने पाहिले तर, SWP हे एफडीपेक्षा अधिक फायदेशीर आहे. कारण येथे संपूर्ण रकमेवर टॅक्स लागत नाही, तर फक्त तुम्ही काढलेल्या युनिट्सवर मिळणाऱ्या कॅपिटल गेन्सवरच (Capital Gains) टॅक्स आकारला जातो.
नियमित आढावा घ्या
SWP हा 'सेट-अँड-फॉरगेट' प्रकारचा पर्याय नाही. तुमच्या पोर्टफोलिओचे प्रदर्शन आणि वैयक्तिक गरजांनुसार दरवर्षी या योजनेचा आढावा घेणे गरजेचे आहे. अशा शिस्तबद्ध नियोजनातूनच तुम्ही निवृत्तीनंतर एक स्थिर आणि खात्रीशीर उत्पन्न प्रवाह तयार करू शकता.