पालक गुंतवणुकीची नवी दिशा: करिअरच्या ध्येयांऐवजी लवचिकतेला प्राधान्य!

गुंतवणुकीची पारंपरिक पद्धत बदलणार?

अनेक फायनान्शियल प्लॅनर्स (Financial Planners) मुलांच्या शिक्षणासाठी विशिष्ट ध्येये ठेवून गुंतवणूक करण्याच्या पारंपरिक पद्धतीवर प्रश्नचिन्ह निर्माण करत आहेत. त्यांचे म्हणणे आहे की, आजच्या झपाट्याने बदलणाऱ्या तंत्रज्ञान आणि आर्थिक जगात, मुलांच्या करिअरसाठी निश्चित ध्येये ठेवणे योग्य धोरण नाही.

रवी कुमार टीव्ही, को-फाउंडर ऑफ गेनिंग ग्राउंड इन्व्हेस्टमेंट सर्व्हिसेस (Gaining Ground Investment Services) यांनी नुकतेच सांगितले की, नोकरीच्या बाजारपेठेत इतक्या वेगाने बदल होत आहेत की, आज जी व्यावसायिक क्षेत्रे अस्तित्वात आहेत, ती २० वर्षांनंतर कदाचित नसतीलही.

'ध्येय-आधारित' ऐवजी 'स्वातंत्र्य-आधारित' नियोजन

सध्याची पद्धत म्हणजे इंजिनिअरिंग किंवा मेडिकलसारख्या विशिष्ट डिग्रीसाठी 'एज्युकेशन फंड' (Education Fund) तयार करणे. पण यात धोका हा आहे की, कदाचित मूल त्या मार्गावर जाणार नाही किंवा ते क्षेत्र कालबाह्य ठरू शकते. त्याऐवजी, तज्ञ एका मजबूत आर्थिक निधीची (Financial Corpus) निर्मिती करण्याचा सल्ला देत आहेत, ज्यामुळे 'पर्याय' (Optionality) उपलब्ध होतील. याचा अर्थ असा की, आर्थिक अडथळे दूर करणारा संपत्तीचा साठा तयार करणे, ज्यामुळे मुलांना त्यांच्या खऱ्या आवडीनुसार आणि विश्वासाने करिअर निवडता येईल, केवळ पैशांच्या गरजेमुळे नाही.

आर्थिक वास्तव आणि धोके

'स्वातंत्र्यासाठी' निधी देणे ही कल्पना आकर्षक असली तरी, गुंतवणूकदारांनी आर्थिक नियोजनाच्या व्यावहारिक गरजा लक्षात घेणे आवश्यक आहे. लवचिक धोरण असूनही, शालेय शुल्क आणि पदवीपर्यंतचा खर्च यांसारख्या मूलभूत शैक्षणिक गरजा महागाईमुळे वाढतच राहतील. त्यामुळे, पालकांनी या मूलभूत गरजा पूर्ण करण्यासोबतच, भविष्यातील करिअर बदलांना समर्थन देणारा 'स्वातंत्र्य निधी' (Freedom Corpus) देखील तयार केला पाहिजे.

मार्केटमधील अस्थिरतेचाही (Market Volatility) धोका आहे. कारण या धोरणामध्ये दीर्घकालीन संपत्ती संचयनाचा समावेश असतो, त्यामुळे सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनमध्ये (SIP) कोणताही व्यत्यय आल्यास किंवा मालमत्ता वाटप (Asset Allocation) चुकीचे झाल्यास अंतिम रकमेवर मोठा परिणाम होऊ शकतो. जर ध्येय विशिष्ट लक्ष्याऐवजी सामान्य लवचिकता असेल, तर लक्ष गमावण्याचाही धोका आहे. स्पष्ट ध्येय नसल्यास, काही गुंतवणूकदारांना बाजारातील घसरणीत टिकून राहण्यासाठी शिस्त राखणे कठीण जाऊ शकते.

दीर्घकालीन लवचिकतेसाठी नियोजन

या दृष्टिकोन अंमलात आणण्यासाठी, सातत्य (Consistency) आणि मालमत्ता वाटपावर (Asset Allocation) भर दिला पाहिजे. इक्विटीसारख्या (Equity) वाढ-केंद्रित मालमत्ता आणि स्थिरतेवर लक्ष केंद्रित करणाऱ्या साधनांचा (Stability-Focused Instruments) समतोल साधणारा एक वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ (Diversified Portfolio) महत्त्वपूर्ण आहे. यामुळे मूल प्रौढ झाल्यावर, जमा झालेली संपत्ती मोठी आणि सहज उपलब्ध होईल.

या धोरणाचा अवलंब करणाऱ्या पालकांसाठी सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे, त्यांच्या सध्याच्या बचत दरामध्ये आणि उच्च शिक्षणाच्या वाढत्या खर्चातील तफावत तपासणे. करिअरच्या लवचिकतेचे ध्येय ठेवत असतानाही, शिस्तबद्ध गुंतवणूक वेळापत्रक राखणे, हे मुलांच्या भविष्यातील निवडींमध्ये पैशांचा अडथळा येणार नाही याची खात्री करण्याचा सर्वात खात्रीशीर मार्ग आहे.