ही SIP चूक आत्ताच थांबवा! तज्ञ रितेश सभरवाल यांनी उघडलेले ५००० रुपयांच्या गुंतवणुकीचे रहस्य

अनेक नवीन गुंतवणूकदार 5,000 रुपयांच्या मासिक सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) ला संपत्ती निर्माण करण्याच्या दिशेने पहिले पाऊल मानतात. मात्र, 'डायव्हर्सिफिकेशन' (diversification) च्या प्रयत्नात एक सामान्य चूक होते, जी नकळतपणे प्रगतीमध्ये अडथळा आणते. ही माफक रक्कम चार किंवा पाच म्युच्युअल फंडमध्ये विभागणे, जरी चांगली रणनीती वाटत असली तरी, यामुळे अनेकदा गोंधळ, भीती आणि दीर्घकाळात अत्यंत वाईट परिणाम होतात.

ओव्हर-डायव्हर्सिफिकेशनचा सापळा

नवशिक्यांसाठी एक सामान्य पद्धत म्हणजे 5,000 रुपयांना प्रत्येकी 1,000 रुपयांमध्ये लार्ज-कॅप, मिड-कॅप, स्मॉल-कॅप, फ्लेक्सी-कॅप आणि अगदी सेक्टर-विशिष्ट फंडांमध्ये विभागणे. याचा उद्देश धोका संतुलित करणे आणि नफा वाढवणे हा आहे. तरीही, प्रमाणित वित्तीय नियोजक रितेश सभरवाल यांच्या मते, हा केवळ 'स्मार्ट गुंतवणुकीच्या' रूपात सादर केलेला 'ओव्हर-डायव्हर्सिफिकेशन' आहे.

तज्ञांची सोपी रणनीती

सभरवाल हे दोन उदाहरणांसह स्पष्ट करतात. रणनीती A मध्ये, एक गुंतवणूकदार संपूर्ण 5,000 रुपये एका फ्लेक्सी-कॅप फंडात गुंतवतो. दहा वर्षांत, 12.2% वार्षिक परताव्याने हे 11.65 लाख रुपये होऊ शकते. रणनीती B मध्ये, तीच रक्कम पाच वेगवेगळ्या फंडांमध्ये विभागली जाते. डायव्हर्सिफिकेशन असूनही, 10 वर्षांचा परतावा कदाचित फक्त 11.68 लाख रुपये असेल, म्हणजे फक्त 3,000 रुपयांचा फरक, परंतु ट्रॅकिंग आणि निर्णय घेण्यासाठी पाच पट अधिक प्रयत्न करावे लागतील.

साधेपणा का जिंकतो

ही अतिरिक्त जटिलता हानिकारक आहे. सभरवाल म्हणतात की यामुळे गुंतवणूकदार बाहेर पडण्याचे प्रमाण तीन पटीने वाढते आणि दीर्घकालीन संपत्ती नष्ट होते. नवशिक्यांना अनेक फंडांचे विश्लेषण करताना मानसिक ओव्हरलोडचा सामना करावा लागतो, ज्यामुळे अल्पकालीन कामगिरीतील फरकाच्या आधारावर शंका, बदल किंवा SIP थांबवणे यासारख्या गोष्टी होतात. पाच स्टेटमेंट आणि पोर्टफोलिओ ट्रॅक करणे गोंधळात टाकणारे होते, ज्यामुळे अनेकदा गुंतवणूकदार ट्रॅक गमावतात किंवा एखादा फंड कमी कामगिरी करतो तेव्हा वेळेपूर्वी बाहेर पडतात.

A वास्तविक उदाहरणात, एका महिलेने तीन वर्षे एका फ्लेक्सी-कॅप फंडात दरमहा 5,000 रुपये गुंतवून 2.05 लाख रुपयांचा कॉर्पस तयार केला. दुसऱ्या एका गुंतवणूकदाराने, तीच रक्कम पाच SIP मध्ये विभागली, असंगत कामगिरीमुळे गोंधळून गेला आणि तिसऱ्या वर्षापर्यंत सर्व SIPs बंद केले, ज्यामुळे फक्त 72,000 रुपयांचा कॉर्पस शिल्लक राहिला.

कधी डायव्हर्सिफाय करावे

सभरवाल नवशिक्यांना स्पष्टता आणि एकाग्रतेने सुरुवात करण्याचे आवाहन करतात. “सुरुवात करणाऱ्या लहान गुंतवणूकदारांसाठी, साधेपणा नेहमीच गुंतागुंतीला (sophistication) हरवतो,” असे ते म्हणतात. त्यांचा सल्ला आहे की, शिस्त निर्माण करण्यासाठी आणि बाजारातील चक्र समजून घेण्यासाठी सुरुवातीच्या दोन वर्षांसाठी संपूर्ण 5,000 रुपये एका फ्लेक्सी-कॅप किंवा इंडेक्स फंडात गुंतवावेत. कॉर्पस 2 लाख रुपयांपेक्षा जास्त झाल्यावर आणि आत्मविश्वास वाढल्यावरच दुसऱ्या फंडात डायव्हर्सिफिकेशनचा विचार केला पाहिजे. मासिक गुंतवणूक 15,000-25,000 रुपये पर्यंत पोहोचल्यावर, व्यवस्थापनासाठी पुरेसे ज्ञान आणि वेळेसह, अनेक SIPs करणे अर्थपूर्ण ठरते.

परिणाम (Impact)

नवीन गुंतवणूकदारांनी केलेल्या सामान्य, महागड्या चुका टाळणे या सल्ल्याचे उद्दिष्ट आहे. साधेपणा आणि शिस्त वाढवून, व्यक्ती जटिलता आणि अकाली बाहेर पडल्यामुळे होणारी महत्त्वपूर्ण संपत्तीची हानी टाळू शकतात, ज्यामुळे अधिक मजबूत दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण होऊ शकते. हे नवशिक्यांना गुंतवणूक टिकवून ठेवण्यासाठी आणि त्यांची आर्थिक उद्दिष्ट्ये साध्य करण्यासाठी सक्षम करते.
Impact rating: 7

कठीण शब्दांचे स्पष्टीकरण

• SIP (सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन): म्युच्युअल फंडमध्ये नियमित अंतराने, सहसा मासिक, एक निश्चित रक्कम गुंतवण्याची पद्धत.
• Diversification (डायव्हर्सिफिकेशन): धोका कमी करण्यासाठी विविध मालमत्ता वर्ग किंवा सिक्युरिटीजच्या प्रकारांमध्ये गुंतवणूक पसरवणे.
• Over-diversification (ओव्हर-डायव्हर्सिफिकेशन): खूप जास्त गुंतवणूक ठेवणे, ज्यामुळे परतावा कमी होऊ शकतो, जटिलता वाढू शकते आणि गोंधळ निर्माण होऊ शकतो.
• Flexi-cap fund: एक प्रकारचा इक्विटी म्युच्युअल फंड जो लार्ज-कॅप, मिड-कॅप आणि स्मॉल-कॅप विभागांतील कंपन्यांच्या इक्विटीमध्ये कोणत्याही निर्बंधाशिवाय गुंतवणूक करू शकतो.
• Index fund (इंडेक्स फंड): निफ्टी 50 किंवा सेन्सेक्स सारख्या विशिष्ट मार्केट इंडेक्सचा निष्क्रियपणे मागोवा घेणारा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड.
• Corpus (कॉर्पस): गुंतवणुकीतून जमा झालेली एकूण रक्कम.