सन 2066 पर्यंत तुमच्या रिटायरमेंटसाठी जमवलेले ₹5 कोटी महागाईमुळे खूपच कमी भासतील. आजच्या **₹49 लाखां** इतकीच त्याची किंमत राहण्याची शक्यता आहे. त्यामुळे, आरामदायक भविष्यासाठी **₹15-20 कोटीं**चे कॉर्पस जमवण्याची गरज भासेल, असा सल्ला तज्ञ देत आहेत.
महागाईचा फटका: ₹5 कोटींचे मूल्य किती कमी होईल?
रिटायरमेंटसाठी ₹5 कोटी जमवणे हे एक मोठे ध्येय वाटू शकते. पण, वाढत्या महागाईचा विचार केल्यास ही रक्कम भविष्यात अपुरी पडू शकते. सध्याच्या 6% वार्षिक महागाई दराने, 2066 पर्यंत या ₹5 कोटींची खरेदीशक्ती आजच्या केवळ ₹49 लाखांएवढीच राहील. याचा अर्थ, स्थिर बचत योजनांमध्ये ठेवलेला पैसा अपेक्षेपेक्षा जास्त वेगाने त्याची किंमत गमावेल.
आरोग्य खर्चाचा वाढता बोजा
सामान्य महागाई व्यतिरिक्त, आरोग्य सेवांवरील खर्च वेगाने वाढत आहे. हा खर्च सध्या वार्षिक 10% ते 12% दराने वाढत आहे. निवृत्तीनंतर आरोग्याच्या गरजा वाढतात, त्यामुळे हा खर्च सेवानिवृत्तांसाठी मोठा चिंतेचा विषय आहे. ज्या रिटायरमेंट प्लॅनमध्ये आरोग्य खर्चाचा विचार केलेला नाही, ते नियोजन लवकरच आर्थिक अडचणीत आणू शकते.
तुमच्या मासिक खर्चाचे वाढते आकडे
आवश्यक कॉर्पस किती असावा हे समजून घेण्यासाठी, सध्याच्या मासिक खर्चाचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. आज जो खर्च ₹1 लाख प्रति महिना आहे, तो 6% महागाई दराने 30 वर्षांनंतर ₹5.7 लाखांहून अधिक होऊ शकतो. त्यामुळे, भविष्यातील खर्चाचा अंदाज घेऊनच रिटायरमेंटचे लक्ष्य निश्चित करावे लागेल. MIRA Money चे गुंतवणूक संशोधन प्रमुख मोहित बागडी यांच्या मते, 30 वर्षीय व्यक्तीला 60 व्या वर्षी निवृत्त झाल्यावर, आयुष्याची गुणवत्ता टिकवण्यासाठी ₹18 कोटींपासून ₹20 कोटींपर्यंत कॉर्पसची आवश्यकता भासेल.
गुंतवणुकीची रणनीती कशी बदलावी?
अनेक गुंतवणूकदार रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी फिक्स्ड डिपॉझिट (FD), बॉण्ड्स किंवा इतर डेट साधनांवर जास्त अवलंबून असतात. मात्र, या गुंतवणुकींवरील परतावा महागाई दरापेक्षा कमी किंवा बरोबरीचा असेल, तर संपत्तीचे खरे मूल्य टिकून राहत नाही. Wise FinServ च्या प्रमाणित वित्तीय नियोजक चारू पाहूजा यांच्या मते, दीर्घकालीन ध्येयांसाठी इक्विटी (Equity) अत्यंत आवश्यक आहे. गोल्ड, डेट आणि इतर मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करणे महत्त्वाचे असले तरी, महागाईला मागे टाकण्यासाठी ग्रोथ-ओरिएंटेड मालमत्तांमध्ये मोठी गुंतवणूक करणे गरजेचे आहे. तसेच, काळानुसार महागाई आणि वैयक्तिक आर्थिक उद्दिष्टांमधील बदलांनुसार आपल्या कॉर्पसच्या लक्ष्यांचे नियमितपणे पुनरावलोकन करणे आवश्यक आहे.
गुंतवणूकदारांनी पुढे काय पहावे?
गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या पोर्टफोलिओच्या वार्षिक परतावा आणि चालू असलेल्या महागाई दरातील तफावत तपासली पाहिजे. केवळ एकूण कॉर्पस नाही, तर महागाईनंतरचा वास्तविक परतावा (Real Rate of Return) सकारात्मक आहे का आणि तो भविष्यातील जीवनमानाचा खर्च भागवण्यासाठी पुरेसा आहे का, हे पाहणे महत्त्वाचे आहे. दीर्घकाळात महागाईवर मात करण्याचे ध्येय साधण्यासाठी मालमत्ता वाटप (Asset Allocation) योग्य दिशेने आहे की नाही, हे सुनिश्चित करण्यासाठी नियमित पोर्टफोलिओ पुनरावलोकन करणे आवश्यक आहे.