Edelweiss Mutual Fund च्या CEO, राधिका गुप्ता यांनी महिलांना संपत्ती निर्माण करण्यासाठी एक खास '10-30-50' गुंतवणूक योजना (Investment Framework) आणली आहे. या योजनेनुसार, तुम्ही तुमच्या वयानुसार बचतीचे प्रमाण ठरवू शकता - 20 व्या वर्षी 10%, 30 व्या वर्षी 30% आणि 40 व्या वर्षी 50% बचत करा.
संपत्ती निर्मितीचा नवा फंडा: 10-30-50 नियम
Edelweiss Mutual Fund च्या मॅनेजिंग डायरेक्टर आणि CEO, राधिका गुप्ता यांनी 'इंडिया टुडे वुमन समिट 2026' मध्ये महिलांसाठी एक खास संपत्ती निर्मितीचा रोडमॅप सादर केला आहे. या '10-30-50' नियमामुळे महिलांना त्यांच्या करिअर आणि उत्पन्नानुसार बचतीचे लक्ष्य ठरवता येईल.
या योजनेचा मुख्य उद्देश गुंतवणुकीचे प्रमाण हळूहळू वाढवणे हा आहे. गुप्ता यांच्या मते, तरुणांनी (20s) त्यांच्या कर-पश्चात उत्पन्नापैकी (Post-tax Income) 10% बचत करावी. त्यानंतर, 30 व्या वर्षी हे प्रमाण वाढवून 30% करावे आणि 40 व्या वर्षापर्यंत 50% पर्यंत न्यावे. उत्पन्नानुसार बचतीचे प्रमाण बदलल्यास, बचत करणे ही सवय बनेल, केवळ एखादी तात्पुरती कृती राहणार नाही.
वाढीपूर्वी मजबूत पाया आवश्यक
संपत्ती निर्माण करण्यासाठी मजबूत पाया असणे किती महत्त्वाचे आहे, यावर गुप्ता यांनी भर दिला. आक्रमक परतावा (Aggressive Returns) मिळवण्यापूर्वी, मूलभूत आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे. यामध्ये कुटुंबासाठी योग्य आरोग्य विमा (Health Insurance) आणि क्रेडिट कार्डसारख्या उच्च-व्याज कर्जांवर (High-interest Debt) नियंत्रण ठेवणे समाविष्ट आहे. संपत्तीच्या 'पर्वता'च्या पायथ्याशी कोणतीही आर्थिक अस्थिरता नसावी, हे त्यांनी अधोरेखित केले.
त्यांनी आपत्कालीन निधीचे (Emergency Fund) महत्त्व देखील सांगितले. तुमच्या खर्चाच्या किमान 6 महिन्यांचा खर्च सुरक्षित आणि सहज उपलब्ध होणाऱ्या साधनांमध्ये, जसे की फिक्स्ड डिपॉझिट (Fixed Deposits) किंवा लिक्विड फंड्समध्ये (Liquid Funds) ठेवावा. यामुळे बाजारात अनपेक्षित चढ-उतार आल्यास, दीर्घकालीन गुंतवणूक तोट्यात विकण्याची गरज भासणार नाही.
ऑटोमेशन आणि 'थाळी' दृष्टिकोन
या योजनेला कृतीत आणण्यासाठी, गुप्ता ऑटोमेशनचे (Automation) जोरदार समर्थन करतात. सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) वापरून, जसे कर आपोआप कापले जातात, त्याचप्रमाणे बचत आपोआप जमा होईल. यामुळे मार्केट टाइमिंगचा (Market Timing) तणाव कमी होतो.
पोर्टफोलिओ कसा असावा याबद्दल बोलताना, त्यांनी भारतीय 'थाळी'चे उदाहरण दिले. जसे संतुलित जेवणासाठी विविध पोषक तत्वांची गरज असते, त्याचप्रमाणे संतुलित पोर्टफोलिओमध्ये विविध मालमत्ता वर्गांचा (Asset Classes) समावेश असावा. त्यांनी इक्विटी (Equity) वाढीसाठी, डेट (Debt) स्थिरतेसाठी आणि सोने (Gold) डायव्हर्सिफिकेशनसाठी (Diversification) एकत्र करण्याचा सल्ला दिला. कोणत्याही एका प्रकारच्या गुंतवणुकीत सर्व पैसे न टाकण्याची चेतावणी त्यांनी दिली, मग तो सेक्टर सध्या कितीही चांगला का असेना.
म्युच्युअल फंड्स विरुद्ध थेट गुंतवणूक
ज्यांना शेअर मार्केट क्लिष्ट वाटते, त्यांच्यासाठी गुप्ता यांनी म्युच्युअल फंडांची (Mutual Funds) शिफारस केली. त्यांनी म्युच्युअल फंडांची तुलना 'फायनान्शिअल फूड कोर्ट'शी केली. थेट शेअर बाजारात गुंतवणूक करण्यासाठी सखोल ज्ञानाची आवश्यकता असते, जसे की सुरुवातीपासून बिर्याणी बनवणे. याउलट, म्युच्युअल फंड्समध्ये तयार मालमत्तांचे (Assets) मिश्रण उपलब्ध असते. गुंतवणूकदार त्यांच्या जोखीम क्षमतेनुसार (Risk Appetite) फंड निवडू शकतात, मग ती इक्विटी, डेट किंवा हायब्रिड असो.
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की, हा नियम एक रोडमॅप देत असला तरी, बाजाराशी संबंधित सर्व गुंतवणुकींमध्ये जोखीम असते. म्युच्युअल फंडांचे रिटर्न्स (Returns) गॅरंटीड नसतात आणि ते बाजारातील अस्थिरतेच्या अधीन असतात. तसेच, येथे उल्लेख केलेले डेट इन्स्ट्रूमेंट्स (Debt Instruments) स्थिरतेसाठी वापरले जाणारे निश्चित-उत्पन्न असलेले मालमत्ता आहेत, जे उच्च-व्याज असलेले वैयक्तिक किंवा ग्राहक कर्ज यापेक्षा वेगळे आहेत. गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या वैयक्तिक आर्थिक स्थितीचे आणि कर्जाचे मूल्यांकन करूनच बचतीचे प्रमाण ठरवावे.