पुण्यातील एका 38 वर्षीय जोडप्याने नोकरीचा ताण आणि आरोग्याच्या कारणांमुळे येत्या तीन वर्षांत निवृत्त होण्याचा निर्णय घेतला आहे. त्यांच्याकडे तब्बल ₹11.5 कोटींची मालमत्ता आहे, जी वार्षिक ₹22 लाखांच्या खर्चासाठी पुरेशी वाटत असली तरी, महागाई, आरोग्य खर्च आणि अमेरिकन इक्विटीमधील जास्त गुंतवणुकीचा धोका यांसारख्या महत्त्वाच्या आर्थिक बाबींवर विचार करणे आवश्यक आहे.
पुण्यातील एका 38 वर्षीय जोडप्याने कामाचा वाढता ताण आणि आरोग्याच्या समस्यांमुळे लवकर निवृत्ती घेण्याबाबत चर्चा सुरू केली आहे. अनेक वर्षांच्या मेहनतीनंतर त्यांनी ₹11.5 कोटींची एकूण मालमत्ता (Net Worth) जमवली आहे. पुढील दोन ते तीन वर्षांत नोकरी सोडून कामातून बाहेर पडण्याचा त्यांचा मानस आहे.
आर्थिक नियोजनाच्या दृष्टिकोनातून पाहिल्यास, या जोडप्याचा वार्षिक खर्च अंदाजे ₹22 लाख आहे. ₹11.5 कोटींच्या कॉर्पसवर आधारित, सध्याचा वार्षिक खर्चाचा दर त्यांच्या एकूण मालमत्तेच्या सुमारे 1.9% आहे. वैयक्तिक अर्थशास्त्रातील सामान्य नियमांनुसार, निवृत्तीसाठी वर्षाला 3% ते 4% पर्यंतची रक्कम काढणे सुरक्षित मानले जाते. याचा अर्थ, जर प्रभावीपणे व्यवस्थापन केले, तर त्यांचा सध्याचा कॉर्पस दीर्घकाळासाठी महागाईला तोंड देऊ शकतो.
त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता असली तरी, त्यात काही विशिष्ट गुंतवणुकीचे धोके आहेत. ₹11.5 कोटींपैकी, ₹3.2 कोटी रिअल इस्टेटमध्ये, ₹1.8 कोटी भारतीय इक्विटी आणि म्युच्युअल फंडांमध्ये, ₹5 कोटी अमेरिकन स्टॉक्समध्ये आणि ₹1.5 कोटी रोख (Cash) आणि निवृत्ती बचतीमध्ये गुंतवलेले आहेत. अमेरिकन इक्विटीमध्ये जवळपास 43% इतकी मोठी गुंतवणूक आहे, जी गुंतवणूकदारांसाठी लक्षणीय बाब आहे. यामुळे भौगोलिक विविधता मिळत असली तरी, चलनवाढीचा धोका, परदेशी बाजारातील अस्थिरता आणि भारतीय कर प्रणालीपेक्षा वेगळे कर नियम यांसारखे मुद्दे समोर येतात.
पोर्टफोलिओच्या सुमारे 28% हिस्सा असलेली रिअल इस्टेट ही एक तरल नसलेली मालमत्ता (Illiquid Asset) आहे. रोख किंवा शेअर्सच्या विपरीत, मालमत्ता रोजच्या खर्चासाठी लहान भागांमध्ये सहज विकता येत नाही. हा अनेक दशकांच्या निवृत्ती योजनेसाठी एक महत्त्वाचा मुद्दा आहे. शिवाय, जरी त्यांना मुले नसली तरी, या जोडप्याने त्यांच्या निवृत्त पालकांना दीर्घकालीन आर्थिक सहाय्य देण्याचा विचार केला आहे. त्यामुळे पुढील 40 वर्षांतील वैद्यकीय आणीबाणी आणि वाढत्या आरोग्य खर्चासाठी ही एक सततची जबाबदारी ठरू शकते, ज्याचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.
38 व्या वर्षी निवृत्त होण्याचा निर्णय हा पूर्णपणे वैयक्तिक आहे आणि तो त्यांच्या सध्याच्या आर्थिक रचनेवर किती काळ टिकून राहील यावर अवलंबून आहे. निवृत्तीच्या जवळ पोहोचल्यावर, दीर्घकालीन आर्थिक आरोग्यासाठी महागाई-समायोजित जीवनमानाचा खर्च, आंतरराष्ट्रीय इक्विटी गुंतवणुकीतील अस्थिरता आणि वैद्यकीय किंवा कौटुंबिक आपत्कालीन परिस्थितीसाठी पुरेशी रोकड उपलब्ध असल्याची खात्री करणे हे महत्त्वाचे घटक ठरतील.