शिक्षणाचा वाढता खर्च पाहता केवळ बचतीवर अवलंबून राहणे पुरेसे नाही. आर्थिक नियोजक आता सरकारी सुरक्षा कवच आणि मार्केटमधील वाढ यासाठी SSY सोबतच इक्विटी SIP चा प्रभावी वापर सुचवत आहेत.
भारतात शिक्षणाचा महागाई दर ८% ते १२% च्या दरम्यान आहे. आज ज्या शिक्षणासाठी ३० लाख रुपये लागतात, १५ वर्षांनंतर त्यासाठी ८० लाख रुपयांपेक्षा जास्त खर्च येऊ शकतो. ही तफावत भरून काढण्यासाठी केवळ सुरक्षित गुंतवणूक पुरेशी नाही, तर मार्केटमधील संधीचा लाभ घेणेही गरजेचे आहे.
SSY: एक सुरक्षित आधार
सुकन्या समृद्धी योजना (SSY) हे मुलींच्या भविष्यासाठी एक महत्त्वाचे साधन आहे. सध्या यावर ८.२% व्याजदर मिळत आहे. या योजनेचा फायदा असा की, गुंतवणुकीवर मिळणारे व्याज आणि मॅच्युरिटी रक्कम पूर्णपणे करमुक्त (EEE स्टेटस) असते. मात्र, यात १.५ लाख रुपयांपर्यंतच वार्षिक गुंतवणूक करता येते आणि लॉक-इन पिरियड असल्याने मुलांच्या १८ वर्षांनंतरच आपण ५०% रक्कम शिक्षणासाठी काढू शकतो.
इक्विटी SIP चे महत्त्व
महागाईला हरवण्यासाठी दीर्घकाळात इक्विटी म्युच्युअल फंड्समधील SIP चा पर्याय सर्वोत्तम ठरतो. चक्रवाढ व्याजाच्या (Compounding) ताकदीमुळे इक्विटी गुंतवणुकीतून डेटपेक्षा जास्त परतावा मिळण्याची शक्यता असते, ज्यामुळे मोठी कॉर्पस उभी करणे सोपे होते.
जोखीम व्यवस्थापन (De-risking)
मुलांच्या शिक्षणाचे पैसे काढण्याच्या काळाच्या ३ ते ५ वर्षे आधी आपली गुंतवणूक सुरक्षित करणे गरजेचे आहे. शेअर बाजारातील चढ-उताराचा फटका बसू नये म्हणून, या काळात इक्विटीमधील पैसा हळूहळू लिक्विड फंड, डेट फंड किंवा बँक डिपॉझिटमध्ये वळवणे फायदेशीर ठरते.
परदेशातील शिक्षणासाठी विशेष तयारी
जर तुमचे लक्ष्य परदेशातील शिक्षण असेल, तर करन्सी रिस्क (Currency Risk) लक्षात घेणे गरजेचे आहे. रुपयाचे अवमूल्यन झाल्यास परदेशी शिक्षणाचा खर्च वाढू शकतो. यासाठी पोर्टफोलिओमध्ये गोल्ड किंवा ग्लोबल म्युच्युअल फंड्सचा समावेश करून तुम्ही चलन घसरणीपासून बचाव करू शकता.