पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) खात्याची 15 वर्षांची मुदत संपल्यानंतर, खातेधारकांना नवीन ठेवी जमा करून खाते वाढवायचे की जुन्या रकमेवर व्याज घेत राहायचे, याचा निर्णय घ्यावा लागतो. दोन्ही पर्यायांमध्ये टॅक्स-फ्री रिटर्न्स मिळतात, पण ठेवी जमा करण्याच्या पर्यायासाठी मुदत संपल्यापासून एक वर्षाच्या आत अर्ज न केल्यास नवीन फंड जमा करण्याची संधी कायमची गमावली जाते.
PPF मुदतपूर्ती: पुढील वाटचाल कशी?
पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) खात्याची 15 वर्षांची मुदत पूर्ण होणे, हे दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी एक महत्त्वाचे आर्थिक टप्पे आहे. मुदत संपल्यानंतर खाते आपोआप बंद होत नाही, तर खातेदारांसमोर दोन मुख्य पर्याय उभे राहतात: एक म्हणजे खात्यात नवीन ठेवी जमा करून ते वाढवणे, आणि दुसरे म्हणजे कोणतीही नवीन गुंतवणूक न करता केवळ जमा रकमेवर व्याज मिळवत राहणे. या दोन्ही पर्यायांची माहिती असणे वैयक्तिक आर्थिक नियोजन आणि दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी अत्यंत आवश्यक आहे.
नवीन ठेवींसह खाते वाढवण्याचा पर्याय
ज्यांना आपली बचत करण्याची सवय कायम ठेवायची आहे, त्यांच्यासाठी PPF खाते दर 5 वर्षांसाठी वाढवता येते. या दरम्यान, आर्थिक वर्षाला ₹1.5 लाख पर्यंतची कमाल मर्यादा पाळून नवीन ठेवी जमा करता येतात. हा पर्याय निवडल्यास, खात्यातील व्याजावर मिळणारी टॅक्स-फ्री सूट कायम राहते.
पण एक महत्त्वाची अट आहे: या पर्यायासाठी, मुदत संपल्याच्या तारखेपासून एका वर्षाच्या आत अर्ज (फॉर्म 4 किंवा फॉर्म H) सादर करणे बंधनकारक आहे. हा एक कडक नियम आहे. जर खातेदाराने या एका वर्षाच्या आत अर्ज केला नाही, तर त्या विशिष्ट खात्यात नवीन पैसे जमा करण्याची संधी कायमची संपुष्टात येते. मुदत संपल्यानंतर, अधिकृत अर्जाशिवाय जमा केलेले कोणतेही पैसे अनियमित मानले जातात आणि त्यावर व्याजही मिळत नाही.
नवीन ठेवींशिवाय खाते वाढवण्याचा पर्याय
दुसरा पर्याय म्हणजे, नवीन पैसे जमा न करता खाते वाढवणे. जर मुदतीच्या एका वर्षात कोणताही अर्ज केला गेला नाही, तर हाच पर्याय आपोआप लागू होतो. या स्थितीत, खात्यातील संपूर्ण जमा रक्कम (corpus) खात्यातच राहते आणि सरकारद्वारे ठरवलेल्या तत्कालीन व्याज दराने त्यावर व्याज मिळत राहते.
नवीन ठेवी जमा करण्याच्या पर्यायाच्या तुलनेत हा मार्ग अधिक सोयीस्कर आहे, कारण यात वर्षातून एकदा पैसे काढण्याची मुभा मिळते. जरी खात्यातील रक्कम चक्रवाढ व्याजाने वाढत असली, तरी नवीन गुंतवणूक करण्याची सोय नसते. ज्यांचे आर्थिक उद्दिष्ट पूर्ण झाले आहे आणि त्यांना सुरक्षित, व्याज मिळवणारा पर्याय हवा आहे, पण वार्षिक गुंतवणुकीचे बंधन नको आहे, त्यांच्यासाठी हा मार्ग योग्य आहे.
महत्त्वाचे मुद्दे
या दोन्ही पर्यायांचा विचार करताना, सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे तुमची भविष्यातील रोख गरज (liquidity needs) काय आहे. 'ठेवींसहित' वाढवण्याचा पर्याय हा भांडवल वाढवण्यासाठी आहे, तर 'ठेवींशिवाय' वाढवण्याचा पर्याय हा जमा रकमेचे संरक्षण आणि पैशांची सुलभ उपलब्धता यासाठी आहे.
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की PPF खात्यावरील व्याजदर विस्तारित कालावधीसाठी निश्चित नसतो. तो दर तीन महिन्यांनी सरकारद्वारे बदलला जाऊ शकतो, म्हणजेच तुमच्या जमा रकमेवरील परतावा बदलू शकतो. तसेच, खाते मुदतवाढ योग्यरित्या बँकेत किंवा पोस्ट ऑफिसमध्ये नोंदवली गेली आहे याची खात्री करणे आवश्यक आहे. 15 वर्षांची मुदत संपण्यापूर्वी, तुमच्या खात्याची सद्यस्थिती तपासणे आणि पुढील 5 वर्षांसाठीचे लॉक-इन तुमच्या आगामी आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळते का, याचा आढावा घेणे महत्त्वाचे आहे.