5 एप्रिल पर्यंत जमा केल्यास चक्रवाढ व्याजाचा मोठा फायदा
पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) योजनेत गुंतवणूक करणाऱ्यांसाठी 5 एप्रिल ही तारीख अत्यंत महत्त्वाची आहे. या तारखेपर्यंत तुम्ही तुमचे वार्षिक योगदान जमा केल्यास, तुम्हाला संपूर्ण वर्षासाठी 7.1% व्याजाचा फायदा मिळेल. PPF मध्ये व्याज मोजण्याची पद्धत अशी आहे की, प्रत्येक महिन्याच्या 5 तारखेला आणि महिन्याच्या शेवटच्या दिवसापर्यंत खात्यात असलेल्या सर्वात कमी रकमेवर व्याज दिले जाते. त्यामुळे, 5 एप्रिल च्या आत पैसे जमा केल्यास, तुमच्या गुंतवणुकीवर आर्थिक वर्षाच्या सुरुवातीपासूनच व्याज मिळायला सुरुवात होते. यामुळे चक्रवाढ व्याजामुळे (Compounding) दीर्घकाळात चांगला नफा मिळतो.
PPF चा 7.1% व्याजदर: सुरक्षितता की महागाईचा फटका?
PPF योजनेतील 7.1% व्याजदर सरकार-समर्थित आणि सुरक्षित आहे. मात्र, इतर सरकारी योजनांच्या तुलनेत हा दर कमी आहे. उदाहरणार्थ, सुकन्या समृद्धी योजनेत (SSY) 8.2% आणि नॅशनल सेव्हिंग्ज सर्टिफिकेट (NSC) मध्ये 7.7% व्याजदर मिळतो. बँकांच्या फिक्स्ड डिपॉझिट्स (FDs) मध्ये साधारणपणे 6% ते 7% व्याज मिळते, तर काही स्मॉल फायनान्स बँक्स 8.25% पर्यंत व्याज देतात. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, सध्याची महागाई 5% ते 6% च्या आसपास आहे. त्यामुळे, 7.1% व्याजदर असूनही, महागाईनंतर तुमच्या हातात येणारा खरा परतावा (Real Return) केवळ 1% ते 2% इतकाच आहे. याचा अर्थ PPF मुख्यत्वे भांडवल सुरक्षित ठेवण्यासाठी उपयुक्त आहे, संपत्ती वाढवण्यासाठी नाही.
१५ वर्षांचा लॉक-इन आणि संधी खर्च
PPF ची सर्वात मोठी मर्यादा म्हणजे त्याचा 15 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी. यामध्ये तुम्ही वर्षाला जास्तीत जास्त ₹1.5 लाख गुंतवू शकता. इतक्या दीर्घकाळासाठी कमी व्याजदरात पैसे अडकून पडल्याने, संपत्ती वाढवण्याच्या दृष्टिकोनातून हा पर्याय मर्यादित वाटू शकतो. PPF मध्ये गुंतवणूक सुरक्षित असली आणि त्यावर कर सवलत (EEE status) मिळत असली तरी, ELSS (Equity Linked Savings Schemes) सारख्या योजनांमध्ये ऐतिहासिकदृष्ट्या वर्षाला 10% ते 12% किंवा त्याहून अधिक परतावा मिळतो. इक्विटीमध्ये जोखीम असली तरी, PPF च्या तुलनेत दीर्घकाळात संपत्ती निर्माण करण्याची क्षमता त्यात खूप जास्त आहे.
भविष्यातील व्याजदर आणि PPF चे स्थान
सरकारी बचत योजनांवरील व्याजदर सलग आठव्या तिमाहीपासून स्थिर आहेत. यावरून सरकारचे धोरण हे पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांना सुरक्षितता देण्यावर भर देते, असे दिसते. याचा अर्थ, PPF चे व्याजदर 7.1% च्या आसपासच राहण्याची शक्यता आहे. त्यामुळे, PPF हे पोर्टफोलिओमध्ये भांडवल सुरक्षित ठेवण्यासाठी आणि कर वाचवण्यासाठी उत्तम साधन राहील, पण वेगाने संपत्ती वाढवण्यासाठी यात मर्यादित वाव आहे.