Whalesbook
PPF सुरक्षितपणे संपत्ती कशी वाढवते?
पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) ही योजना सरकारच्या पाठिंब्यामुळे गुंतवणूकदारांमध्ये लोकप्रिय आहे. यात सातत्यपूर्ण परतावा मिळतो आणि ती अत्यंत कर-कार्यक्षम (Tax Efficient) आहे. 15 वर्षांच्या कालावधीत, तुम्ही दरवर्षी जास्तीत जास्त ₹1.5 लाख गुंतवू शकता. या ₹22.5 लाखांच्या एकूण मुद्दलावर (Principal) चक्रवाढ व्याजाने (Compounding Interest) ₹18.18 लाखांहून अधिक व्याज मिळण्याची शक्यता आहे, ज्यामुळे मॅच्युरिटीला एकूण रक्कम ₹40.68 लाख होते. सध्याचा 7.1% वार्षिक व्याजदर हा सरकारद्वारे त्रैमासिक (Quarterly) निश्चित केला जातो आणि तो एप्रिल 2020 पासून स्थिर आहे. बाजारातील अस्थिरतेपासून दूर, ही योजना गुंतवणुकीचा एक निश्चित मार्ग देते.
PPF चा 'EEE' टॅक्स लाभ
PPF ची सर्वात मोठी खासियत म्हणजे याचा 'EEE' (Exempt-Exempt-Exempt) कर स्थिती (Tax Status). याचा अर्थ, तुम्ही गुंतवलेले मूळधन, त्यावर मिळणारे व्याज आणि मॅच्युरिटीची अंतिम रक्कम - हे सर्व करमुक्त (Tax-Free) असते. इतकेच नाही, तर आयकर कायद्याच्या (Income Tax Act) कलम 80C अंतर्गत तुम्ही वार्षिक ₹1.5 लाखांपर्यंतच्या गुंतवणुकीवर टॅक्समध्ये सूट मिळवू शकता. त्यामुळे कर वाचवून सुरक्षित आर्थिक भविष्य घडवण्यासाठी हा एक अत्यंत आकर्षक पर्याय आहे.
बाजारातील गुंतवणुकीपेक्षा अधिक सुरक्षित
आजच्या काळात, बाजारातील चढ-उतार आणि महागाईत (Inflation) PPF एक सुरक्षित आश्रयस्थान (Safe Harbor) देतो. शेअर बाजार किंवा इक्विटी लिंक्ड गुंतवणुकीप्रमाणे PPF मध्ये बाजारातील जोखीम (Market Risks) नसते, त्यामुळे तुमच्या पैशांची सुरक्षितता टिकून राहते. ELSS (Equity Linked Savings Schemes) सारख्या योजनांमध्ये ऐतिहासिकदृष्ट्या जास्त परतावा (CAGR) मिळाला असला तरी, त्यात बाजाराची जोखीम असते. तसेच, NPS (National Pension System) मध्ये इक्विटीचा समावेश असल्याने जास्त परतावा मिळू शकतो, पण PPF सारखी करमुक्त मॅच्युरिटी मिळत नाही. बँक फिक्स्ड डिपॉझिट्स (FDs) च्या तुलनेत PPF चा 7.1% करमुक्त परतावा अधिक आकर्षक ठरतो. 30% टॅक्स स्लॅबमध्ये असलेल्यांसाठी, 7.1% करमुक्त परतावा हा 10.1% च्या करपूर्व (Pre-tax) परताव्याइतका आहे.
PPF चे तोटे: लॉक-इन आणि कमी परतावा
PPF चा मुख्य तोटा म्हणजे 15 वर्षांचा अनिवार्य लॉक-इन कालावधी. यामुळे गरज पडल्यास पैसे काढणे कठीण होते. सातव्या वर्षापासूनच काही प्रमाणात पैसे काढण्याची (Partial Withdrawal) परवानगी मिळते. तसेच, 7.1% चा व्याजदर स्थिर असला तरी, सध्याच्या 5-6% महागाई दरात (Inflation Rate) तो खऱ्या अर्थाने 1-2% चाच परतावा देऊ शकतो. त्यामुळे आक्रमक (Aggressive) संपत्ती निर्मिती करू इच्छिणाऱ्यांसाठी PPF पुरेसा ठरू शकत नाही. एनआरआय (NRI) लोकांसाठी नवीन खाते उघडण्यास किंवा जुन्या खात्याचा कालावधी वाढवण्यास निर्बंध आहेत.
दीर्घकालीन भूमिका आणि गुंतवणुकीच्या टिप्स
तज्ज्ञांच्या मते, PPF भांडवल जपण्यासाठी (Capital Preservation) एक महत्त्वाचे साधन राहील. जरी पूर्वी 12% पर्यंत व्याजदर मिळत असे, तरी आताचा 7.1% दर आणि EEE लाभामुळे पुराणमतवादी (Conservative) गुंतवणूकदार, निवृत्त व्यक्ती आणि कर-बचत करू इच्छिणाऱ्यांसाठी हे फायदेशीर आहे. आर्थिक सल्लागार प्रत्येक महिन्याच्या 5 तारखेपूर्वी गुंतवणूक करण्याचा सल्ला देतात, जेणेकरून जास्तीत जास्त व्याज मिळू शकेल. तसेच, पती-पत्नी संयुक्तपणे गुंतवणूक करून घरासाठी टॅक्सचे नियोजन करू शकतात. ज्यांना जास्त परतावा हवा आहे, त्यांनी PPF ला म्युचुअल फंड (Mutual Funds) किंवा इक्विटीसारख्या (Equities) जास्त जोखमीच्या मालमत्तेसोबत (Assets) जोडून आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये (Portfolio) समाविष्ट करावे.