PNB हाउसिंग फायनान्सचे कार्यकारी संचालक जतुल आनंद यांनी भारतात पहिले घर खरेदी करू इच्छिणाऱ्यांसाठी आवश्यक मार्गदर्शन दिले आहे. त्यांनी 'परवडण्यायोग्यतेची मर्यादा' (affordability guardrail) पाळण्याची शिफारस केली आहे, विशेषतः 'वार्षिक उत्पन्नाच्या पाच पट' नियमाचे पालन केले पाहिजे. यानुसार, मालमत्तेचे मूल्य आदर्शपणे कुटुंबाच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या पाच पट पेक्षा जास्त नसावे. हे मर्यादा ओलांडल्यास, विशेषतः व्याज दर (interest rates) वाढल्यास, परतफेडीत (repayment) ताण येऊ शकतो. आनंद यांनी हे देखील नमूद केले की मालमत्तेची सूचीबद्ध किंमत (listed property price) ही एकूण खर्चाचा फक्त एक भाग आहे. नोंदणी शुल्क, मुद्रांक शुल्क, निर्माणाधीन मालमत्तांवरील GST (GST on under-construction properties), मूलभूत इंटेरिअर्स, देखभाल ठेवी (maintenance deposits), आणि विमा यांसारखे अतिरिक्त खर्च, एकूण खर्चात साधारणपणे 8-10% वाढ करतात. कर्ज घेतल्यानंतर आर्थिक ताण (financial strain) टाळण्यासाठी या खर्चांचा सुरुवातीपासूनच हिशोब करणे आवश्यक आहे. प्रथमच घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी एक सामान्य चूक म्हणजे जास्त कर्ज (over-leverage) घेणे. आनंद यांच्या मते, आर्थिक लवचिकता (financial flexibility) सुनिश्चित करण्यासाठी मासिक EMI घरगुती मासिक उत्पन्नाच्या 40-45% पेक्षा जास्त नसावी. त्यांनी रोख प्रवाह व्यवस्थापनासाठी (cash flow management) स्टेप-अप EMI (step-up EMIs) आणि पार्ट-प्रीपेमेंट (part-prepayments) यांसारख्या संरचित परतफेड पर्यायांचा (structured repayment options) उल्लेख केला आहे. PMAY-U 2.0 आणि कलम 80C, 24(b), आणि 80EEA अंतर्गत कर कपाती (tax deductions) यांसारख्या सरकारी योजना, विशेषतः मर्यादित क्रेडिट इतिहास (credit history) असलेल्या लोकांसाठी, घरमालकी (homeownership) अधिक सुलभ करतात. कर्ज देण्याच्या पद्धती (lending practices) देखील अधिक समावेशक (inclusive) झाल्या आहेत. भाडे विरुद्ध खरेदी (rent vs buy) हा निर्णय अजूनही गुंतागुंतीचा आहे. भाड्याने घेणे लवचिकता देते, परंतु परवडण्यायोग्यता (affordability) चांगली असल्यास आणि खरेदीदार शहरात राहण्याची योजना आखत असेल, तर खरेदी करणे दीर्घकालीन मालमत्ता (long-term assets) निर्माण करते. अनेक भागांमध्ये, EMI आता भाड्याइतकेच झाले आहेत. याव्यतिरिक्त, आनंद यांनी टियर 2 आणि टियर 3 शहरांमध्ये (Tier 2 and Tier 3 cities) स्वस्त जमीन (affordable land) आणि सुधारित पायाभूत सुविधांमुळे (improving infrastructure) स्व-निर्मितीचा (self-construction) ट्रेंड असल्याचे सांगितले. सणासुदीच्या हंगामासंदर्भात, ऑफर उपलब्ध असल्या तरी, आकर्षक कर्ज दर (favorable loan rates) मिळविण्यासाठी चांगला क्रेडिट स्कोअर (credit score) आणि स्थिर उत्पन्न (stable income) राखणे महत्त्वाचे आहे, यावर आनंद यांनी जोर दिला. PNB हाउसिंग फायनान्सने अर्ज करण्यापासून ते वितरण (disbursement) पर्यंत, निर्णय जलद करण्यासाठी आपली कर्ज प्रक्रिया डिजिटल पद्धतीने एकत्रित (digitally integrated) केली आहे. पारदर्शकता (Transparency), नियमित अद्यतने (regular updates), आणि ग्राहक समर्थन (customer support) या त्यांच्या सेवेचे मुख्य पैलू आहेत. प्रभाव: हा सल्ला संभाव्य घर खरेदीदारांना माहितीपूर्ण, आर्थिकदृष्ट्या सुयोग्य निर्णय घेण्यास मदत करू शकतो, ज्यामुळे डिफॉल्ट (default) आणि दीर्घकालीन आर्थिक ताणाचा (long-term financial stress) धोका कमी होतो. हाउसिंग फायनान्स कंपन्यांसाठी, हे जबाबदार कर्ज (responsible lending) आणि ग्राहक-केंद्रित डिजिटल सेवांना (customer-centric digital services) प्रोत्साहन देते. रेटिंग: 7/10.
PNB हाउसिंग फायनान्सचे कार्यकारी प्रथमच घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी परवडण्यायोग्यतेवर (Affordability) महत्त्वपूर्ण सल्ला देतात
PERSONAL-FINANCE
PNB हाउसिंग फायनान्सचे जतुल आनंद सुचवतात की मालमत्तेचे मूल्य (property value) वार्षिक उत्पन्नाच्या (annual income) पाच पट पेक्षा जास्त नसावे, आणि मासिक EMI (monthly EMI) घरगुती उत्पन्नाच्या 40-45% च्या आत असावी. त्यांनी नोंदणी (registration), मुद्रांक शुल्क (stamp duty), आणि इंटेरिअर्स (interiors) सारख्या अतिरिक्त खर्चांचा विचार करणे देखील महत्त्वाचे असल्याचे अधोरेखित केले, जे एकूण किमतीत 8-10% वाढ करू शकतात. सरकारी योजना (government schemes) आणि कर लाभ (tax benefits) नवीन खरेदीदारांसाठी देखील फायदेशीर आहेत. तज्ञ सणासुदीच्या सवलतींवर (festive discounts) लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी मजबूत क्रेडिट स्कोअर (credit score) आणि स्थिर उत्पन्नाला (stable income) प्राधान्य देण्याचा सल्ला देतात, आणि कर्ज (loan) प्रक्रियेत वाढत्या डिजिटल एकत्रीकरणाकडे (digital integration) लक्ष वेधतात.