ऑक्टोबर २०२६ पर्यंत नॅशनल पेन्शन सिस्टम (NPS) च्या इक्विटी स्कीम्समध्ये **११.३%** पर्यंत घसरण पाहायला मिळाली आहे. मात्र, डेट फंड्सनी या काळात गुंतवणुकीला आधार दिला असून, निवृत्तीच्या नियोजनासाठी अ‍ॅसेट अलोकेशन (Asset Allocation) तपासणे गरजेचे झाले आहे.
नॅशनल पेन्शन सिस्टम (NPS) मधील गुंतवणूकदारांसाठी गेल्या १२ महिन्यांचा काळ आव्हानात्मक ठरला आहे. ऑक्टोबर २०२६ अखेरपर्यंत, इक्विटीवर आधारित स्कीम्समध्ये दुहेरी अंकी घसरण नोंदवण्यात आली आहे. मार्केटमधील अस्थिरतेचा थेट फटका रिटायरमेंट पोर्टफोलिओला बसल्याचे दिसून येत आहे.
फंड्सची कामगिरी कशी राहिली?
वर्षभराच्या आकडेवारीवर नजर टाकल्यास, Kotak Pension Fund मध्ये ११.३०% ची घसरण झाली आहे. तसेच DSP आणि Axis पेन्शन स्कीम्समध्ये अनुक्रमे १०.४१% आणि १०.०६% नी घट झाली आहे. शेअर बाजारातील दबावामुळे युनिट व्हॅल्यूवर याचा स्पष्ट परिणाम झाला आहे.
डेट फंड्स ठरले सुरक्षित कवच
जेव्हा इक्विटीमध्ये घसरण सुरू होती, तेव्हा डेट इन्स्ट्रुमेंट्सनी गुंतवणूकदारांना मोठा दिलासा दिला. सरकारी सिक्युरिटीज आणि कॉर्पोरेट बाँड्समधील गुंतवणुकीने ०.२८% ते २.५९% पर्यंत परतावा देत स्थिरता राखली. विशेषतः State Bank of India आणि UTI Pension Fund च्या कॉर्पोरेट बाँड्सनी बाजारातील पडझडीच्या काळातही आपली कामगिरी टिकवून ठेवली.
गुंतवणूकदारांनी आता काय करावे?
वित्तीय तज्ज्ञांच्या मते, निवृत्तीचे नियोजन हे दीर्घकालीन उद्दिष्टांवर आधारित असायला हवे. ज्या गुंतवणूकदारांनी डेट फंड्समध्ये जास्त गुंतवणूक केली होती, त्यांना बाजारातील अस्थिरतेचा फटका कमी बसला. आकडेवारीनुसार, कंझर्व्हेटिव्ह अलोकेशनमध्ये २.१९% चा फायदा झाला, तर अधिक रिस्क असलेल्या पोर्टफोलिओला ३.१७% चा फटका बसला.
जर तुमचे वय कमी असेल आणि निवृत्तीला अजून बराच काळ शिल्लक असेल, तर सध्याच्या कमी किमतीत जास्त युनिट्स खरेदी करण्याची ही एक संधी असू शकते. मात्र, जे गुंतवणूकदार निवृत्तीच्या जवळ आहेत, त्यांनी आपल्या पोर्टफोलिओमधील इक्विटी आणि डेटचे प्रमाण पुन्हा एकदा तपासून घेणे फायद्याचे ठरेल.