आर्थिक वर्षाच्या मध्यावर करा 'ही' ५ कामं, तुमची संपत्ती वाढण्यास होईल मदत!

Detailed Coverage

आर्थिक वर्षाच्या मध्यावर करा 'ही' ५ कामं!

आर्थिक वर्षाची पहिली तिमाही (Q1) संपली असून, आता जुलै महिना तुमच्या आर्थिक नियोजनाचा आढावा घेण्यासाठी उत्तम संधी आहे. तुमच्या पोर्टफोलिओ आणि आर्थिक जबाबदाऱ्यांची नोंद घेतल्यास कर भरताना होणारा ताण कमी होऊ शकतो आणि तुमच्या बदलत्या जीवन उद्दिष्टांशी तुमच्या मालमत्तेचे संरेखन साधता येते.

टॅक्स प्लॅनिंगमध्ये सुधारणा

अनेक करदाते वर्षाच्या सुरुवातीला अंदाजानुसार आपला टॅक्स रेजीम (Tax Regime) निवडतात. मात्र, पगारवाढ, गृहकर्ज (Home Loan) किंवा आरोग्य विम्यासारख्या नवीन आर्थिक गरजांमुळे तुमचा करदायित्व लक्षणीयरीत्या बदलू शकते. सध्याच्या उत्पन्नानुसार जुन्या आणि नवीन दोन्ही रेजीम अंतर्गत कराची गणना करणे व्यावहारिक आहे. जर तुम्हाला कलम 80C आणि 80D अंतर्गत मोठी टॅक्स-सेव्हिंग (Tax-Saving) कपात मिळत असेल, तर डिफॉल्ट नवीन रेजीमपेक्षा जुना रेजीम अधिक फायदेशीर ठरू शकतो.

याव्यतिरिक्त, इन्कम टॅक्स पोर्टलवर (Income Tax Portal) तुमचा 'ॲन्युअल इन्फॉर्मेशन स्टेटमेंट' (AIS) आणि 'फॉर्म 26AS' नियमितपणे तपासणे आवश्यक आहे. मिळालेल्या व्याजाचे उत्पन्न किंवा TDS (Tax Deducted at Source) मधील कोणत्याही विसंगतींचे निराकरण केल्यास टॅक्स विभागाकडून (Tax Authorities) येणाऱ्या नोटिसा टाळता येतील.

पगारवाढीतून संपत्ती निर्माण करा

या वेळेपर्यंत पगाराचे मूल्यांकन (Salary Appraisals) पूर्ण झाले असल्याने, मासिक हातात येणारे उत्पन्न (Take-home pay) वाढलेले असू शकते. उत्पन्नाच्या प्रमाणात जीवनशैलीचा खर्च वाढवणे ही एक सामान्य आर्थिक चूक आहे. त्याऐवजी, पगारवाढीचा महत्त्वपूर्ण भाग इक्विटी म्युच्युअल फंड एसआयपी (Equity Mutual Fund SIP) किंवा पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) सारख्या गुंतवणूक साधनांमध्ये (Investment Vehicles) वळवणे हा एक शिस्तबद्ध दृष्टीकोन आहे. या धोरणामुळे तुमची जीवनशैली कमी न करता निवृत्तीसाठी (Retirement Corpus) मोठा निधी तयार होतो.

जे गुंतवणूकदार मार्चमध्ये 80C अंतर्गत गुंतवणूक पूर्ण करण्यासाठी धडपडतात, त्यांना वर्षाच्या उर्वरित महिन्यांमध्ये या योगदानाची विभागणी केल्यास फायदा होऊ शकतो. यामुळे लिक्विडिटीचा (Liquidity) प्रश्न टळतो आणि तुमच्या पैशाला बाजारात जास्त काळ काम करण्याची संधी मिळते.

दायित्वे आणि कव्हरेजचे व्यवस्थापन

कर्जाचे व्यवस्थापन (Loan Management) हा देखील एक महत्त्वाचा मुद्दा आहे. अनेक गृहकर्जे रेपो रेटशी (Repo Rate) जोडलेली असल्याने, व्याजदरातील बदलांनंतर तुमच्या कर्जाचा EMI किंवा मुदत योग्यरित्या समायोजित झाली आहे का, याची खात्री करा. याकडे दुर्लक्ष केल्यास अतिरिक्त व्याज भरावे लागू शकते.

त्याचबरोबर, लग्न, मुलाचा जन्म किंवा नवीन कर्ज घेणे यांसारख्या मोठ्या जीवन घटनांनुसार तुमच्या विमा संरक्षणाचा (Insurance Coverage) आढावा घेणे आवश्यक आहे. तुमची मासिक खर्चाची ६ ते ९ महिन्यांची गरज भागवेल इतका आपत्कालीन निधी (Emergency Fund) तयार असणे, ही प्राथमिकता असावी.

प्रशासकीय व्यवस्थापन (Administrative Housekeeping)

वैयक्तिक वित्तातील (Personal Finance) एक दुर्लक्षित पैलू म्हणजे नॉमिनीची नोंदणी. तुमच्या EPF, डिमॅट (Demat), बँक आणि विमा खात्यांमध्ये नॉमिनीचे तपशील अद्ययावत (Updated) असल्याची खात्री करा. या पायरीमुळे लगेच आर्थिक फायदा होत नसला तरी, मालमत्तेचे हस्तांतरण (Asset Transfer) सुलभ होते आणि तुमच्या कुटुंबासाठी कायदेशीर व प्रशासकीय अडचणी टाळता येतात. वेळीच ही पावले उचलल्यास, आर्थिक नियोजन अधिक सक्रिय (Proactive) राहते.