भारतीय महिलांची आर्थिक ताकद: नुसती भागीदारी नव्हे, तर मालकी हक्काची गरज!

मालकी हक्काची गरज: केवळ भागीदारी पुरेशी नाही

भारतात महिलांचा आर्थिक बाजारातील सहभाग लक्षणीयरीत्या वाढला आहे. म्युच्युअल फंड्स आणि इन्व्हेस्टमेंट अकाउंट्समध्ये त्यांची संख्या वाढली आहे. पण, खरी आर्थिक सक्षमता केवळ बाजारात उतरण्यापलीकडे आहे. मालमत्तेची प्रत्यक्ष मालकी आणि त्यावर नियंत्रण हे खऱ्या स्वातंत्र्यासाठी अत्यंत महत्त्वाचे आहे. प्रॉपर्टीच्या मालकीबद्दल बोलायचं झाल्यास, केवळ 13% महिला घराच्या एकट्या मालक आहेत, तर 8% महिलांकडे जमिनीची मालकी आहे. तरीही, रियल इस्टेट (real estate) हा महिलांसाठी संपत्ती निर्माण करण्याचा आणि सुरक्षिततेचा एक महत्त्वाचा मार्ग आहे, ज्याला सरकारी धोरणांचा आणि टॅक्स इन्सेंटिव्हजचा (tax incentives) पाठिंबा आहे. नुसते नॉमिनी (nominee) असण्यापेक्षा थेट मालकी असणे हे कायदेशीर दृष्ट्या जास्त सुरक्षित आहे.

SIP ची भरारी आणि शिस्तबद्ध गुंतवणूक

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (SIPs) महिला गुंतवणूकदारांसाठी एक लोकप्रिय माध्यम ठरले आहे. यामुळे संपत्ती निर्मितीकडे त्यांचा एक शिस्तबद्ध आणि ध्येय-केंद्रित दृष्टिकोन दिसून येतो. महिलांच्या SIP अकाउंट्सच्या संख्येत डिसेंबर 2020 ते डिसेंबर 2024 दरम्यान 269.8% ची प्रचंड वाढ झाली आहे. आकडेवारीनुसार, महिला केवळ गुंतवणूक करत नाहीत, तर त्या पुरुषांनाही मागे टाकत आहेत. महिलांचे SIP ट्रान्झॅक्शन व्हॅल्यू (transaction value) 22% जास्त आहे, तर लम्प-सम (lump-sum) गुंतवणुकीत त्या 45% पुढे आहेत. हा ट्रेंड महिला केवळ पुराणमतवादी (conservative) आहेत या कल्पनेला छेद देतो; उलट, त्या दीर्घकालीन आणि स्थिर गुंतवणुकीला प्राधान्य देत आहेत. पाच वर्षांपेक्षा जास्त काळ चालणाऱ्या गुंतवणुकीतील AUM (Assets Under Management) मध्ये लक्षणीय वाढ झाली आहे. पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉझिट्स (fixed deposits) आणि सोन्याऐवजी इक्विटीज (equities) आणि म्युच्युअल फंड्सकडे (mutual funds) होणारे हे स्थलांतर, केवळ सट्टेबाजीऐवजी वाढीवर लक्ष केंद्रित करणाऱ्या परिपक्व गुंतवणूक दृष्टिकोनाचे प्रतीक आहे.

आत्मविश्वास आणि साक्षरतेतील दरी कमी करणे

डिजिटल प्लॅटफॉर्म्स (digital platforms) आणि फायनान्शियल लिटरेसी (financial literacy) उपक्रमांमुळे उपलब्धता वाढली असली तरी, जागतिक स्तरावर आणि भारतात महिलांमध्ये फायनान्शियल नॉलेज (financial knowledge) कमी असल्याचे दिसून येते. हे ज्ञानातील अंतर, सामाजिक नियम आणि आत्मविश्वासाचा अभाव - ज्याला 'फायनान्शियल लिटरेसी-कॉन्फिडन्स नेक्सस' (financial literacy-confidence nexus) म्हणतात - महिलांना त्यांच्या आर्थिक ज्ञानात कृती करण्यापासून रोखू शकते. सुरुवातीच्या चर्चेत उल्लेख केल्याप्रमाणे, अवघड वाटण्याची भीती काही महिलांना जास्त पुराणमतवादी बनवते, तर काहीजणी पुरेशा आकलनाशिवाय जास्त जोखीम घेतात. तथापि, स्वतंत्र आर्थिक निर्णय घेणाऱ्या महिलांची संख्या वाढत आहे, विशेषतः स्वयंरोजगारित महिलांमध्ये हा कल अधिक दिसून येतो. महिलांच्या श्रमशक्ती सहभागात (labor force participation) वाढ, जी 2017-18 मध्ये 23.3% होती आणि 2023-24 मध्ये 41.7% पर्यंत पोहोचली आहे, ती या वाढत्या स्वायत्ततेशी थेट जोडलेली आहे.

अडथळे: संरचनात्मक अडचणी कायम

भारतातील महिलांसाठी खऱ्या आर्थिक स्वातंत्र्याचा मार्ग अनेक संरचनात्मक आणि सामाजिक अडथळ्यांनी भरलेला आहे. पितृसत्ताक (patriarchal) नियम आजही महिलांच्या मालमत्तेवरील हक्कांवर आणि नियंत्रणावर मर्यादा घालतात. तसेच, अनेकांना औपचारिक आर्थिक सल्ला आणि मार्गदर्शनाचा अभाव जाणवतो. ऐतिहासिकदृष्ट्या, वित्तीय संस्था महिला-नेतृत्वाखालील व्यवसायांकडे संशयाने पाहतात आणि कुटुंब तसेच व्यापक समाजात असलेले लिंगभेदाचे (gender biases) पूर्वग्रह विविधीकरण (diversification) आणि सक्रिय आर्थिक व्यवस्थापनात अडथळा निर्माण करतात. औपचारिक शिक्षण किंवा व्यावसायिक सल्लागारांऐवजी कुटुंबातील पुरुष सदस्यांवर आर्थिक मार्गदर्शनासाठी अवलंबून राहणे, हे अजूनही एक मोठे आव्हान आहे. हे मुद्दे सूचित करतात की वरवरचा सहभाग वाढत असला तरी, समान आर्थिक सक्षमीकरणासाठी सखोल संरचनात्मक सुधारणा आवश्यक आहेत.

भविष्यातील दिशा: खऱ्या आर्थिक स्वायत्ततेकडे

भारताच्या आर्थिक विकासाला महिलांचे मोठे योगदान आहे. जशा महिला अधिक उत्पन्न मिळवत आहेत आणि अधिक डिजिटल जगात वावरत आहेत, तशी त्यांची गुंतवणूकदार आणि संपत्ती निर्मात्या म्हणून भूमिका विस्तारत जाईल. मार्च 2024 पर्यंतच्या पाच वर्षांत म्युच्युअल फंडांमध्ये महिलांच्या AUM मध्ये दुप्पट वाढ झाली आहे, जी या वेगाने वाढणाऱ्या ट्रेंडकडे निर्देश करते. तथापि, लक्ष केवळ सहभागाच्या आकड्यांवरून नियंत्रणाची खोली आणि धोरणात्मक निर्णयांकडे वळले पाहिजे. खरे आर्थिक स्वातंत्र्य तेव्हाच प्राप्त होईल जेव्हा महिला केवळ गुंतवणूकच करणार नाहीत, तर त्यांच्या संपत्तीची मालकी, नियंत्रण आणि धोरणात्मक व्यवस्थापन करतील, ज्यासाठी मजबूत आर्थिक साक्षरता, आत्मविश्वास वाढवणारे उपाय आणि सामाजिक व संरचनात्मक अडथळे दूर करणे आवश्यक आहे. हा प्रवास सुरू झाला आहे, परंतु संपूर्ण आर्थिक स्वायत्ततेच्या ध्येयापर्यंत पोहोचण्यासाठी सातत्यपूर्ण आणि लक्षित प्रयत्नांची गरज आहे.