Whalesbook
स्कॅमर्स आता AI आणि डीपफेकचा वापर करत आहेत
स्कॅमर्सनी आता AI आणि आधुनिक तंत्रज्ञानाचा वापर करून फसवणुकीचे जाळे विणायला सुरुवात केली आहे. डीपफेक व्हिडिओ (Deepfake Videos) आणि व्हॉईस क्लोनिंग (Voice Cloning) सारख्या तंत्रज्ञानाचा वापर करून ते विश्वासू व्यक्तींचे रूप धारण करतात. यामुळे पडताळणी प्रणालींना (Verification Systems) चकवा देणे सोपे होते आणि अत्यंत खात्रीशीर भासवल्या जाणाऱ्या फसवणुकीच्या घटना घडतात. धक्कादायक बाब म्हणजे, 2024-25 मध्ये अशा AI-आधारित घोटाळ्यांमुळे भारतात तब्बल ₹20,000 कोटींहून अधिक नुकसान झाल्याची नोंद आहे. यासोबतच, 'डिजिटल अरेस्ट स्कॅम' (Digital Arrest Scam) देखील चिंतेचा विषय बनला आहे. एका वर्षात भारतात असे 100,000 हून अधिक गुन्हे नोंदवले गेले आहेत, जे अनेकदा परदेशातून सुरू होतात. स्कॅमर्स WhatsApp आणि Telegram सारख्या प्लॅटफॉर्मवर जास्त आणि खात्रीशीर परतावा (Guaranteed Returns) देण्याचे आमिष दाखवून मेसेज पाठवतात. काही घोटाळे तर केवळ पाच मिनिटांत लोकांना जाळ्यात अडकवू शकतात.
भावनांचा आणि विश्वासाचा गैरवापर
केवळ तंत्रज्ञानाचा वापर करूनच नाही, तर स्कॅमर्स मानवी मानसशास्त्राचा (Human Psychology)ही खुबीने फायदा घेतात. 'खात्रीशीर परतावा' (Guaranteed Returns) आणि 'अतिउच्च नफा' (Very High Profits) जसे की त्वरित 100% परताव्याचे आमिष आजही अनेकांना फसण्यास कारणीभूत ठरते. सुरुवातीला छोटे-मोठे बनावट नफे दाखवून किंवा लहान रक्कम काढण्याची परवानगी देऊन स्कॅमर्स विश्वास निर्माण करतात. यानंतर मोठ्या गुंतवणुकीची मागणी केली जाते. दबाव आणणे, खोटे प्रशंसापत्र (Fake Testimonials) दाखवणे आणि 'ऑफर आजच संपेल' अशी घाई निर्माण करणे यासारख्या युक्त्या वापरून लोकांना त्वरित निर्णय घेण्यास भाग पाडले जाते. तज्ज्ञांच्या मते, लोभ (Greed) आणि अतिविश्वास (Trust) हे फसवणुकीचे मुख्य कारण ठरतात. फसवणूक करणारे पैसा घेऊन गायब होण्यापूर्वी स्वतःची विश्वासार्हता निर्माण करतात. अनेकदा सुशिक्षित लोकही या भावनिक आणि मानसिक युक्त्यांना बळी पडतात, कारण त्या तार्किक विचारांना बाजूला सारून भावनांना आवाहन करतात.
SEBI चे प्रयत्न आणि त्यातील आव्हाने
भारतीय सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड (SEBI) गुंतवणूकदारांना संरक्षण देण्यासाठी SCORES सारख्या प्रणाली आणि म्युच्युअल फंड (Mutual Funds) व फिनटेक (Fintech) कंपन्यांसाठी कडक नियम तयार करत आहे. गुंतवणूकदारांना धोके ओळखण्यासाठी शिक्षित करणे हा SEBI च्या प्रयत्नांतील एक महत्त्वाचा भाग आहे. SEBI-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार (SEBI-registered Investment Advisors - RIAs) यांनी ग्राहकांच्या हिताला प्राधान्य देणे बंधनकारक आहे आणि त्यांना केवळ फी-आधारित मॉडेल (Fee-only Model) वापरावे लागते. मात्र, या प्रयत्नांमध्ये अनेक अडथळे आहेत. एप्रिल 2026 पर्यंत, RIAs ची संख्या 1,000 च्या खाली घसरली आहे, ज्यामुळे तज्ज्ञ सल्ल्यातील (Expert Advice) तफावत वाढत आहे. परिणामी, नोंदणी नसलेल्या 'फिनफ्लुएन्सर्स' (Finfluencers) कडे लोकांचा कल वाढत आहे, जे अनेकदा नियमांच्या कक्षेबाहेर राहून आपले मत तज्ज्ञ म्हणून देतात. सुमारे 62% संभाव्य गुंतवणूकदार या अनियंत्रित आवाजांनी प्रभावित होतात. तंत्रज्ञान नियमनांपेक्षा अधिक वेगाने प्रगती करत असल्याने, फसवणुकीसाठी नवीन मार्ग खुले होत आहेत.
वाढत्या धोक्यांचे गंभीर परिणाम
गुंतवणुकीतील वाढत्या फसवणुकीची व्याप्ती भारताच्या आर्थिक स्थिरतेसाठी एक मोठा धोका निर्माण करत आहे. SEBI आणि इतर एजन्सी फसवणुकीशी लढत आहेत, परंतु घोटाळ्यांची प्रचंड संख्या आणि त्यांच्या बदलत्या स्वरूपामुळे असुरक्षितता (Vulnerabilities) निर्माण होत आहे. 2019 पासून डीपफेक फसवणुकीत 550% वाढ झाली असून, 2024 पर्यंत हा आकडा ₹70,000 कोटींपर्यंत पोहोचण्याची शक्यता आहे. जनजागृतीचे प्रयत्न करूनही, सुमारे 51% भारतीयांनी ऑनलाइन घोटाळ्यांमध्ये पैसे गमावले आहेत, ज्यामध्ये सरासरी ₹93,195 चे नुकसान झाले आहे. अनेक गुंतवणूकदारांना नोंदणी नसलेल्या सल्लागारांकडून दिशाभूल करणारे सल्ले मिळतात, ज्यामुळे त्यांना निवारण (Recourse) मिळत नाही. नियमन (Regulations) अनेकदा गुंतागुंतीच्या, बहु-चॅनेल योजनांशी जुळवून घेण्यात अयशस्वी ठरते, ज्या मानवी मानसशास्त्राचा फायदा घेतात. केवळ डीपफेकचा मुद्दाच 47% प्रौढ भारतीयांना प्रभावित करत असून, माध्यमांवरील विश्वासही कमी होत आहे. तंत्रज्ञानाची ही शर्यत आणि मानवी असुरक्षितता यामुळे हुशार लोकही फसवले जाऊ शकतात, जे आधुनिक आर्थिक गुन्हेगारी संरक्षणातील एक मोठी त्रुटी दर्शवते.
सुरक्षित कसे राहावे?
प्रगत आर्थिक फसवणुकीचा सामना करण्यासाठी बहुआयामी धोरणाची (Multi-part Strategy) आवश्यकता आहे. AI सारख्या नवीन तंत्रज्ञानाला तोंड देण्यासाठी नियमांमध्ये सतत बदल करणे आवश्यक आहे. गुंतवणूकदार शिक्षणातून (Investor Education) टीकात्मक विचार (Critical Thinking) आणि फसवणुकीला विरोध करण्याची क्षमता विकसित करणे महत्त्वाचे आहे. गुंतवणूकदारांनी स्वतःचे संशोधन (Own Research) करावे, सल्लागारांची नोंदणी तपासावी आणि केवळ नोंदणीकृत माध्यमांचा (Regulated Channels) वापर करावा. हे आव्हान वाढतच चालले आहे, त्यामुळे सतर्कता बाळगणे आणि सुरक्षा उपायांचे (Safeguards) पालन करणे हे बदलत्या धोक्यांविरुद्ध सर्वोत्तम संरक्षण आहे.