भारतात ट्रॅव्हल क्रेडिट कार्डची तुफानी तेजी! रिवॉर्ड्समुळे वाढतोय खर्च, पण कर्जाचा धोका?

बँकांचा प्रवाशांना आकर्षित करण्याचा डाव

भारतातील क्रेडिट कार्ड मार्केट वेगाने बदलत आहे, जिथे को-ब्रँडेड कार्ड्स सर्वात वेगाने वाढणारा सेगमेंट बनला आहे. लवकरच ते मार्केटचा 25% हून अधिक हिस्सा काबीज करण्याची शक्यता आहे. Axis Bank, HDFC Bank आणि SBI सारख्या प्रमुख बँकांनी Vistara, Air India आणि IndiGo सारख्या एअरलाईन्ससोबत भागीदारी केली आहे. ही कार्ड्स तुमच्या रोजच्या खर्चाला एअर माईल्स आणि ट्रॅव्हल बेनिफिट्समध्ये रूपांतरित करतात. एअरलाईन्ससाठी माईल्स विकण्याचा हा एक फायदेशीर मार्ग आहे, तर बँकांसाठी नवीन ग्राहक जोडण्याची आणि खर्चाचा डेटा गोळा करण्याची ही एक महत्त्वाची रणनीती आहे. लॉयल्टी प्रोग्राम्सची किंमत इतकी जास्त असू शकते की काहीवेळा एअरलाईनच्या माइलेज पोर्टफोलिओची किंमत एअरलाईनपेक्षा जास्त होते.

कार्ड्समुळे खर्च आणि कर्ज कसे वाढते?

ही कार्ड्स क्रेडिटला प्रवासाशी जोडून लोकांना अधिक खर्च करण्यास प्रोत्साहित करतात. बँकांना ग्राहकांच्या खरेदीबद्दल तपशीलवार माहिती मिळते, जी त्यांना मार्केटिंगसाठी आणि कार्डचा वापर वाढवण्यासाठी मदत करते. ग्राहकांसाठी, रोजच्या वस्तू जसे की किराणा आणि शॉपिंगवर रिवॉर्ड्स मिळवणे हे मुख्य आकर्षण आहे, ज्यामुळे प्रवास करणे सोपे वाटते. यामुळे लोकांच्या आवडीनिवडी बदलल्या आहेत, जिथे आता भारतात कॅशबॅकऐवजी फ्लाईट्ससाठी पॉइंट्स वापरणे अधिक लोकप्रिय झाले आहे. प्रवासाचा वाढता खर्च लोकांना त्यांच्या स्वप्नातील सहलींसाठी जास्तीत जास्त पॉइंट्स वापरण्यास प्रवृत्त करतो. पण खरेदी आणि प्रवासासाठी क्रेडिटचा हा वाढता वापर अशा वेळी होत आहे जेव्हा भारतातील घरगुती कर्ज वेगाने वाढत आहे. क्रेडिट कार्डवरील कर्ज वाढले आहे आणि अनेक लोक वेळेवर पेमेंट करू शकत नाहीत, यावरून असे सूचित होते की अनेक जण त्यांच्या आवाक्याबाहेरचे क्रेडिट वापरत आहेत.

नियामक तपासणी आणि छुपे खर्च

मात्र, यात गंभीर धोकेही आहेत. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) को-ब्रँडेड कार्ड्सवर आपले लक्ष वाढवत आहे. त्यांना चिंता आहे की बँका नसलेल्या कंपन्यांना ग्राहकांच्या ट्रान्झॅक्शन डेटावर जास्त प्रवेश मिळू नये आणि त्या स्वतःच कार्ड जारी करणाऱ्यांसारखे काम करू नये. या कडक नियमांमुळे बँकांना अधिक काम करावे लागेल आणि भागीदारांच्या कामावर मर्यादा येऊ शकतात, ज्यामुळे नवीन उत्पादनांच्या कल्पनांना खीळ बसू शकते. ग्राहकांसाठी, फायदे सर्वांसाठी सारखे नसतात. जे प्रवासी वारंवार प्रवास करतात, त्यांना Axis Vistara Infinite किंवा Air India SBI Signature सारख्या कार्ड्सवरील लाउंज ऍक्सेस आणि फ्लाईट व्हाउचरसारख्या फायद्यांसाठी वार्षिक फी परवडणारी वाटू शकते. परंतु जे क्वचितच प्रवास करतात, त्यांना कमी फायद्यासाठी जास्त वार्षिक फी भरावी लागू शकते. तसेच, रिवॉर्ड पॉइंट्सची किंमत कालांतराने कमी होऊ शकते आणि एअरलाईन्स माईल्सचे मूल्य कमी करू शकतात, ज्यामुळे कार्डधारकांना दीर्घकालीन मूल्यासाठी धोका निर्माण होतो. घरगुती कर्जात वाढ, वाढते व्याजदर आणि संभाव्य आर्थिक मंदी यामुळे बँकांना ग्राहक वेळेवर कर्ज परतफेड न करण्याच्या जोखमीचा सामना करावा लागत आहे. बँका त्यांच्या आक्रमक ग्राहक भरती धोरणांची खरी किंमत कमी लेखत असाव्यात.

ट्रॅव्हल कार्ड्सचे भविष्य काय?

लोकांची प्रवासाची आवड आणि बँकांची सतत ग्राहक डेटा मिळवण्याची गरज यामुळे को-ब्रँडेड ट्रॅव्हल कार्ड्सचे मार्केट वाढतच राहील असा अंदाज आहे. पण भविष्यातील वाढ ही गुंतागुंतीचे नियम आणि ग्राहकांच्या वाढत्या कर्जबाजारीपणाचे व्यवस्थापन करण्यावर अवलंबून असेल. ज्या बँका केवळ मूलभूत रिवॉर्ड्सच्या पलीकडे जाऊन ऑफर्स देऊ शकतील, जसे की पॉइंट्स वापरण्याचे सोपे मार्ग किंवा आर्थिक आरोग्य साधनांशी (financial health tools) जोडणी, त्या वेगळ्या ठरतील. याउलट, ज्या बँका फक्त स्टँडर्ड एअरलाइन माईल प्रोग्राम्स देतात, त्यांना अडचणी येऊ शकतात कारण ग्राहक अधिक निवडक बनतील आणि नियम अधिक कडक होतील.