भारतातील पालक आता लिबरलाइज्ड रेमिटन्स स्कीम (LRS) वापरून अमेरिकेत लिस्टेड ईटीएफ (ETFs) मध्ये गुंतवणूक करू शकतात. यामुळे रुपयातील घसरणीपासून संरक्षण मिळते आणि देशांतर्गत गुंतवणुकीच्या मर्यादा टाळता येतात. या स्ट्रॅटेजीमध्ये चलन रूपांतरण खर्च, टॅक्स आणि शिक्षणाच्या अंतिम मुदतीनुसार इक्विटीमधून डेटमध्ये बदल करणे आवश्यक आहे.
भारतातील अनेक कुटुंबे आपल्या मुलांच्या शिक्षणासाठी रुपयांमध्ये बचत करतात, पण त्यांना एका मोठ्या धोक्याचा सामना करावा लागतो. परदेशातील शिक्षण आणि राहण्याचा खर्च डॉलरमध्ये दिला जातो. त्यामुळे, रुपयाच्या तुलनेत डॉलर मजबूत झाल्यास किंवा परदेशातील शिक्षण महागाई वाढल्यास रुपयातील बचतीचे मूल्य कमी होऊ शकते. तज्ञांच्या मते, विकसित देशांमधील शिक्षण महागाई स्थानिक महागाईपेक्षा जास्त असू शकते, ज्यामुळे केवळ देशांतर्गत मालमत्तेतून शिक्षणासाठी आवश्यक असलेली रक्कम जमा करणे अधिक कठीण होते.
देशांतर्गत गुंतवणुकीच्या मर्यादा टाळा
आंतरराष्ट्रीय शेअर्समध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या देशांतर्गत म्युच्युअल फंडांवर रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) आणि सेबी (SEBI) द्वारे वेळोवेळी गुंतवणुकीच्या मर्यादा घातल्या जातात. जेव्हा या मर्यादा पूर्ण होतात, तेव्हा फंड हाऊस नवीन गुंतवणूक थांबवू शकतात किंवा एसआयपी (SIP) मध्ये विराम देऊ शकतात. लिबरलाइज्ड रेमिटन्स स्कीम (LRS) वापरून, भारतीय नागरिक या मर्यादा सहजपणे ओलांडू शकतात. LRS अंतर्गत, व्यक्तींना प्रत्येक आर्थिक वर्षात $250,000 पर्यंत परदेशात पाठवण्याची परवानगी आहे. यामुळे ते नोंदणीकृत आंतरराष्ट्रीय ब्रोकरेज प्लॅटफॉर्मद्वारे थेट अमेरिकेत लिस्टेड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ETFs) सारख्या USD-denominated मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात.
खर्च आणि कर नियमावली समजून घ्या
थेट आंतरराष्ट्रीय गुंतवणुकीमध्ये काही विशिष्ट खर्च आणि कायदेशीर आवश्यकता येतात. पैसे पाठवताना, गुंतवणूकदारांनी परकीय चलन रूपांतरण स्प्रेडचा (Foreign Exchange Conversion Spread) विचार केला पाहिजे, जो साधारणपणे 0.5% ते 1.5% असतो, तसेच वायर ट्रान्सफर फी (Wire Transfer Fees) देखील लागते. वारंवार लहान रकमेऐवजी मोठ्या, कमी वेळा होणाऱ्या रेमिटन्स अधिक किफायतशीर ठरतात. टॅक्सच्या दृष्टीने, ₹10 लाखांपेक्षा जास्त वार्षिक रेमिटन्सवर 'टॅक्स कलेक्टेड ऍट सोर्स' (TCS) लागू होतो. ही रक्कम टॅक्सचा खर्च नसून, रिटर्न फाइल करताना तुमच्या एकूण आयकर दायित्वात समायोजित केली जाऊ शकते. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, भारतीय कर कायद्यांचे पालन करण्यासाठी, ब्लॅक मनी ऍक्टसह (Black Money Act) सर्व परदेशी मालमत्ता आयकर रिटर्नमधील शेड्यूल FA अंतर्गत घोषित करणे आवश्यक आहे.
मल्टी-स्टेज स्ट्रॅटेजी तयार करा
दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी, बाजारातील जोखीम व्यवस्थापित करण्यासाठी 'एक्झिट ग्लाइड पाथ' (Exit Glide Path) स्ट्रॅटेजी वापरली जाते. सुरुवातीच्या टप्प्यात, गुंतवणूकदार दीर्घकालीन वाढीसाठी S&P 500 किंवा Nasdaq 100 सारख्या US लार्ज-कॅप इंडेक्समध्ये (US Large-cap Indices) निधी गुंतवू शकतात. जेव्हा ट्यूशन फी भरण्याची वेळ जवळ येते—सामान्यतः 2-3 वर्षांच्या आत—तेव्हा गुंतवणूकदार आपल्या होल्डिंग्स अस्थिर इक्विटी ईटीएफमधून (Equity ETFs) USD-denominated डेट इन्स्ट्रुमेंट्स (Debt Instruments) किंवा रोख समकक्षांमध्ये (Cash Equivalents) रूपांतरित करतात. यामुळे, पैसे लागण्यापूर्वीच बाजारातील अचानक घसरणीपासून जमा झालेली रक्कम सुरक्षित राहते. गुंतवणूकदार आपल्या पोर्टफोलिओवर नियमितपणे लक्ष ठेवू शकतात, जेणेकरून त्यांची मालमत्ता वाटप (Asset Allocation) मुलांच्या शिक्षणाच्या वेळेनुसार संरेखित राहील आणि लक्ष्य तारखेच्या जवळ येताच इक्विटी आणि डेटचे मिश्रण समायोजित केले जाईल.