Home Loan लवकर संपवणे फायद्याचे की आपत्कालीन परिस्थितीसाठी कॅश साठवून ठेवणे? हा निर्णय तुमच्या आर्थिक गरजांवर अवलंबून आहे. कर्ज परतफेडीचा निर्णय घेण्यापूर्वी व्याजदर, टॅक्स सवलत आणि गुंतवणुकीवर मिळणारा परतावा यांची तुलना करणे गरजेचे आहे.
जेव्हा तुमच्याकडे अतिरिक्त पैसे येतात, तेव्हा ते होम लोन (Home Loan) फेडण्यासाठी वापरावेत की बँकेत सुरक्षित ठेवावेत? हा प्रश्न अनेक घरमालकांना पडतो. याचे उत्तर तुमच्या वैयक्तिक आर्थिक उद्दिष्टांवर आणि भविष्यातील सुरक्षिततेच्या गरजेवर अवलंबून असते.
कर्ज फेडण्याचे फायदे
होम लोन लवकर फेडल्यास व्याजाच्या रक्कमेत मोठी बचत होऊ शकते. कर्जाच्या सुरुवातीच्या काळात व्याजाचा भार जास्त असतो. अशा वेळी प्रिन्सिपल (Principal) रकमेत भर घातल्यास व्याजाची गणना कमी रकमेवर होते. यातून दीर्घकाळात पैशांची मोठी बचत होते. लक्षात ठेवा, ही स्ट्रॅटेजी वापरताना ईएमआय (EMI) कमी करण्याऐवजी कर्जाचा कालावधी (Tenure) कमी करण्यावर भर द्यावा, जेणेकरून जास्तीत जास्त व्याज वाचेल.
आपत्कालीन निधी (Emergency Fund) का गरजेचा?
आयुष्य अनिश्चित आहे. मेडिकल खर्च किंवा अचानक उत्पन्न बंद होणे यासारख्या समस्या येऊ शकतात. जर तुम्ही सर्व अतिरिक्त पैसे कर्जात भरले, तर गरज पडल्यास ते पैसे सहज काढता येत नाहीत. अशा वेळी दुसरे कर्ज घेतल्यास त्याचे व्याजदर होम लोनपेक्षा जास्त असू शकतात. त्यामुळे, आपत्कालीन परिस्थितीसाठी काही रक्कम बाजूला ठेवणे हा एक मजबूत आर्थिक आधार आहे.
टॅक्स आणि इतर बाबी
टॅक्सच्या दृष्टीने विचार करता, जुन्या टॅक्स रिजीममध्ये (Old Tax Regime) कलम २४(बी) अंतर्गत व्याजावर ₹२ लाख रुपयांपर्यंत वजावट मिळते. नवीन टॅक्स रिजीममध्ये हा लाभ मिळत नाही. त्यामुळे तुमच्या टॅक्स ब्रॅकेटनुसार प्रभावी व्याजदर मोजा आणि त्यानंतरच निर्णय घ्या. जर कर्जाचा प्रभावी व्याजदर हा सुरक्षित गुंतवणुकीवर मिळणाऱ्या परताव्यापेक्षा कमी असेल, तर गुंतवणूक करणे अधिक फायदेशीर ठरू शकते.
तसेच, तुमच्या बँकेच्या अटी एकदा तपासा. अनेक बँका फ्लोटिंग रेट लोनवर प्री-पेमेंट पेनल्टी (Pre-payment penalty) लावत नाहीत, पण तुमच्या करारानुसार हे तपासणे गरजेचे आहे.
थोडक्यात, योग्य निर्णय तोच असतो जो व्याज बचत आणि सुरक्षितता यांचा योग्य समतोल राखतो. तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता आणि आर्थिक गरजा लक्षात घेऊनच पुढचे पाऊल टाका.