मोठ्या सम इन्शुअर्ड (Sum Insured) चा अर्थ असा नाही की तुम्ही पूर्णपणे सुरक्षित आहात. 'रूम रेंट कॅप' आणि इतर लपलेल्या अटींमुळे क्लेमच्या वेळी तुम्हाला मोठा फटका बसू शकतो.
अनेकदा पॉलिसीधारकांना वाटते की, मोठी इन्शुरन्स रक्कम म्हणजे पूर्ण आर्थिक सुरक्षा. पण वास्तवात परिस्थिती वेगळी असते. भारतात सध्या मेडिकल इन्फ्लेशन (Medical Inflation) १३% ते १५% च्या दरम्यान आहे. त्यामुळे शहरांमधील हॉस्पिटलच्या वाढत्या खर्चामुळे ५ लाख रुपयांचे सामान्य कव्हर अपुरे पडू शकते. विशेष म्हणजे, २०२१ पासून फॅमिली फ्लोटर प्लॅन्सचे प्रीमियम ४६% ने वाढले आहेत, तरीही अनेकजण पॉलिसीमधील क्लिष्ट अटींमुळे असुरक्षित आहेत.
रूम रेंट कॅपचा मोठा फटका
सर्वात मोठा धोका म्हणजे 'रूम रेंट कॅप'. अनेक पॉलिसीमध्ये दिवसाच्या रूम भाड्यावर मर्यादा असते. जर तुम्ही या मर्यादेपेक्षा महागडी खोली निवडली, तर विमा कंपनी केवळ भाड्यातच नव्हे, तर हॉस्पिटलच्या एकूण बिलात (डॉक्टर फी, नर्सिंग, सर्जिकल चार्जेस) 'प्रपोर्शनेट कपात' करते. त्यामुळे बिलाचा मोठा हिस्सा तुम्हाला खिशातून भरावा लागतो. तुमच्या पॉलिसीमध्ये 'प्रपोर्शनेट डिडक्शन' क्लॉज आहे का, हे आधीच तपासा.
बेसिक कव्हरच्या पलीकडे काय?
रूम लिमिटव्यतिरिक्त, अनेक 'नॉन-पेबल' आयटम्सचा खर्च विमा कंपनी देत नाही. ग्लव्हज, सिरिंज आणि पीपीई किट यांसारख्या वस्तूंचे बिल आयसीयू (ICU) मध्ये असताना वेगाने वाढते. तसेच, मोतिबिंदू किंवा गुडघे प्रत्यारोपण यांसारख्या आजारांवर अनेक पॉलिसीमध्ये 'सब-लिमिट्स' असतात, ज्यामुळे तुमचे कव्हर कमी होते.
सुरक्षिततेसाठी स्मार्ट प्लॅनिंग
फायनान्शिअल प्लॅनर्स नेहमी एका मोठ्या पॉलिसीऐवजी 'बेसिक प्लॅन + सुपर टॉप-अप' पॉलिसी घेण्याचा सल्ला देतात. हे अधिक स्वस्त आणि सुरक्षित असते. केवळ ऑफिसकडून मिळणाऱ्या ग्रुप इन्शुरन्सवर अवलंबून राहणे चुकीचे आहे, कारण नोकरी सोडल्यानंतर हे कव्हर संपते. स्वतंत्र वैयक्तिक पॉलिसी असणे दीर्घकाळासाठी महत्त्वाचे आहे.
नवीन नियम काय सांगतात?
आताच्या नवीन नियमांनुसार, प्री-एक्झिस्टिंग आजारांसाठी वेटिंग पिरियड ३६ महिन्यांपेक्षा जास्त असू शकत नाही. तसेच ६० महिन्यांच्या सलग नूतनीकरणानंतर कंपनी सहजासहजी क्लेम नाकारू शकत नाही. त्यामुळे, पॉलिसी घेताना सर्व माहिती प्रामाणिकपणे द्या आणि अर्जातील 'एक्सक्लुजन'ची यादी बारकाईने वाचा.