HNIs ची निवृत्तीची चिंता मिटली! लाखोंची बचत करणारे 'हे' ६ स्मार्ट टॅक्स प्लॅन्स जाणून घ्या

HNIs टॅक्स वाचवण्यासाठी काय करत आहेत?

गुंतवणूकदार आपल्या गुंतवणुकीतून मिळणाऱ्या उत्पन्नावरचा टॅक्स (Tax Liability) कमी करण्यासाठी काही विशिष्ट नियमांचा वापर करत आहेत. यामुळे त्यांची बचत वाढते आणि निवृत्तीनंतरचा आर्थिक आधार अधिक मजबूत होतो.

इक्विटी गुंतवणुकीचे फायदे (Equity Investment Advantages)

फिक्स्ड डिपॉझिट्स (Fixed Deposits) सारख्या टॅक्सेबल पर्यायांऐवजी शेअर्स (Shares) आणि इक्विटी म्युच्युअल फंड्समध्ये (Equity Mutual Funds) गुंतवणूक करणे फायदेशीर ठरते. या गुंतवणुकीवर मिळणाऱ्या लॉंग-टर्म कॅपिटल गेन्सवर (LTCG) वर्षाला ₹1.25 लाखांपेक्षा जास्त नफ्यावर 12.5% टॅक्स लागतो (इंडेक्सेशनशिवाय), ज्यामुळे टॅक्सचा बोजा कमी होतो.

पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) चे फायदे

सेव्हिंग पोर्टफोलिओमध्ये पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) सारख्या टॅक्स-फ्री पर्यायांचा समावेश करणे HNIs साठी खूप महत्त्वाचे आहे. PPF हे Exempt-Exempt-Exempt (EEE) मॉडेलचे पालन करते, म्हणजेच गुंतवणूक, त्यावर मिळणारे व्याज आणि पैसे काढताना (Withdrawals) मिळणारी रक्कम नियमांनुसार पूर्णपणे टॅक्स-फ्री असते.

कॅपिटल गेन्स टॅक्स वाचवण्याचे तंत्र (Capital Gains Harvesting Tactics)

गुंतवणूकदार दरवर्षी काही लॉंग-टर्म गुंतवणूक विकून आणि पुन्हा गुंतवून (Reinvesting) आपला कॉस्ट बेस (Cost Basis) रीसेट करू शकतात. यामुळे त्यांना वार्षिक टॅक्स-फ्री एक्झेंप्शनचा (Tax-Free Exemption) वारंवार फायदा मिळतो आणि एकूण टॅक्स कमी होतो. टॅक्स लॉस हार्वेस्टिंग (Tax Loss Harvesting) द्वारे, तोट्यात गेलेल्या गुंतवणुकी विकून कॅपिटल गेन्सवरचा टॅक्स कमी करता येतो. न वापरलेले लॉसेस (Losses) पुढील 8 वर्षांपर्यंत कॅरी फॉरवर्ड (Carry Forward) करता येतात.

रिअल इस्टेट टॅक्स ऑप्टिमायझेशन (Real Estate Tax Optimization)

मालमत्तेतून मिळणाऱ्या भाड्यावरील उत्पन्न (Rental Income) आणि प्रॉपर्टी विकल्यावर होणाऱ्या कॅपिटल गेन्सवर (Capital Gains) HNIs वजावटी (Deductions) आणि सूट (Exemptions) मिळवू शकतात. यामध्ये सेक्शन 24 अंतर्गत व्याजावरील सूट, प्रॉपर्टी विकून मिळणारा नफा सेक्शन 54 नुसार दुसऱ्या प्रॉपर्टीमध्ये पुन्हा गुंतवून किंवा सेक्शन 54EC नुसार विशिष्ट बॉण्ड्समध्ये (Bonds) गुंतवून कॅपिटल गेन्स टॅक्समध्ये बचत करता येते.

सिस्टिमॅटिक विथड्रॉअल प्लॅन्स (SWP)

निवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्नासाठी, म्युच्युअल फंडांमधून काढल्या जाणाऱ्या सिस्टिमॅटिक विथड्रॉअल प्लॅन्स (SWP) हे पारंपारिक व्याज किंवा ॲन्युइटी (Annuity) उत्पन्नापेक्षा अधिक टॅक्स-एफिशियंट (Tax-Efficient) पर्याय आहेत. SWP मध्ये, काढल्या जाणाऱ्या रकमेच्या फक्त कॅपिटल गेन्स भागावरच टॅक्स लागतो, संपूर्ण रकमेवर नाही, ज्यामुळे वेळेनुसार टॅक्सचा भार कमी होतो.

हिंदू अविभक्त कुटुंब (HUF) चा फायदा

हिंदू अविभक्त कुटुंब (HUF) एक स्वतंत्र टॅक्स एंटिटी (Separate Tax Entity) म्हणून काम करू शकते, ज्यामुळे उत्पन्न विभागणी (Income Splitting) आणि चांगले टॅक्स प्लॅनिंग करता येते. HUF मार्फत गुंतवणूक किंवा उत्पन्न विभागल्यास, कुटुंबाला त्याचे स्वतंत्र टॅक्स ब्रॅकेट्स (Tax Brackets) आणि वजावटी वापरता येतात, ज्यामुळे एकूण टॅक्सचा भार कमी होण्यास मदत होते.