सरकारने FAST-DS 2026 योजना सुरू केली आहे, ज्यामुळे करदात्यांना **31 डिसेंबर 2026** पर्यंत परकीय उत्पन्न जाहीर करण्याची संधी मिळेल. त्याच वेळी, आरोग्य विमा कपाती आणि म्युच्युअल फंडमधील बदलांमुळे सामान्य गुंतवणूकदार आर्थिक दबावाखाली आहेत. या नवीन बदलांमुळे तुमची आर्थिक स्थिती कशी सुधारेल, ते जाणून घ्या.
FAST-DS 2026: परकीय मालमत्ता जाहीर करण्याची एकवेळ संधी
भारतीय सरकारने 'Foreign Assets of Small Taxpayers – Disclosure Scheme, 2026' (FAST-DS 2026) ही नवीन योजना सुरू केली आहे. या योजनेद्वारे, व्यक्तींना त्यांची न घोषित केलेली परकीय मालमत्ता कायदेशीर करण्याची एक मोठी संधी मिळणार आहे. ही योजना 31 डिसेंबर 2026 पर्यंत खुली असेल. ज्यांनी चुकून परकीय उत्पन्न किंवा मालमत्ता, जसे की ESOPs किंवा परदेशातील बँक खाती जाहीर केली नाहीत, त्यांना 'ब्लॅक मनी ऍक्ट' अंतर्गत कठोर दंड टाळण्यास मदत होईल.
या योजनेत दोन प्रकारचे पर्याय आहेत: एक विशिष्ट जाहीर न केलेल्या मालमत्तांसाठी, ज्यासाठी ₹1 लाखाचा निश्चित शुल्क आकारले जाईल. दुसरा पर्याय न घोषित केलेल्या परकीय उत्पन्नासाठी आहे, ज्यात 60% पर्यंत जास्त रक्कम भरावी लागू शकते.
आर्थिक अनुपालनावर वाढलेला जोर
ही कर माफी योजना अशा वेळी आली आहे जेव्हा सरकार आर्थिक अनुपालनावर अधिक लक्ष केंद्रित करत आहे. आयकर विभागाने ऑगस्ट 2026 मध्ये संशयास्पद परकीय रेमिटन्सवर (remittances) लक्ष केंद्रित करणारी देशव्यापी पडताळणी मोहीम सुरू केली होती. करदात्यांसाठी सर्वात मोठा धोका म्हणजे त्यांच्या मालमत्ता चुकीच्या योजनेत वर्गीकृत करणे, ज्यामुळे अनपेक्षितपणे जास्त आर्थिक भार येऊ शकतो. तज्ञ या योजनेसाठी पात्रतेची पडताळणी करण्याची शिफारस करत आहेत.
आरोग्य विमा आणि गुंतवणुकीतील नवीन आव्हाने
कर अनुपालनासोबतच, वैयक्तिक आर्थिक सुरक्षिततेसमोर आरोग्य विम्याचा एक नवीन धोका उभा राहिला आहे. पॉलिसीधारकांना आता लक्षात येत आहे की त्यांच्या वैद्यकीय विम्याचा लाभ रुग्णालयाच्या बिलाच्या पूर्ण भरपाईमध्ये रूपांतरित होत नाही. अनेकदा, हॉस्पिटल डिस्काउंट किंवा नॉन-मेडिकल खर्चाच्या नावाखाली मोठी कपात केली जाते, ज्यामुळे कुटुंबांना प्रचंड खर्च करावा लागतो. एका प्रकरणात, ₹2.11 कोटींच्या हॉस्पिटल बिलासाठी विमा कंपनीने फक्त ₹85 लाख दिले, ज्यामुळे कुटुंबाला ₹1.26 कोटी स्वतः भरावे लागले. यामुळे, पॉलिसीधारकांनी केवळ सम इन्शुअर्डवर (sum insured) अवलंबून न राहता, त्यांच्या पॉलिसीमधील वगळलेल्या गोष्टी आणि सब-लिमिट्स (sub-limits) काळजीपूर्वक तपासणे आवश्यक आहे.
गुंतवणुकीचे नियोजन देखील नव्याने पाहण्याची गरज आहे. मुलांचे शिक्षण किंवा इतर दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी, तज्ञ एकाच साधनावर अवलंबून राहण्याऐवजी एक स्तरित रणनीती (layered strategy) सुचवतात. यामध्ये एक मुख्य कॉर्पस (core corpus), अनपेक्षित खर्चांसाठी एक अतिरिक्त रक्कम (buffer) आणि करिअरमधील बदलांसाठी लवचिक भाग (flexible portion) समाविष्ट असावा. यामुळे सेवानिवृत्तीची बचत सुरक्षित राहील.
याशिवाय, 'इन्कम-प्लस-आर्बिट्राज' (income-plus-arbitrage) म्युच्युअल फंडांच्या उपयुक्ततेचे मूल्यांकन केले जात आहे. जरी हे फंड कर कार्यक्षमतेचे (tax efficiency) आश्वासन देत असले तरी, दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर (long-term capital gains) 12.5% कर लागतो, तरीही ते स्ट्रक्चरलदृष्ट्या जटिल आहेत. त्यांची कामगिरी अस्थिर असू शकते, ज्यामुळे ते पारंपारिक डेट (debt) किंवा इक्विटी (equity) साधनांच्या तुलनेत साध्या, दीर्घकालीन पोर्टफोलिओसाठी कमी योग्य ठरतात. ज्येष्ठ नागरिकांसाठी, सेवानिवृत्तीच्या स्थिरतेसाठी स्वतः व्यवस्थापित केलेली वैयक्तिक बचत हा आधारस्तंभ आहे. बदलत्या व्याजदरांदरम्यान आणि वाढत्या आरोग्य खर्चाच्या पार्श्वभूमीवर, निवृत्तीच्या वर्षांमध्ये स्वातंत्र्य टिकवून ठेवण्यासाठी बचत सक्रियपणे व्यवस्थापित करणे आवश्यक आहे.